【理赔实录】意外跌倒，理赔350.5元

创作立场声明：对于孩子来说，花点小钱买个意外险真的是再值得不过的了！一定要好好看准责任了再下手！

> 理赔总结 —— 平安小玩童意外险

投保时间：2020年09月04日
生效时间：2020年09月05日

出险时间：2020年10月13日
报案时间：2020年10月27日
赔款到账：2020年10月29日

缴纳保费：99元
理赔金额：350.5元

> 2020年9月4日，投保

X女士是一位相当有保险意识的客户，所以她特别希望可以为两个孩子搭建一套完整的保障。在充分沟通了整套保险方案后，她为孩子们配置了重疾险、医疗险和意外险的组合方案。两个孩子的意外险无一例外，都选择了平安小顽童（这也是我家的自用款）。老大选择的是经典版，年交保费99元。投保成功后，次日生效。

保障责任：
① 意外身故/伤残：30万
② 意外医疗：2万（0免赔，不限社保，100%赔付）③ 意外烧伤烫伤：2万（0免赔，不限社保，100%赔付）

> 2020年10月13日，出险

孩子在走楼梯的时候不小心摔了一跤，导致左手的腕关节有些疼痛。为了安全起见，X女士决定带着孩子去医院检查。

在进行检查和简单治疗后，约定一周后复查。虽然意外事故发生时10月13日，但由于孩子本身在学校就购买了学平险，再加上当时还在医院接受检查。所以，我们沟通后，建议等治疗完毕后再做决定。

> 2020年10月27日，报案

经过一段时间的治疗后，孩子左手并无大碍，且疼痛感已经消失。所以我们开始商量意外险的理赔。

考虑到学平险需要家长自行报案处理，我建议还是通过小玩童进行报销。一来整体费用并不高，小顽童的意外就医额度很充足；二来，由我来提供理赔服务，也可以让家长少操心。所以我们一起回溯了整个出险情况，并整理了所有的就医和检查记录，以及发票，正式向平安电话报案，开启了理赔流程。

按平安客服的要求，在系统平台上传电子记录，包括初次就诊报告和1周后的复查报告。另外还有3张就医发票，总金额共计为350.5元。此外还有投保人和被保人的身份证信息，以及投保人的银行卡信息。

> 2020年10月29日，结案

平安系统可以在后台随时更新查看案件的进展情况。中午收到通知，材料审核通过。晚上10点左右，告知整个理赔审核完毕。意外伤害理赔金为：账单总金额350.5元*100%，也就是全额理赔了350.5元。

最有意思的是，当我还在给X女士截图，告知最终理赔结论时，X女士先发制人，告诉我她收到了来自平安的350.5的款项。这大概就是传说中的“秒到账”……

理赔后，孩子的意外险保单依然有效。意外身故/伤残的30万额度不变。意外医疗的2万总额度，扣除350.5元后，仍剩余19649.5元可以使用；另外意外烧伤烫伤的2万总额度也依然不变。

从这个案例可以看到，不管是大人还是小孩，强烈建议人手一份意外险。可是一份意外险应该选？主要还是看以下几个方面：

① 意外身故/伤残的额度尽量高。因为意外伤残是按基础额度 x 赔付比例（按伤残等级来折算）进行赔付的，基础额度高，也代表万一发生意外伤残，可以获得比较多的理赔金；

② 意外医疗尽量限制少。意外医疗尽量选择0免赔，不限社保，100%报销的责任，这样限制更少，我们进行就医的时候也可以获得尽量好的治疗。

至于其他责任因人而异了，比如猝死责任，比如高危运动等，根据自身需要可以自行决定是否要增加附加责任的保障。