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十步读财 篇三十五：不在销售区域，异地投保会影响理赔吗
2019-03-05 11:30:46
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要说复星保德信的星悦重疾，真的是一款好产品。
不过有一个缺点，那就是投保地区太少，仅有上海、北京、江苏、山东四个省市。
于是有意向投保却不在此地区内的朋友们心里开始打鼓：
能不能异地投保呢？今后会对理赔造成影响吗？
首先，十步给大家明确的回复：可以，不会。
然后，我们再认真聊一聊，有关异地投保的那些事儿。
大家都看过动物世界吧
每到了一定季节，数百万动物大军碾过茫茫草原进行迁徙，声势浩大，场面壮观。
动物尚且要因时因事更换自己的栖息地，更何况人呢。
现代交通如此方便快捷，谁也不能保证自己在一座城市停留一辈子，从北京到深圳，无非也就是一张机票，几个小时的事情。
因此，就算购买的时候在投保区域内，今后更换了城市，难道保单还能作废了？
所以异地投保，不算什么大问题。
要说一些朋友们心存芥蒂，无非集中在以下几个问题上：
1. 异地投保是否符合规定，算不算未如实告知？
2. 异地投保后对理赔是否有影响？
3. 有没有更好的解决办法
十步一条条回答。
针对问题一，异地投保可以算是“合法不合规”
毕竟如果你打电话给保险公司的客服人员，回答将是不建议您异地投保。
不过在法律上，异地投保并没有合同风险，保险公司也不会因此拒赔。
而如实告知原则，多数指的是健康告知，
部分健康告知问卷可能会涉及“是否居住在国外”一项
但没有任何保险条款会将居住地址列入如实告知清单中，
因此异地投保并不算未如实告知。
实际上，投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。
根据《保险公司管理规定》
什么意思呢？
保险公司不可以“跨省区经营保险业务”，这既是对消费者权益的保护，也是为了维持金融市场的稳定。
但是如果通过互联网、电话营销等方式，符合规定也是可以跨区域销售的。
香港保险只能在香港销售，居住在大陆的消费者不也一样千里迢迢“打飞的”去买。
所以在能否异地投保这件事上，消费者的主动性更强。
第二个问题，是否影响保险理赔结果？
其实意外险、定期寿险、普通型终身寿险，本身就可以全国销售
唯一剩下异地投保顾虑的是重疾险，
而重疾险的理赔也是大家的一块心病。
可以放心的是，至今为止，没有发生过任何因异地投保而被拒赔的案例
因为保险理赔和地域没有关系，只要是在二级及以上公立医院确诊的，保险公司支持全国通赔。
并且一旦符合条款，资料准备充足，保险公司没有理由拒赔。
唯一可能受到影响的是时效性，
由于所处地域没有保险公司的机构分支，就无法提供柜面服务
需要邮寄资料到保险公司审核，在路上的时间可能会耽搁
面对面的服务缺位，可能会造成不好的体验。
因此格外介意这一点的用户还是应该尽量避免异地投保。
不过好的是，保险公司也越来越注重用户体验，
目前大部分的保险公司基本都支持线上申请理赔，
尤其是小额保单，按要求拍照上传资料，在线就能完成理赔全过程。
第三个问题就是方法论了，有没有能够解决异地投保问题的办法？
通行的办法是这样的：
1. 有的销售平台在保单填写上，并没有家庭住址的要求，因此也就跳过了是否属于异地投保这一项。
2. 实在认为产品很好，并且能够接受异地投保的用户，可以在填写保单的居住地址时，先使用符合该产品销售区域内的某个地址，比如你认识的朋友、亲戚、同事等等。
等到保单生效或过等待期后，主动联系保险公司，将地址修改为你实际的居住地址。
比如超级玛丽重疾险直接就告诉你 其他地区可以在线变更地址 ~
3. 投保时候还在上海，过了一年搬去北京了。
这种情况只要联系保险公司或者在APP上面修改联系方式就好了
手机号、地址、银行卡号等等，只要换了都得改。
4. 符合规定办事情一定是最保险的。
因此只要保障范围和价格差不多的情况下，十步会推荐所在地区有相关保险机构的产品。
另外担心理赔繁琐，出现不稳定因素的人群，避免异地投保也是较为正确的决定 ~
那么怎么查看保险公司在当地有无分支机构呢？
地方保监局官网了解一下
比如说百度搜索“内蒙古保监局”
如上图所示， 就可以查到保险公司的相关分支机构啦
最后，十步为大家整理了几款热卖的消费型重疾险的大陆销售区域，
有需要的趁机了解一下哦~
（表格中没有出现的省份代表这几款产品暂无销售区）
十步还要唠叨一句，每个人思考问题的方式都是不一样的，每个人所处的环境也不同
因此我不能直接告诉大家异地投保好不好
我的价值观判断不能左右任何一个人。
我只能告诉你能不能，能。
其他的问题，只能留给你自己去衡量啦 ~
小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”，微信搜索“shibubaoxian”。
