新规后第一款重疾险上线，没想到这么贵！

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标题没夸张。

说的就是第一款新定义的重疾险。

旧重疾险os：多谢同行衬托。

01

第一款新定义重疾险，长这样

说是第一款新定义重疾险。

其实一共出了俩。

分别叫：

粤港澳大湾区重疾险A款

粤港澳大湾区重疾险B款

具体长这样：

两句话总结：

1.价格并不便宜

因为身故必选（身故赔保额），

所以30岁买50万保额，交30年的钱，

A款一年都要8100块；

B款就更贵了，10400块/年。

2.保障一般

尤其是A款：

只保28种重疾+3种轻症+身故+8种大湾区特定重疾。

这28种重疾、3种轻症还是新版定义中，保监会规定必须要保的。

横琴人寿也是real实诚啊，一点料都不加。

大白就不建议大家选了。

万一得的是其他大病，不就赔不到了？

那B款，急着买新版定义重疾险的朋友值得考虑吗？

跟着大白一起接着往下看。

02

新旧版定义重疾险PK，谁更强？

大湾区重疾险B款，

单看产品形态，

其实和自家兄弟“无忧人生2020”很相像。

大白就干脆把B款、无忧人生2020、达尔文3号放在一块比了比：

很明显：

即使都选上身故赔保额，

B款仍然是三款里最贵的那个。

而它的保障，没能撑起这个价格。

具体有四大不足。

1.重疾额外赔时间太短

B款只有前10年患重疾，才额外赔80%保额。

相比达尔文3号“60岁前”缩水不少。

2.轻症不保原位癌

新版定义对原位癌是没做强制规定，

即，保险公司可以自己决定保or不保。

而B款就真的不保了。

但是，

无论是保险公司的理赔报告，

还是我们平台的理赔数据(戳这回顾），

都显示，原位癌属于高发轻症之一。

之前我们还有客户发生过原位癌理赔，

所以仅这点，就挺让人遗憾。

加上B款轻症最高也就赔30%保额；

就更不如达尔文3号（原位癌能赔2次，赔45%保额）。

3.甲状腺癌保障打折扣

B款既然采用的是新版定义，

那早期甲状腺癌就按轻症来赔了。

也就是30%的保额。

而达尔文3号，甲状腺癌无论轻重，统一按重疾赔；

最高能拿180%保额赔偿。

150%的保额差距，大家细细品，能否坦然接受？

4.没有癌症二次赔和心血管二次赔

昨天大白在整理我们平台理赔数据时，

就提醒了：

重疾险理赔最多的， 第一是癌症； 第二是心血管重疾；二者加总，能占高发重疾60%-90%。

而无论癌症，还是心血管重疾，都不好治愈，很容易复发；

重疾发病又在年轻化；

不信，翻翻我们的重疾险理赔案例，大多30岁前后就查出癌症。

大白个人就强烈建议——

不差钱的情况下；

把癌症二次赔、心血管二次赔给带上。

都不保的B款自然就不是最优选。

03

第一款新定义重疾险好在哪？

有朋友可能要说，大白你都在批评大湾区重疾险，难道它就没优点了？

大白必须说句公道话，自然不是。

它还是有创新的。

1.保粤港澳大湾区特定重疾

先解释下“粤港澳大湾区”：

它是一个经济带，包括香港、澳门、广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆9个城市。

国家给划出这么一大片，就为大力发展经济。

就连保险上，都给了特殊待遇。

第一，中国精算师协会专门为大湾区人民统计出了一个重疾发病率表（28种重疾发生率，大湾区低于全国）。

第二，大湾区可以出自己专属的重疾险和医疗险（大湾区重疾险A款、B款深圳还不能买，是因为深圳保监会还在审核)。

B款就充分利用了第二点。

它保的8种大湾区特定重疾，包括：

可惜不保同样高发的甲状腺癌和乳腺癌

都是广东很高发的疾病。

像鼻咽癌，因为基因遗传、环境（湿润）、饮食习惯（喜腌制食品）；

在广东就特别高发，也叫“广东癌”。

而按B款的规则：

如果得了鼻咽癌，

买50万保额，实际能赔到75万，就挺人性化。

2.保特定重疾

如果在18-60岁之间，得了以下16种特定重疾：

能额外赔50%保额。

或者，

61岁后得了下面8种老年疾病：

买50万保额，也能多拿25万赔偿金。

大白看了下，这24种疾病不少是保监会指定的28种重疾；

含金量还挺高。

就是价格真有点贵。

同样50万保额，保终身，交30年的钱，

B款要10400块。

而自己组合下：

买50万达尔文3号（终身）+30万康惠保旗舰版（终身）+100万定海柱（到60岁）；

30岁买，价格是：6115块+3164块+1068块。

比B款还便宜53块。

但保障简直强太多。

所以B款，大白也是不建议买的。

04

大白小结

横琴人寿两款大湾区重疾险，虽然顶着第一款新定义重疾险头衔，

表现却实在中庸。

而第一张牌就打的这么保守，

后面的牌还会接连出大招吗？

大白个人持保留意见。

毕竟旧重疾险能这么便宜，全靠价格战。

而价格战，说白了，是保险公司牺牲了自身利润；

注定没法长久。

所以期望新重疾险能大幅降价的朋友，建议调整下预期。

重点还是放在保障上；

跟大白一样，看不上B款，就再等等新的。

要是你一款重疾险都还没有，

那最好买点旧重疾险，先保个底。

列个推荐名单：

Top1：达尔文3号 / 超级玛丽3号max

Top2：康惠保2.0 / 守卫者3号

Top3：健康保2.0 / 福乐保

建议买法：

保额至少30-50万；

预算够，Top1、Top2里选一款，保终身，带上癌症二次赔；

经济一般，就Top3里二选一，只要基础保障，保到70或80岁。

还有问题，可以来问大白。

让你保险买的明明白白。

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