小毛病忘记告知，两年后还需要告知吗？

最近收到读者的求助，事情是这样的：

这个小伙伴在几年前买了一份重疾险，最近翻到自己几年前的体检报告，才想起来有个小毛病没有做告知，正常操作是向保险公司进行补充告知。

但是保险公司的客服给的回答就十分的迷，就是不正面答复是否影响保单的有效性，是否能继续承保。

只是让这个读者自己决定要不要继续交费，为啥保险公司会是这个态度呢？

其实想想也很简单，因为保单生效已经超两年，按两年不可抗辩条款的相关规定，不论没如实告知的内容是否影响承保，保险公司都无法对这份保单进行拒保并解除合同了。

所以，才会给出这么模糊的回复。

没有做好健康告知，在购买保险才发现，估计还是有不少的伙伴有这个情况。

为了保证保单的有效性，避免理赔纠纷，最好还是要联系保险公司进行补充告知，来弥补忘告、漏告等情况。

01

那么该怎样进行补充告知呢？

补充健康告知一般分为犹豫期内和犹豫期外。

在犹豫期内的话，就算未通过告知，被要求退保，也是可以拿回全部保费的。

但是如果是在犹豫期外的话，只能退回现金价值。

02

进行补充告知之后，我们的保险还能保吗？

会有标体承保、加费承保、除外承保、拒保这几种。

只要健康问题不严重的话，还是有机会标体承保的。

如果出现比较严重的病症时，则很大的几率会出现拒保。

值得一提的是，保单如果生效还不满两年的，保险公司是可以解除合同的，但保单已生效满两年，那么保险公司是不能要求退保的。

因为“两年不可抗辩条款”，所以好多朋友以为只要过了两年，出险了保险公司总要赔的。

这是真的吗？那如果保单超过了两年再补充告知，是否无论什么疾病，保险公司都不能拒保必须要赔？

并非如此。我们来看《保险法》对“两年不可抗辩条款”的规定：

如果因自己的过失未如实告知，后面出险是跟未告知的疾病相关的，保险公司是不承担责任的。

总而言之，没有遵循最大诚信原则和如实告知义务，两年不可抗辩条款未必适用。

在八哥这里投保，我们向来的建议都是投保人要严格核对所投险种的健康告知要求，一旦不符合，要么告知后等待核保结果，要么主动放弃投保，切不可隐瞒病史投保。

在健康告知里，也需要仔细看完，确认没问题，再点“我确认无以上问题”，或者其他类似的选项。

如果因过失造成的未告知，那在了解后，应该通知保险公司进行补充告知。避免影响理赔，花了冤枉钱，

这里也希望大家能更重视健康，平时改变不良生活习惯，戒烟戒酒，多运动保持一个好的身体。

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