选购重疾险,到底保多少种疾病才算够?
市面上的重疾险产品很多,为了营销都浮夸的很,你保50种疾病,我就敢保100种,你保100种,我就敢保200种,甚至更多。
可保障的病种越多就越好吗?
其实并不尽然,买重疾险不仅要看疾病数量,更要看质量,如果一款产品保的都是发生率极低的疾病,数量再多,又有什么用呢?
从现在市面上的产品来看,只要是重疾险,涵盖的疾病就跑不出这三类:重疾病种、中症病种和轻症病种。
保险公司很喜欢把这三类疾病加在一起宣传,比如重疾70种、轻症30种,就会宣传为保100种疾病。
病种数量一多,消费者就容易被吸引,屡试不爽。
但比较重疾险病种时,放在一起对比是没有意义的,重疾和重疾比,轻症和轻症比,才能够看出到底谁更好。
先说重疾。所有的重疾险中,重疾保障是最让人放心的,基本上不会有坑。
因为保险行业协会有个规定,只要是重疾险,就必须包含发病率最高的25种疾病。
这25种疾病已经占到重疾理赔的95%以上,即使不含其他疾病,这个保障也很充足了。所以,不管重疾保障是50种,还是100种,都相差不多,多出来的50种疾病,理赔率估计也就增加1-2%,几乎没啥影响。
具体疾病我就不列出来了,列出来大家估计也不愿意看,即使你愿意看,没有医学背景也看不明白。
只要记住重疾险中的重疾保障没有坑就是了,以后选重疾险时,只要看重疾是怎么赔的就行,不用关心到底含有什么病,那里面的病,你活几辈子都不一定认得全。
接下来是轻症。轻症可以理解为轻度重疾,一般是重疾的早期阶段,如果保险含有轻症保障,那在疾病早期就能得到赔付,是个很不错的保障项目。
轻症就没有统一的国家标准了,很多公司都在这上面动起了歪心思,比如已经被骂了无数次的平安福,缺失了3种高发轻症:
轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术
根据恒安标准人寿2017年的理赔数据这3种疾病在轻症理赔排行分别是第1、第3和第4。
这也难怪业内人士都说,避开了平安,就避开了保险业90%的坑。
这里有必要给大家普及一下高发轻症,大家购买含有轻症的重疾险时,一定看下轻症是否含有以下8种疾病,如果没有,谨慎购买:
极早期恶性肿瘤或恶性病变
轻度脑中风
不典型的急性心肌梗塞
较小面积Ⅲ度烧伤(10%-20%)
视力严重受损
冠状动脉介入手术(非开胸)
主动脉内手术
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
最后再来说中症,顾名思义,即不轻不重的疾病,程度介于轻症和重疾之间。
中症保障是近一两年才兴起的,以线上销售的互联网保险居多,比如康惠保旗舰版、长生福等,线下产品很少有这项保障。
这项保障也基本没有太大的坑。
所以,买重疾险主要赔付方式或者价格,然后再看下轻症保障,其他方面并没有太多坑。