小熊保 篇十三：保险买错了能反悔吗，聊聊退保那些事

很多人在买保险后会有疑问，买错了保险想退怎么办，退保应该注意哪些问题。

按照定义，退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人申请，保险公司同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险公司退还保险单的现金价值。

保险买错了能否反悔？

具体操作来说，我们退保会面临两种情况，一种是犹豫期退保，一种是正常退保。

犹豫期退保比较简单，我们在合同约定的10天犹豫期内退保，保险公司扣除工本费后直接退保全部保费。

在犹豫期退保，几乎没有什么损失，我们想好了要及时在这个时间内退保。

犹豫期的设置是为给予投保人部分时间进行考虑，不会因为一时的销售误导投保不太适合自己的保险。

超过犹豫期的退保视为正常退保。我们如果提出退保申请，保险公司一般会按照条款约定在30天内退还保单现金价值，解除保险合同。

保单现金价值是人身保险所具有的价值，保险公司为履行合同责任通常提存责任准备金，在退保时用来给付解约的退还金。

不过，有一种情况值得留意，如果我们领取过保险金，通常是不能申请退保。

什么情况下要考虑退保？

退保会产生一笔费用，由于保险公司销售一份保险需要支付较高的成本，这部分费用主要在保险承保之后的两三年。

如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，投保人将承担大部分的经济损失，而保险公司只会退还保单的现金价值。

我们花费了精力和时间配置保险，却因为各种原因开始考虑退保。退保会产生部分损失，我们需要权衡退保带来的利弊，慎重考虑再做决定。

因为退保都会造成相应的损失，不管是经济方面，还是保险保障方面。

但是我们购买的保险存在很大的保障缺口，与自身的保障需求很不匹配的话，还是要考虑退保。

我们会考虑退保的情况有很多，有的人是因为被销售误导买错了保险，有的人是保障额度选择太低，还有的人是因为需要支付的保费太高。

总体来说，我们需要了解自身保障需求和缺口，配置相匹配的保险。如果存在巨大差距，并且退保的损失在可以接受的范围，我们可以考虑退保。

尽管退保会产生很大部分费用，但这部分费用都是沉没成本，不用过于去计较。如果我们能够及时改变投保方案，把后面的保障做足，相比起来会更好。

退保需要注意哪些问题？

退保是权衡之下的选择，我们需要注意退保产生的问题，提前做好计划，尽量把退保产生的影响降到最小。

退保会使得原有的保障丧失，我们原本拥有的保险保障会失去面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。

我们要提前配置好新的保险，最好在新买的保险生效后才退之前的保单，使得我们的保障期间衔接起来。

除了要规避保障期间出现裸奔，我们还需要特别关注的是能够配置到合适的保险，并且在同等的保额下，保障额度会更高。

一般来说，保险配置需要的费用会随着年龄增长有所提高。如果退保后重新投保，可能会因年龄的增长而多交保险费。

此外，我们要避免意外重新投保的时候会面临不能投保的风险。某些保险条款，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保。

如果有朋友是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失：

• 利用宽限交费期推迟交费，

• 利用自动垫交保险费条款

• 通过“保单转换”功能调整保险计划

• 缩短保险期限

退保需要慎重考虑，一般情况下不轻易操作。我们要一定要分析后利弊后，选择把自己的利益损失控制在最小范围。

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