退保黑产打了谁的脸？

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

最近银保监会发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，再一次把退保黑产推到了台面，大概是保险公司们被欺负怕了，找了爸爸出来主持公道。

所谓的退保黑产，其实就是打着“全额退保”的幌子，利用消费者不知道的合法维权渠道来赚取服务费的机构。

好玩的是针对这种行为，银保监会只是给出了风险提示，类似于提防诈骗、信息泄露等等，并没有说什么非法严打。

因为人家利用的是合法手段，如果不搞诈骗的话，最多算利用信息差赚钱。

维权的套路不是什么秘密，去年我就在文章里说过了，无非是通过一些钓鱼的话术，套取保险公司销售误导的证据，比如夸大产品保障范围、诱导不如实告知投保等等，然后打12378投诉维权，要求全额退保。

能成功说明证据确凿，保险公司有错在先。

所以我觉得很魔幻，退保黑产赖以谋生的方式，居然是教消费者用合法手段治保险公司违法行为的励志故事。

更魔幻的是某些保险公司压根不提销售误导的事，对外就说我们退保率上升，是因为这些黑产天天在误导消费者退保，一定要严打。

堪称当代贼喊抓贼。

搞代理退保的黑产，算不上诈骗，因为找上门的客户都是有需求的。

他们获客的方式，主要是在各种关于“退保/买错保险/买保险被骗”的提问下发小广告，不可否认确实有一些人想退保纯粹是买了保险后悔，不想为自己的决策失误埋单。

但是大部分主动联系代理退保的人，本身还是觉得自己受了委屈的，跟诱导退保是两回事。

全额退保不是消费者退保的动机，受了委屈才是。

而且真正的黑产应该是指通过非法手段来获利的产业链，收智商税如果算黑产的话，那杜国楹老师早就财务自由了，现在卖的也不会是小罐茶。

而是菊花茶。

2

比起代理退保，真正称得上退保黑产的，是“退保诈骗”。

他们干的是诱导退保，榨干别人救命钱的罪恶勾当，即使是没有退保需求的消费者，也会被忽悠到把底裤当掉，甚至很多人到最后都不敢相信自己被骗了。

因为搞诈骗的人，从一开始展露出来的身份就是围绕目的包装出来的。

实现诈骗要解决的核心问题是什么？

是信任，所以需要一个你从头到尾都不会怀疑的身份，不然很多诈骗手法，其实如果你有戒备心的话，很难不发现异常。

但是一个不容置疑的身份，可以掩盖掉这些异常。

什么人劝你退保，最有说服力？

不是家人也不是朋友，而是你投保的那家保险公司的工作人员。

因为他的利益立场跟劝你退保的行为是对立的，所以才尤为可信。

打个比方，大家都觉得蔡徐坤打球菜，但是当最黑蔡徐坤的虎扑兄弟们开始改口，说调侃归调侃，其实这小伙的运球技术还是很不错的，在明星里面算拔尖水平了。

你还会觉得蔡徐坤打球菜吗？

同理，当一个跟你建立了私交的保险公司业务员，开始说自己公司产品辣鸡的时候。

你会认为，那我之前买的保险真的很辣鸡了。

搞退保诈骗的人，就是用这一套方法，来创造你退保的动机。

这破保险连卖的人自己都不能忍，你能忍？

那真的是忍者神龟了。

最开始，搞骗保诈骗的人会以保险公司员工的身份来联系你，这个身份可以是客服，业务员或者某某经理。

联系的内容大概就是说为了提供更好的服务，要加个微信或者上门拜访一下等等。

通过增加刷脸的次数，来获取你的信任。

而且他们筛选的目标群体，都是退保无阻力的人。

什么意思？保险业的离职率很高，大家是知道的，所以每隔一段时间，就会留下一批无业务员跟进的保单，行业称为“孤儿保单“。

正常来讲，退保面临最大的阻力，就是业务员。

很多保险公司在收到客户的退保请求的时候，为了挽回流失，会首先要求联系业务员办理退保，或者第一时间通知保单所属的业务员。

但是当业务员离职了，退不退保就是你跟保险公司的事了，没有第三方阻碍。

而且也给了诈骗者一个合理的存在身份，我来负责您保单后续的服务。

假正规服务之名，偷偷提供非正规服务。

这谁受得了。

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诱导退保的目的，无非是想套取资金，说白了就是骗钱。

但是骗钱总得找个借口不是？要不然怎么把钱赚进自己的口袋。

诈骗者在这一步，通常找的借口就是办理新保险、做理财，让消费者把退保的钱取出来，用来买假保险和非法集资的理财产品。

假保险其实就是自己收了私账，然后做了份假合同给消费者，买保险就是买个平安，这下真的是花钱买祝福了。

非法集资就不用多说了，懂理财都懂。

不懂理财的更懂。

除了“自黑自家产品”外，退保诈骗的惯用劝退手法，还有 “保单升级”。

堪称无痕退保。

同样是以保险公司业务员的身份，告诉你之前买的保险可以升级了，新的保险保障责任更好，不过想升级要先办理退保再重新投保。

或者不愿意退保没关系，可以申请保单贷款投保新出的理财保险，现在有加息活动，收益比贷款利息高好几倍，很多客户都这么做了。

然而最终也没有真的帮你投保，不过给你做了理财倒是真的，毕竟万物皆可理财，投资空气也是投资。

不过有很多正儿八经的保险公司业务员，也是通过这两种手段，来不断诱骗老客户投保新产品给自己冲业绩，实现单个客户的可循环利用和价值最大化，简直是保险环保主义者。

在他们眼里，这一套是所谓的销售话术和成交技巧，但本质是通过偷换概念来忽悠客户。

无形诈骗最致命，在没有证据的情况下，消费者被骗也只能捏鼻子认了，毕竟买的是真保险，说都没地方说去。

果然艺术来源于生活，很多保险精英跟诈骗犯的区别，真的没啥区别。

熟读保险话术，能把母猪骗上树。

4

退保诈骗之所以防不胜防，是因为他们做的太真了。

对于你的姓名、保单号、身份证号等等，所有你在保险公司留下过的资料，他们都知道，一问就能对上。

这也是很多人被骗了之后，仍然不敢相信的原因。

骗子怎么可能知道我这么多资料？会不会是保险公司把我卖了呢？

从保险公司的利益角度讲，他们是不可能对外出售宝贵的客户资料，不是底线问题，是非常现实的利益问题。

但是保险公司内部很多岗位的员工，是有查询客户详细资料权限的，自己偷偷卖资料的事情很常见。

有些保险公司的高管甚至就是诈骗团伙的核心成员，19年北京侦破的一起退保诈骗案，就有退休高管的涉入。

但是我怀疑这些内鬼的目的不是为了赚钱，而是为了宣扬真正的保险专业服务精神。

因为仅凭业务能力和专业素质，你很难怀疑诈骗者的身份是假的，毕竟人家对你的资料无比娴熟，态度无比真切，比之前服务过你的业务员，还像业务员。

这年头连搞诈骗的都知道专业要过关才能混到饭吃，对比之下，很多保险精英的水平，反而像搞诈骗的。

搞得很多消费者怀疑，会不会之前卖给我保险的那个人，才是骗子？

也许根本没有退保黑产，又或许他们只是走岔了路的保险人。

这个世界的魔幻，是真实说起来总比虚假更加荒诞。

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