定寿攻略附最新推荐清单

今天是情人节，最深情的告白莫过于陪你们慢慢变老；如若不能，那就留下足够的钱，让家人依然可以衣食无忧，幸福到老。这是我们保险人经常挂在嘴边的玩笑话，你和爱人之间最常说的情话是什么呢？

武汉疫情笼罩着全国，看不见的病毒似乎无处不在，每天刷新的疑似、确诊、死亡数据加剧着无数家庭的焦虑，询问保险的人陡然剧增。其实咨询最多的是寿险，今天赶紧整理交上作业。

01寿险是什么？

寿险就是身故或全残才会赔付，简单理解：不死不赔。钱是留给家人花的，和自己没有关系（死了都要爱）。

02常见问题

适合什么人买？

1. 正在负债的人

几十万、上百万的房贷，车贷，大、中、小私营企业主背负的高额银行贷款等等，各种高负债人群。

2. 未来将会负债的人

最典型的就是上有老下有小的家庭支柱，生你的人要靠你安度晚年，你生的人要靠你长大成人，两笔债近在眼前，且都是刚性持续性支出。尤其是家庭收入来源单一，独生子女家庭，家庭单收入人群。

肩上扛的是家庭,嘴上叼的是自己,手上牵的是未来

保障期限，选终身或定期？

定期寿险
消费型，杠杆高，价格便宜；
适合大多数普通家庭；
保障期限可选10年，20年，30年，60岁，70岁
30岁女性保额50万，交30年保60岁，360元/年。

终身寿险
储蓄型，杠杆低，价格较贵。
适合保值升值，教育/养老金、财富传承高净值人群。
保障期限为终身
30岁女性保额50万，交30年保终身，4600元/年。

建议做好家庭保障之后，有闲余资金可以再考虑终身寿。

买的意外险带身故，就没必要再买寿险？

两者侧重点不同，意外险侧重的是伤残赔付，仅有意外身故。寿险注重的是身故，包含疾病和意外身故。两者若同时投保，因意外身故，则可以同时获得赔付。

买了带身故的重疾，是否有必要单独再买寿险？

带身故的重疾
价格较贵；
重疾和身故二选一，即发生重疾赔付，身故责任就终止；
保额较低，一般限额50万，不能充分解决家庭现金流。

答：建议分别投保纯重疾和寿险，实现省钱，重疾和身故相互独立，保额最大化。如果买了带身故的重疾，建议补充寿险，提高保额，增加抗风险能力。

03怎么挑

前提—健康评估

未如实做健康告知是造成拒赔纠纷的最大隐患，同时也是判断遇到的保险业务员是否专业的标准。

重点关注：

• 客观风险因素：如既往病史、家族病史、现病史、体检异常记录、生活方式（吸烟、喝酒）职业类别、BMI（身高体重）。

• 主观风险因素：保险利益（目前已经持有多少保额）、财务状况（年收入）、是否有拒赔记录。

详细了解，建议回看 用拒赔案例教你买保险之健康告知实操篇

1、价格

同样的年龄，保障期限/缴费年限，同等保额下，价格越便宜越好

2、什么不赔

不赔的情况主要看保险合同中，加粗红色字体的免责条款。

免责条款越少越好，最基本的有三种情况（投保人故意伤害；被保人故意犯罪；被保人2年内自杀）

（热销产品免责对比）

3.保多少/保多久/交多久

保多少，保额=现在负债+未来负债
保多久，保障期限为还债的整个阶段，即退休前或孩子长大成人、参加工作。
交多久，缴费期越长越好。

预算有限的条件下，建议采取缩短保障期限，延长缴费期限的策略，以解决债务需求的高保额。活在当下，解决眼前的风险才是最主要的。把握当下的每一天奋斗时光，才能有长久的美好未来。

30岁男性，保额需求200万，投保华贵大麦2020

保额200万，保至70岁，交20年，6170元/年
保额200万，保至70岁，交至70岁，4092元/年
保额200万，保至60岁，交至60岁，2424元/年
保额200万，保10年，交10年，1170元/年

4.等待期

等待期越短越好，市场上目前有60天、90天、180天。

04热销产品

1.综合性价比高：华贵大麦2020

2.价格极致：国富定海柱1号

3.健康异常/高危职业：瑞泰瑞和升级版

4.房贷：中信保诚祯爱减额定寿

千金难买早知道，万金难买后悔药，越早看文章越知道。