网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

2020-01-30 22:55:41 38点赞 280收藏 20评论

阅读对象:一二线城市有一定经济实力,个人年收入在8-25W的中产人群。或者是,单人月消费在3K-10K之间,会网购同时又没有时间研究信用卡各类活动的人群。

选型需求:目前市面上一张信用卡通吃各类消费场景的,基本已经绝迹。所以本文还是基于消费场景,根据大家具体需求,可以灵活配置3-4张信用卡,方便针对性使用。具体场景包括:

1、网购返现。网络消费能够返还一点积分,或者有一些优惠活动。
2、出境优惠。偶尔境外旅行买东西,能够叠加一下信用卡的优惠或者权益。
3、出行商务。一年出去5次以上旅行/出差,坐飞机能够有个贵宾室/接送机,带些代驾/延误> * 险,然后住酒店能够有点优惠或者待遇。
4、餐饮娱乐。平时出门下馆子以及看看电影,能够参加折扣活动或者能够便宜买到代金券。
5、高端入门。年费可以减免,但能包括洗牙、体检等更多权益,尽量一卡通吃的。

本文计6000字,可直接在文末看选卡结论

选卡指南选卡指南


评价维度:(主观评价,基于个人认识)
1)年费政策。涉及到持卡成本,还有持卡的繁琐程度。大家都不希望老惦记着信用卡的年费。
2)下卡难度。总体来说优质的信用卡,匹配优质的客户。但也有些套路可以遵循。
3)活动力度。针对单个业务场景,有些是卡片自带活动,有些是周期性活动,时间和力度都有所不用。主观做一个评判。
4)刷卡价值:因为卡片各有侧重,很难有一个统一维度。为了方便评判,统一折算成现金价值来评价各个场景下卡片的价值。
5)限定于知识有限,地方性或者非全国性发行卡片,不做比较,简单带过。
6)一些名额明显靠抢的活动,诸如境外返现、抢券活动等,虽然足够优惠,但本文不做讨论。


为什么要办信用卡

我个人总结办信用卡的优点:
1)信用卡是个人信用能力的体现,而且急用钱(冲动消费不算)时候,信用卡可以作为周转资金(一般消费分期/备用金等到12%年化左右),优于向亲朋好友借钱。
2)信用卡总体来说可以提供各类优惠,能够稍微降低些生活成本。
3)信用卡先消费后还款的机制,可以有1个多月的滞后还款时间。相应的消费金额可以再赚点利息。
4)合理用卡能够塑造良好的个人征信,有利于其他贷款审批等授信业务。

但是对于没有太多经济能力,但消费欲望又很强的,不建议申请信用卡。不然会陷入“刷卡一时爽,还款火葬场“的消费陷阱中。


2020年网购网上消费选什么信用卡

中信银行-淘宝联名卡淘气版

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★★☆
年费难度:★
金卡免年费;开卡当月刷卡消费或取现一次(不计金额)免首年年费; 首年再刷卡消费或取现五次(不限金额)免次年年费;依此类推。
下卡难度:★
活动力度:★★★★
中信淘气卡活动总结起来,就是支付宝消费,享受4-8倍的中信积分,覆盖面非常广。但缺点就是,活动变现比较复杂,需要把中信积分转换成航空里程,才能实现利益最大化。
刷卡价值:★★★★
约1%的无脑返现
计算规则:奖励积分,3W分/月/卡封顶,所谓翻倍和你的淘宝等级有关,比如我是超级会员,支付宝快捷消费,平时(2+贰)=4倍,特殊日(2+陆)=8倍,2是网络积分基础分,贰和陆是翻倍的积分(视会员等级不同)。
实例:按平均每月8000元,其中4000在普通日,4000在特殊日,每月总获得基础积分16000分,奖励积分30000分(封顶),共计46000分,每年共552000分。可以兑换1.1万美联航/亚万里程,价值约1000元。1000/年消费额≈1%(如有480年费白金卡,可以兑换2.2万里程,年费计入收益也可到1.5%)。
另外,支付宝消费多也可以中信淘气白金卡和金卡双持,各自封顶3万分。

民生银行-阿里88VIP精英白金卡

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★★
年费难度:★★★
年费1800元/年,新户首年免年费,次年20万积分抵换年费。
下卡难度:★★★
因为是比白金高一级别的精英白金卡,起批额度是5万起,相对下卡难度有提升。
活动力度:★★★
支付宝5倍积分。比较好的解决了次年积分兑年费的问题!
赠送无限次机场贵宾厅(可选),赠送延误险(2小时赔付1000)目前非淘宝88VIP也可以申请。
刷卡价值:★★★★
2.6%的限定返现
卡片本身权益适合网购+出行高频人员,刷卡主要是拿来抵消下一年度的年费。按照延误一次2小时(1000元)和使用10次贵宾厅(30元/次)来折算,1300/50000(刷满20万积分)=2.6%。

中国银行-标准白金卡(其他银联卡也可)

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★★☆
年费难度:★★ 12笔2万元免年费,部分可终免
下卡难度:★★
活动力度:★★★★
2020年可以购买5倍积分的季度卡,购买之后微信/支付宝/京东/唯品会等都可以享受5倍积分,每月5万封顶。考虑到是周期性活动,力度略打折扣。(5倍为活动,仍有小概率风险后续取消)
刷卡价值:★★★★☆
1.3%上下无脑返现
15000分可以兑换1杯大杯星巴克,周末2杯。或者不喝星巴克的,53000分可以换100京东E卡。
实例:按平均每月网付8000元。可以拿4万分。年度48万分。最多可以换64杯星巴克或者900元京东消费卡。0.93%-1.6%的浮动返现比例,折中按照1.3%。


2020年境外消费选什么信用卡

前言: 这几年信用卡境外活动规则越来越复杂,很大程度上和薅羊毛一族斗智斗勇有关,要高返现就要靠抢和复杂规则,要无脑的话返现比例就不高,基本如此。此条所列的都可满足境外线下刷卡,海淘等境外线上不做讨论。

中国银行-长城卓隽卡(其他任意卡种也可)

综合评价:★★★★
年费难度:★
下卡难度:★
活动力度:★★★★
概述:刷卡门槛3000即可,要抢但名额多,比例好。
1)境外消费返现10%
活动时间:2019.11-2020.3(大概率续期)
活动对象:不限卡种
活动内容:当月单笔满等值600元的交易达到5笔,当月所有满等值600元的交易均可获10%的返现奖励(前20000名,V/M渠道肉测25号都有)。返现上限:600rmb/月,最多可享受三个月的返现即1800人民币。
2)境外消费笔笔返现1%
活动时间:2019.5-2020.3(大概率续期)
活动对象:长城卓隽卡,万事达女人卡,银联大湾区卡及带自由行标志的银联卡,VISA北京冬奥卡活动内容:境外消费笔笔返1%
返现上限:500$/月,(大湾区/自由行200rmb/月)
3)境外消费叠加返现10%,要抢,3日前较稳(因为线上也可)。单笔满等值5000元人民币,即可获交易金额10%的返现奖励,每笔最高返现不超过等值800元人民币。每用户每月限参与一次,每月限前10000名客户,先到先得。
刷卡价值:★★★★
最高14%返现,11%比较稳
刷卡姿势:①最高8000元+4乘600元消费,单月返现最高800+600+104元。
②稳妥刷5笔600元即可,返还330元。

建设银行-航司联名卡(Visa/万事达/银联/JCB各独立)

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★★
年费难度:★ 银联刷10笔免年费
下卡难度:★
活动力度:★★★★
概述:预刷卡门槛需20000元,名额多到一直有,比例教好,刷卡量大可多持卡。
1)8%返现活动
活动时间:2020.1-2020.12
活动对象:银联、VISA、万事达
活动内容:活动期间,持卡人通过建行手机银行APP报名,且每个季度使用名下龙卡信用卡在境内和境外消费累计达到等值20000元人民币,可有机会获得该季度境外使用指定龙卡信用卡线下POS刷卡交易消费金额8%返现的参与资格。
返现上限:(700元+100美元乘2)/季度
2)大额返现 福利加码
活动时间:2020.1-2020.12
活动对象:银联、VISA、万事达
活动内容:若当季境外使用龙卡信用卡单一通道线下POS刷卡交易消费金额超过等值30000元人民币,还可享受大额返现,超出等值30000元部分额外享受该卡组织通道10%返现。10%大额返现与8%返现活动可同享。大额返现名额按客户当季度境外线下POS刷卡交易消费金额由高到低排序。
返现上限:1320乘3=3960元
刷卡价值:★★★★
常规8.5%
①8750元+1250美元VISA+1250美元万事达,可得返现(700元+100美元乘2)/季度。同时航司联名卡,12:1比例折算成航空里程,按返现0.5%计。

其他大额/短期的境外返现活动
1)10%上限800元;平安刷8000返800,钻石、白金及外币单标信用卡参与。20年2月底截止。
2)12%上限约700元;邮储EMS白金卡,12%无脑返现。笔笔返现2%(1000美元/年上限),单月返现10%(100美元/月)
3)8%上限约1142元;浦发银行刷14285元返1000+142元。综合8%。有名额限制,Visa肉测23日前,万事达肉测10日前。(境外线下消费达标返7%+境外交易笔笔返1%)。20年2月底截止。


2020年出行商务刷什么信用卡

旅游出行权益,主要包括机场/高铁贵宾休息室、接送机服务、代驾/延误险、酒店入住优惠等。主要是权益类,各有侧重点。
民生银行-阿里88VIP白金卡

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★★
年费难度:★★★
年费1800元/年,新户首年免年费,次年20万积分抵换年费,生日刷卡3倍积分。
下卡难度:★★★
因为是比白金略高一级别的精英白金卡,起批额度是5万起,相对下卡难度有提升。
权益评价:★★★★
民生这张属于精英白金卡,他家好处就是权益按需使用,赠送900积点,根据不同需求消耗。就算其他不用,用一次洗牙就能回本。适合对里程无感,但看重权益的各类人群。

休息室权益:55积点/人/次,覆盖70座机场;或者400积点/年,兑换一张无限次LoungeKey会籍服务(较鸡肋,国外休息室较多)。
接送机权益:无。
代驾/延误险:航班延误2小时赔付1000元,延误4小时赔付2000元
酒店权益:“299元到599元+200积点”、全年可兑换一次,覆盖80余家豪华酒店。
其他权益:
275积点/次,兑换北上广40余个城市700余家三甲医院全科室挂号。
最低110积点,全年1次,国内400余家齿科机构免费洁牙护理。
最低220积点,全年1次,提前3个工作日预订全国81个城市100余家体检中心体检。

光大银行-抖音联名卡

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★☆
年费难度:★ 有效期内免费
下卡难度:★
权益评价:★★★
休息室权益:3点/年机场贵宾厅或6点/年高铁贵宾厅服务
接送机权益:无
代驾/延误险:2小时延误定额300元,无需光大卡购票
酒店权益:无

广发银行-臻尚白金卡(高铁白)

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

综合评价:★★★
年费难度:★
首年480年费先扣后返还。次年刷12笔免年费
下卡难度:★★
权益评价:★★
休息室权益:仅高铁无机场权益;广发冠名的高铁贵宾厅无限次(需预约/上月需消费500元),其他龙腾高铁2点。(0.5点每次)
接送机权益:无
代驾/延误险:无
酒店权益:无
其他权益:
可兑换 南航、国航、东航、亚洲万里通里程。兑换比例为:25:1 。线下商旅(住宿/旅行社/航空等)及海外消费三倍积分加成。如果线下此类商户刷卡多,换里程差不多有1%返现。

其他商旅出行信用卡
1)中国银行任意白金卡,赠送延误险(无需刷中行卡),白金卡延误2小时起赔50块,延长一分钟多赔付1元。航班取消,无论是否改签都赔付200。
2)交通银行优逸白,可刷免,3人次境外龙腾,5W分兑换代驾。
3)兴业银行行卡(悠系列)800刚性年费,12次CIP贵宾室服务,至尊租车1日免租金/年,延误险4小时定额600元,境内接送机4次,境外接送机2次。可10:1兑换2万里程。
4)光大银行凯撒白金卡,首年500元刚性年费,次年20万积分兑换年费。8点龙腾休息室点数,境内2次接送机,延误险3次每次300元。光大其他类似卡种可参考下图。

光大几张付费白金卡横向比较光大几张付费白金卡横向比较


2020年餐饮吃饭哪张信用卡优惠多

餐饮活动主要根据地区不同,活动都是周期性为主。
招商银行、交通银行在这方面做的比较好,浦发银行和广发银行活动也比较丰富。
餐饮优惠可以直接去商城看看门口银行招牌哪家多。而且在本文选择中,餐饮优惠一般不限制卡种,可以根据其他几个需求综合选择。
比如南京区域,光大也覆盖挺广,周三美食日,10买20肯德基,10买33喜茶,10买28奈雪,5买一鸣奶吧,1分星巴克中杯,10买30DQ,50买100海底捞。

上图是掌上生活(招行信用卡APP)和买单吧(交行信用卡APP)餐饮折扣信息截图。


2020年哪张高端入门信用卡好

高端入门,顾名思义就是虽然申卡门槛比较高,但是可以有条件减免年费。以下罗列三张,申请任意一张,基本都可以一卡通吃。

招商银行-经典白金卡

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

推荐指数:★★★★★
申卡难度:★★★
①三个月内日均资产达到50W或“工资”字样流水达到税后15K+,达到申卡门槛
②已经不认房本/车子进件申卡。
③具体核卡需要综合评估收入/资产/授信情况/职业等
年费政策:★★★
10000永久积分兑换每年3600年费。最佳姿势生日当天10倍积分,支付宝刷22240元。
网购返现:约0.4%返现。支付宝肯定有分,微信需领取资格。刷20元得1积分,1500积分换2000南航/东航等里程。折算刷15万得1万里程。按600/万里程,0.4%返现。
出境优惠:10%返现(需要抢),封顶700元,大额还有更多返现和刷卡积分。详情:掌上生活-精选-非常全球。
出行商务:300精选酒店6间夜;机场贵宾厅6次可带1人;口腔护理1次,高尔夫球场12次;延误险3小时以上500元起赔付。
餐饮娱乐:招行餐饮活动覆盖很广,周三5折是主打,以及每年10元风暴刷卡拿拉杆箱等。

浦发银行-运通AE白金卡

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

推荐指数:★★★★★
申卡难度:★★★★
①持有其他银行指定高端信用卡并开户满12个月,额度大于等于10万元。
②可核实的年收入大于等于40万元。
③月日均存款大于75万。且3个月以上。
年费政策:★★
首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换3600年费,最佳情况下可用网络消费 4 万抵扣
网购返现:约1.1%返现。网络消费(京东/支付宝/微信三选二)5倍积分需240元购买,每个渠道自然月5万分封顶。最佳姿势每个月支付宝/微信各刷12500元拿10万分。12:1兑换里程,上限2万里程。按照600/万里程,预留20万积分兑年费,再刷24万分换里程,网络渠道共需刷8.8万。扣除5倍积分成本,折算返现1.1%。
出境优惠:8%上限约1142元;浦发银行刷14285元返1000+142元。综合8%。有名额限制,Visa肉测23日前,万事达肉测10日前。(境外线下消费达标返7%+境外交易笔笔返1%)。20年2月底截止。
出行商务:7 人次 / 年龙腾贵宾室,不限本人使用,可携伴占用次数;延误险2 小时最高赔付 1500 元,满 18888 元可获赠,每季度一次;境内机场接送机5次;
餐饮娱乐:浦大喜奔(浦发信用卡App)内不少观影以及天天半价活动,这方面浦发属于后来者,但是活动还是很丰富。诸如半价KFC、半价CoCo、半价屈臣氏等等。

建行银行-尊享白金卡

网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

推荐指数:★★★★
申卡难度:★★★
①年度账单消费额≥200000人民币或等值外币的持卡客户
②固定额度≥80000人民币或等值外币的持卡客户
③上季度AUM(总资产)≥800000的持卡客户
年费政策:★★★
主卡年费为1800元/卡/年,无论卡片是否激活,都收。主卡年费40万积分兑换,附属卡年费20万分兑换,可免年费申办一张附属卡(有效期内免)。
网购返现:聊胜于无。支付宝没分,微信活动期间有分。银联渠道目前2倍积分。40万积分主要依靠龙支付的多倍积分活动,稍微有点烧脑难度。
出境优惠:建行的境外活动想来给力,具体参见上文-2002年境外消费选什么卡?
出行商务:200元/800元+1000积分,入住高端/豪华星级酒店,一年共2间夜;主卡持卡人享3次境内机场/高铁接送机服务;主卡持卡人享6次境内单程50公里以内免费代驾服务;主附卡都配发3次PP卡,不能带人;主附卡都有境内无限CIP,其中绝大部分机场不可带人;每延误4小时赔偿1000元。
餐饮娱乐:四大银行在餐饮娱乐这一方面整体一般,建行也不例外。


2020年哪张信用卡适合我


网购返现?出境优惠?餐饮折扣?2020年哪家信用卡好?

一、基础配置:
网购多,会玩里程:中信银行淘宝联名卡,备选:中信淘气白金卡(480年费)
网购多,不会玩里程:中国银行标准白金/卓隽卡,备选:进博会白(有效期免)
支付宝刷的多,看重权益:民生银行阿里88VIP白金卡,非首卡不推荐,其他卡不推荐。
不网购,看重商旅权益:光大银行抖音联名信用卡。刷卡量小其他卡不推荐。

二、个性化配置:
以上基础上,根据需要再多配置2-3张卡片。
高铁出行多:广发银行臻尚白金卡,备选:交通银行优逸白金卡
有出境旅游:建设银行航司联名卡,备选:银联/V/M都可以申请一张
飞机延误险:中国银行各类白金卡(有卡就赔)、光大航班高铁管家钛金卡(有卡就赔)

三、入门高端配置:
满足资产等要求,能够申请到高端卡的,则建议以下再选择1-2张。
招商银行经典白金卡,备选:招商银行钻石白金卡(3600刚性年费)
浦发银行运通AE白金卡,备选:浦发运通超白(资质要求更高)
建设银行尊享白金卡,无备选。


结语

信用卡的申请入门大致到此为止。
回到申卡的初衷,看这篇文章的大多数还是有一定申卡意愿,并且希望改善生活的人群。
那么,申请3-4张适合自己的信用卡,学会合理消费和享受优惠活动,就会给我们日常生活增添一些乐趣。
平时去看电影,能够便宜个几十块电影票
出去出差赶车,可以有个舒服的休息空间;
家人团聚吃饭,能够节省几十块餐饮费用;
飞机延误时候,还能赔点延误险安抚自己;
网购剁手消费,想着还能攒积分换个机票;
以上总总,希望能够帮助到你。

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