让AI帮你理财？我的AI理财实战笔记

01

这两年股市和基金的行情还不错，我的基金基本都涨回来了。

前两天临时想到打开账户一看，竟然创下了历史最高收益。

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开心的同时，我又有些犯愁：这么高了要不要卖呢？主要是卖了之后，不知道还能买什么能有这么高的收益。

于是，我就找AI问了问，问了豆包和DeepSeek。

这一问，我就得到一个重要信息和一个行动指示。

1、重要信息

原来我从19年开始逐步定投了4年并一直持有到现在的基金，几乎全是科技赛道。

大家都知道股市的这一波行情基本都在科技股上发力。我股票账户几乎没配置科技，却在基金上提前布局，歪打正着吃到了这波红利。

那我怎么会买到这几个基金的呢？后面我再告诉你们。

2、行动指示

不管是豆包还是DeepSeek，都不建议我继续长期持有下去，只建议分批止盈。

尤其是豆包，还给我出了详细的止盈方案，明确每一批卖出比例、节奏等等。

于是我就按照这个详细方案，卖出了第一批基金。

02

我把这次经历分享到了很多年前做过的理财课的学员群里，有朋友建议我把AI理财提示词整理成文，于是就有了今天这篇文章。

要说“AI理财提示词”，我总共用 AI 做过三次理财决策。

第一次，草率提问，草率买入（教训）。

当时问的是“文心一言”。

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提示词很简单，就一句话：这两天有什么科创股票值得入手，最好推荐单价在20元以下的。

然后我就非常草率地按照提示内容买了一手航锦科技。结果亏得有点惨。

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教训：千万别靠单一问题就行动——投资切忌冲动，还是要多问问多想想。

第二次，深度咨询，稳健盈利（成功）。

我让豆包给我分析了目前持有的那些股票。

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我的提示词：这是我的股票持有明细，我股票账户里有*****元，可用资金有****元。你去分析一下网上投资大佬们的股票持股分析和决策等等，帮我看看这些股票，尤其是两个场内基金，有没有可能回本了？我比较希望等回本后卖掉两个基金，后面就选分红较好的股票持有拿分红。你有什么好的建议吗？（这是我原话，你们可以精简一下）

豆包一一解答了我的疑问，并给我推荐了一些高息股。

后面我又追加了不少问题。

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在反复追问下，我锁定了“中国神华”这个股票，并且在过了一段时间之后买了一手。因为问的时候还没有钱，后面有钱了又去确认了一遍当下是否适合下手。

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结果这波真是不亏，中国神华入手后就一直是浮盈。虽然目前还没收到分红，但看着这个浮盈就高兴。

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第三次，基金止盈咨询（本次）。

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我的提示词：这是我买的基金，现在收益不错，但是我不太想卖掉，如果继续持有的话，不知道会不会再亏损，我是比较想持有到十几年后退休再出清的。你能分析一下是否该出手吗？或者可以继续持有下去吗？

这里有个小技巧：在问问题时，要把自己的基金做成一张图给它看。

当然你要把基金做成表格发给它也行，但是基金app里信息更多，除了持仓金额还有收益率等，全部信息做到表格里比较费时，不如直接截图来得容易。一张图截不完，那就拼起来（我还不会用手机长截图）。

至于不同AI的比较，这波我站“豆包”。

下图左边是“豆包”的回答，右边是“DeepSeek”的回答。

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明显可以看出两者区别：

豆包：逐只分析基金→直接给持有/减仓建议→出分批止盈执行表→可直接照做

DeepSeek：侧重基金经理→整体笼统建议→落地性弱

但是，尽管如此，我还是建议尽量多问几个AI交叉验证，不要只依赖单一答案。

03

那说完了这些，我觉得有必要补充一些重要提示：

1、问AI具体执行方案的前提是：你得清楚自己理财的大方向是什么，清楚自己适合做什么样的投资。

比如，如果你是一个理财新手，对基金股票一概不知，那就应该先问AI去了解一下这两样是什么东西。不能一上来就问该买什么怎么买。

因为这些风险较高，买下去是真金白银，你不一定承受得了那个波动和损失。

就像我，之所以能这么问，是因为我从08年就开始买股票和基金了，我有经验，所以直接就问操作方面的问题。

同时，我也非常清楚自己的投资风格和承受能力。

所以，我在股票上投入非常少，我的目标只是少量持股拿分红（所以那次航锦科技失败也是偏离目标了）。在基金上相对投入高些，因为就我这么多年的经验来看，定投效果很好，我的耐心也非常足够。

2、在具体操作之前，最好先学习一下理财的系统知识，这对你的决策、执行都非常重要。

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其实这也是在说第一点的前提，有了系统知识，我们才能更明确更理智地知道自己该怎么做。

当然，也可以一边操作一边学习，那么，这种时候就从风险较低的地方入手比较安全（比如银行理财和定期存款）。

总之，我个人认为理财得先有理念才能做好操作，只有清楚大部分理财的种类、性质（风险和收益），再对自己充分了解之后，才能知道自己适合做什么、怎么做。

比如有的人非常擅长炒股，他们炒股获得的收益甚至比创业都高，只干这一项投资理财就完全足够。

但这种人很少，需要很高的能力和运气。

3、最适合普通人的理财方式是小额持续投入 + 长期持有，用复利实现财富增长。

注意这里一定是两个要素，必须要有资金的积累，再加上时间的沉淀，这才会有复利的威力，达到超出预期的财富。

问题是，这两点做到也不容易，要么坚持不了一直往里投钱，要么时间不到就卖掉或花掉。

基金定投就是这种方式最典型的例子。

只要选定好基金，再定投一段较长的时间，然后一直持有（我都是持有起码5年以上），便往往能给人带来惊喜。

04

最后，我再坦白：其实我对挑选基金真的不懂。

有几个是我在某个群里跟着人家买的。

还有一个是我在早年买的私募基金中挑选了一个涨势最好的，在其它平台定投的。

大概过个两三年，我又会按照收益调整一下：跑得差的基金卖掉，把它转化为跑得好的基金（但不一定都会这么做，还得看我想不想得起来）。

总之，挑选基金，在我这里完全是看运气。但后面的定投执行、中期持仓调整、耐心长期持有，以及卖点执行，才是我真正的含金量。

总的来说，AI可以成为很好的理财参谋，但真正的决策功底，还是来自你自己的认知和纪律。

风险提示：本文为个人经验分享，不构成投资建议。投资有风险，入市需谨慎。