大麦保保险测评 篇四：听说这 7 款重疾险癌症可以多次赔，值得买吗？

很多人不知道，国内目前有 80 余家人身险公司。每家公司都有数款重疾险在售，近两年，产品更新换代的速度令人咂舌，除了拼价格，还有各种创新，满足消费者方方面面的要求。

10 年前，重疾险只保几十种重大疾病，往后发展出轻症，以降低理赔标准；前两年，重疾多次赔付席卷市场；去年应运而生中症和癌症多次赔付，可见重疾险一直在创新。

今天主要内容如下：

• 7 款「癌症多次赔付」重疾险测评，哪个好？

• 癌症多次赔付，有什么意义？

• 投保思路分享

癌症多次赔，怎么选？

具体产品如下：

• 中英人寿爱守护

• 友邦全佑至珍旗舰版全能保

• 信泰人寿百万无忧

• 天安人寿健康源 2019

• 平安福 2019

• 复星联合康乐一生加倍保

• 恒大人寿万年康

话不多说，直接上图：

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直接说结论：

• 看重癌症保障：【爱守护】、【百万无忧】和【康乐一生加倍保】间隔 3 年就可以再赔 1 次癌症，无论新发、复发、持续、转移都可以赔。信泰还多了中症保障，价格也比较优惠。

• 注重赔付额度：【健康源 2019】分别将轻症、中症赔付比例提高到 45%、60%，都是目前市面上所有重疾险中赔付比例最高。

一.癌症理赔条件

市面上号称「癌症多次赔付」是越来越多，如果你以为彼此之间都差不多，那就大错特错。得到癌症多次赔，需要满足以下的要求：

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通过上图可直观看出各款产品的差异，大麦君建议重点关注以下三点：

• 首次重疾要求：部分产品要求首次重疾必须是癌症，否则「癌症多次赔付」条款自动失效，例如【平安福】和【万年康】，建议选择无此限制的产品。

• 时间间隔：据统计癌症复发和转移绝大多数发生在治疗后的 3 年内，建议选择间隔 3 年就能赔到第二次的产品，间隔 5 年意义不大。

• 保障范围：无论癌症持续、转移、复发、新发都能赔是最好的。
  

其中【爱守护】、【百万无忧】和【康乐一生加倍保】同时满足以上三点，可以说是目前癌症多次赔付产品中最好的。

二.高发轻症对比

目前行业只对前 25 种重疾进行了统一规范，但对于轻症没有统一规范，不同公司对轻症存在一些差异，比如：

• 轻症的病种和数量不同

• 疾病定义存在一些差异

大麦君整理了目前较为高发的 12 种轻症，汇总如下：

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由图可知，【全能保】、【健康源 2019】、【康乐一生加倍保】和【万年康】在高发轻症上保障很全面，其他产品或多或少有些不足。

轻症心脑血管疾病占到理赔大多数，大麦君的看法是，“轻度脑中风”和“不典型心肌梗塞”必须要有，“冠状动脉介入手术”和“微创冠状动脉搭桥”两个至少要有一个。

如果高发轻症被列为中症，可以提高赔付比例，是极好的。

癌症多次赔，有什么意义？

以下为 2018 年某大型中外合资公司重大疾病理赔数据，可供参考：

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由图可知：

无论男女，癌症的理赔都占到大半，其中甲癌坐上癌症理赔率的头把交椅，它又称“喜癌”，目前国内五年存活率超过 80%，预后较好。如果甲癌诊断及时，恶性程度不高，治愈后即可恢复正常生活。

其他高发癌症还有乳腺、宫颈、肺部、胃肠等器官癌变。

随着科技水平提高，“癌症=死亡”已成为过去式，许多人积极治疗之后，达到临床治愈。相信在未来，癌症会变成慢性病。

但是罹患癌症后，免疫力下降，患上其他重大疾病如心脑血管疾病或癌症复发、转移等几率会有所上升，这就是「癌症多次赔付」或「重疾多次赔付」的意义，如果罹患癌症，以后想买保险很难。

对于恶性肿瘤，请记住“三早原则”：早发现，早诊断，早治疗。

投保思路分享

虽然癌症多次赔付产品保障较好，但普遍较贵。不如我们转换下思路，看看是否可以通过不同产品搭配达到类似的效果。

大麦君制作了两个方案：

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方案A：癌症多次赔付

癌症赔付 50 万，如果 3 年后仍然处于癌症状态，再赔 50 万。

（注：重疾赔付过后不再赔付身故）

方案B：多次赔付重疾+单次赔付消费型重疾

癌症或重疾第一次直接赔付 100 万，如果间隔期后罹患其他组的重疾赔付 50 万。

（注：重疾赔付过后不再赔付身故）

最后

很多问题答案不是唯一的，配置保险非常灵活。

最终选择往往是个人偏好和预算的妥协。

希望今天文章可以给大家一些帮助，如果对于保险方面有任何困惑，欢迎留言。

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