定寿攻略附最新推荐清单

2020-02-15 10:42:51 4点赞 9收藏 0评论

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       今天是情人节,最深情的告白莫过于陪你们慢慢变老;如若不能,那就留下足够的钱,让家人依然可以衣食无忧,幸福到老。这是我们保险人经常挂在嘴边的玩笑话,你和爱人之间最常说的情话是什么呢?

      武汉疫情笼罩着全国,看不见的病毒似乎无处不在,每天刷新的疑似、确诊、死亡数据加剧着无数家庭的焦虑,询问保险的人陡然剧增。其实咨询最多的是寿险,今天赶紧整理交上作业。   

定寿攻略附最新推荐清单

01寿险是什么?

寿险就是身故或全残才会赔付,简单理解:不死不赔。钱是留给家人花的,和自己没有关系(死了都要爱)。


02常见问题

适合什么人买?

1. 正在负债的人

几十万、上百万的房贷,车贷,大、中、小私营企业主背负的高额银行贷款等等,各种高负债人群。

2. 未来将会负债的人

最典型的就是上有老下有小的家庭支柱,生你的人要靠你安度晚年,你生的人要靠你长大成人,两笔债近在眼前,且都是刚性持续性支出。尤其是家庭收入来源单一,独生子女家庭,家庭单收入人群。

肩上扛的是家庭,嘴上叼的是自己,手上牵的是未来肩上扛的是家庭,嘴上叼的是自己,手上牵的是未来

保障期限,选终身或定期?

定期寿险
消费型,杠杆高,价格便宜;
适合大多数普通家庭;
保障期限可选10年,20年,30年,60岁,70岁
30岁女性保额50万,交30年保60岁,360元/年。

终身寿险
储蓄型,杠杆低,价格较贵。
适合保值升值,教育/养老金、财富传承高净值人群。
保障期限为终身
30岁女性保额50万,交30年保终身,4600元/年。

建议做好家庭保障之后,有闲余资金可以再考虑终身寿。

买的意外险带身故,就没必要再买寿险?

两者侧重点不同,意外险侧重的是伤残赔付,仅有意外身故。寿险注重的是身故,包含疾病和意外身故。两者若同时投保,因意外身故,则可以同时获得赔付。

定寿攻略附最新推荐清单

买了带身故的重疾,是否有必要单独再买寿险?

带身故的重疾
价格较贵;
重疾和身故二选一,即发生重疾赔付,身故责任就终止;
保额较低,一般限额50万,不能充分解决家庭现金流。

答:建议分别投保纯重疾和寿险,实现省钱,重疾和身故相互独立,保额最大化。如果买了带身故的重疾,建议补充寿险,提高保额,增加抗风险能力。


03怎么挑

前提—健康评估

未如实做健康告知是造成拒赔纠纷的最大隐患,同时也是判断遇到的保险业务员是否专业的标准。

重点关注:

  • 客观风险因素:如既往病史、家族病史、现病史、体检异常记录、生活方式(吸烟、喝酒)职业类别、BMI(身高体重)。

  • 主观风险因素:保险利益(目前已经持有多少保额)、财务状况(年收入)、是否有拒赔记录。

详细了解,建议回看 用拒赔案例教你买保险之健康告知实操篇

1、价格

同样的年龄,保障期限/缴费年限,同等保额下,价格越便宜越好

2、什么不赔

不赔的情况主要看保险合同中,加粗红色字体的免责条款。

免责条款越少越好,最基本的有三种情况(投保人故意伤害;被保人故意犯罪;被保人2年内自杀)

(热销产品免责对比)(热销产品免责对比)

3.保多少/保多久/交多久

保多少,保额=现在负债+未来负债
保多久,保障期限为还债的整个阶段,即退休前或孩子长大成人、参加工作。
交多久,缴费期越长越好。

预算有限的条件下,建议采取缩短保障期限,延长缴费期限的策略,以解决债务需求的高保额。活在当下,解决眼前的风险才是最主要的。把握当下的每一天奋斗时光,才能有长久的美好未来。

30岁男性,保额需求200万,投保华贵大麦2020

保额200万,保至70岁,交20年,6170元/年
保额200万,保至70岁,交至70岁,4092元/年
保额200万,保至60岁,交至60岁,2424元/年
保额200万,保10年,交10年,1170元/年

4.等待期

等待期越短越好,市场上目前有60天、90天、180天。


04热销产品

定寿攻略附最新推荐清单

1.综合性价比高:华贵大麦2020

2.价格极致:国富定海柱1号

3.健康异常/高危职业:瑞泰瑞和升级版

4.房贷特供:中信保诚祯爱减额定寿

千金难买早知道,万金难买后悔药,越早看文章越知道。

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