没错！这份少儿医疗险可以一直保下去！

意外险战场正打得不可开交，重疾险这边突然狼烟四起。

距上次测评不到一个月，大黄蜂又进行升级，推出了大黄蜂 2 号长期医疗版。如果只是增加保障，或调整下价格，可能不太值得关注。毕竟好产品太多了。

然而，大鱼君测评时发现，这产品有个不错的卖点：一份附加的医疗险，可以长期保下去，直到合同结束，不存在停售、续保等问题。

那么，这款重疾险性价比怎样，附加的医疗险值得买吗？这是别出心裁的创新，还是没有意义的噱头？今天大鱼君就和大家聊聊这个话题。

一、大黄蜂升级前后对比

可以看到，升级后的大黄蜂 2 号长期医疗版优势较为明显，主要有如下 5 点：

重疾保额递增：首次赔付完轻症，然后重疾保额直接增长 50%，此时重疾额度最高 90 万；

增加少儿特疾：如果患了 16 种特定少儿疾病，将额外赔付 100% 保额，总共赔付 200% 保额；

长期医疗险：保癌症，不限社保，100% 报销，医疗保障长期有效，不会发生停售和下架，直到合同结束，最长可以保到 35 岁；

保费豁免：选择附加长期医疗险，如果患了重疾/轻症，即可豁免保费，包括长期医疗险的费用，而且保障继续有效。

身故返保费：一般来说，单次赔付重疾险，赔付重疾后合同就结束，但这款产品不会，就算身故了也能退回保费。

大鱼君认为，保额递增这点还不错，但身故返保费，大家就不用太在意，至于少儿特疾，和长期医疗险有没必要附加，接下来我们一起讨论下。

1. 少儿特定重疾，必要买吗？

先说结论：少儿特疾不是必买项。

不少公司都宣传少儿特疾的重要性，但少儿特疾是没有行业规定的，每家公司都有自己的定义，这也导致不同公司的少儿特疾不同。

我们消费者没有辨别能力，难以判断这些特疾是否有必要买。大黄蜂 2 号少儿特疾，包含白血病、严重脑损伤等部分少儿高发重疾，可以得到 200% 赔付。

但同时也缺失严重川崎病、瑞氏综合征、重疾手足口等部分少儿高发重疾，只能得到 100% 保额赔付。这点希望大家购买前可以心中有数。

而且大鱼君认为，买保险就是买保额，第一次能赔多少，往往决定了后面的治疗效果。毕竟钱在自己手里，想怎么治就怎么治，去国外也是可以的。

通过表格，我们看到，每年多交一些钱，就可以买少儿特定重疾了。如果大家觉得有需要，而且预算充足，那可以选择购买。

2. 长期癌症医疗险，必要买吗？

先说结论：长期癌症医疗险，有需要买。

我们先来看下它的保障内容：

保额：可选 50 万、100 万；

免赔额：0

门诊责任：住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门急诊医疗；

报销比例：不限社保，社保报销后 100% 报销，未进行社保报销，报销 60%；

医院范围：二级及以上公立医院普通部；

质子重离子医疗报销：50%，且累计报销额度不得超过恶性肿瘤医疗保险金的 50%。

看得出来，这份医疗险的保障很全面，保额高，0 免赔，不限社保。即使被保人健康变化、发生过理赔，保障也一直持续到合同结束。

我们知道，得过大病后基本很难买医疗险了，但身体是虚弱的，随时可能患病，这时长期医疗的优势就更突显了，重疾理赔后后，它还能继续提供保障。

如果购买这份医疗险，价格也不贵，每年多支出 200 块，就可以获得 100 万的保额，而且还有机会豁免医疗险的保费。

二、4类同类产品测评

为了进行更好的对比，大鱼君选取了市面热销的产品，通过下图可以直观判断：

直接说结论：

如果预算不足：国华人寿的保 20 和 30 年，最长交费期 30 年，可以交多久保多久，大幅降低交费压力，作为儿童保障已经够用；

想要保障全面：晴天保保不仅增加中症，还覆盖少儿特疾额外赔付，保额每两年递增 15%，第 11 年保额最高 105 万，还有投保人豁免，保障非常全面，价格也有优势。

想要长期医疗：大黄蜂 2 号长期医疗版，可附加恶性肿瘤医疗保障，保额有 50/100 万，可以根据需求进行附加。

孩子早产、低体重：可以考虑慧馨安，只要出生满 6 个月，无其他异常就可以购买。

大黄蜂 2 号长期医疗版，保障比较全面，价格也实惠，总体来看，性价比确实不错。附加的长期医疗险，不会有停售风险，很值得大家考虑。

三、写在最后

买保险是一件丰俭由人的事。贵有贵的买法，便宜有便宜的买法。但是，买保险就是买保额。我们要把基本的保障做足，这样才能有效地解决问题。

给孩子买保险前，大鱼君建议：大人的保障优先配置，父母平安才是孩子健康成长的前提。愿天下的孩子都幸福成长。

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