达尔文3号vs超级玛丽3号Max怎么选？别纠结，pick达尔文3号！

达尔文3号和超级玛丽3号Max，是信泰人寿在不同渠道几乎同时推出的两款产品。保障非常全面，条款细节颇有诚意，赔付比例更是前所未有的高，堪称双生花。

很多人在投保时犯了难：我该怎么选？这的确是一个问题，实不相瞒，咚妈也曾为此大伤脑筋。

经过艰难的研究分析，咚妈的结论是：别纠结，pick 达尔文3号！

超级玛丽和达尔文3号两款产品的关键信息梳理如下：

*表格由咚妈说保自制，转载请注明出处。

结合保险条款可以看出，它们两个是同一套保险条款基础上的微调，两者等待期、保障疾病、免责条款等等方面都一样。

不同之处仅在于，轻症和中症额外赔付设计有别：

• ①中症：超级玛丽是60岁前首次确诊中症额外赔15%；达尔文3号则是再次新发中度脑中风额外赔60%；

• ②轻症：超级玛丽是60岁前首次确诊轻症额外赔10%；达尔文3号是第2次确诊心脑血轻症额外赔付45%。

如果仅投保必选保险责任重疾+中症+轻症，50万基本保额，30年交，保终身，两款产品的保险利益及保费差别如下:

*表格由咚妈说保自制，转载请注明出处。

• 中症方面，超级玛丽60岁前首次确诊中症，比达尔文多赔7.5万；而达尔文比超级玛丽多了第2次中度脑中风赔付30万。
  

• 轻症方面，超级玛丽60岁前首次确诊轻症，比达尔文多赔5万；而达尔文比超级玛丽多第2次心血管轻症22.5万。

• 保费方面，达尔文3号每年比超级玛丽多200多元。

讲真，在测评之前，咚妈是对超级玛丽3号有偏心的。

达尔文3号不就是多了第2次吗？还贵了两百块钱呢！轻症、中症又不是普遍发生，与多赔1次比，还是第一次拿更多比较香~

但是做完分析，咚妈变了！

如果投保50万，60岁之前出险轻症，达尔文3号赔22.5万，只比超级玛丽少赔5万，中症30万，少7.5万……而且，还必须是60岁前出险。

众所周知，疾病发生率随年龄增长而增长，年纪越大中招可能性越高！

突然没那么香了！

毕竟，对于有心脑血管疾病家族病史，或者工作压力大的同学，达尔文3号的高发心脑血管疾病保障才更好！

一般情况下，重疾险产品对心脑血管轻症都设有“隐形分组”条款（如下），不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥，仅赔其中1种，其余就不再赔了。

这也是因为这几种心血管疾病新发或者复发的概率大，理赔的可能性高！

而达尔文3号的第2次心血管轻症赔付，正是对这一条款的优化：

• 如果保险公司已经赔付过不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术或微创冠状动脉介入手术（无论一种或多种），距初次确诊之日满1年后，再次确诊3种疾病中的任意一种或多种，保险公司再次赔付45%基本保额。

再赔1次，二十多万，不香吗？且不说达尔文3号，还有个中度脑中风二次赔付。

业内人士都知道，常见核保疾病里面，高血压赫然在榜！在“996”都成了“福报”的今天，年轻人，你晚上10点之前睡过吗？显然，在心脑血管疾病高发的今天，达尔文3号，贵有贵的道理！

那么，我们再回到原来的问题：达尔文3号vs超级玛丽3号Max，怎么选？

咚妈觉得，达尔文3号，第2次新发中度脑中风额外赔60%，第2次确诊心脑血轻症额外赔付45%，简直闪闪发光！而超级玛丽3号Max，必须60周岁前确诊才能额外赔的设计，实在吸引不了我！

退一万步讲，如果60岁前真发生了轻症或者中症，保险公司赔给我二三十万，我难道会因为没选超级玛丽3号，少赔几万块钱而后悔？

并不！！！

今天的产品测评到这里就要结束了，如果你还有保险方面的问题，可以加咚妈微信dmshuobao私聊。