日常抠门技巧，祝早日退休！

张大妈上市了，石榴君依稀记得它最初的模样，感慨互联网行业变化快，一眨眼翻天覆地。

一个有趣的现象，花钱买东西的是女人，而在张大妈这种网站吭哧吭哧薅羊毛找优惠、关注信用卡权益的却以男性用户为主。是否得出一个结论——男同胞，更抠门？

说到抠门，有些朋友羞于启齿，省钱的姿势肯定不如大手大脚花钱来得潇洒。如果不是有这样那样的顾虑，也不至于连“约会要不要用团购券”这种事都会成为社会议题了。这破事儿有啥好议的，当然要用，能花50解决非要花150，说你点啥好呢。

抖音快手充斥着各种名人说，那句“钱是赚出来的，不是省出来的”拿来当花钱借口挺好，也不知道这特么是鲁迅说的还是马云说的，反正有人信。

钱当然是赚出来的，但如果不省，不好意思，客官您大概是传说中那种“钱来钱去如流水”的过手财神，简言之，穷命呀。

人只要有欲望，就难以自由，财务自由也不例外。财务自由根本就是个伪命题，与其追逐这个不切实际的目标，不如退一步想想如何早日退休，毕竟以日复一日工作为乐趣的人是少数派，大部分人渴望解放时间。不谈工作与人性异化之关系，单单“996”就是当代年轻人不堪承受之重。

北上广深的节奏还远不及香港这种地方，地铁里常见两鬓斑白的长者健步如飞，赶着去做工。不过大体上在朝那个趋势发展。如果不想几十岁了还搬砖，那就赶快省钱攒钱吧。

石榴君也三十好几了，问过身边同龄朋友，基本上没人认真考虑过退休这事。也正常，一来大家都指着养老金和基础社保；二来退休需要准备多少钱实在是个算不清的难题。

说到养老金，也就是我们每月在缴的五险一金中的养老保险。这个养老金退休后就可以开始领取，只要活着就可以一直领。

能领多少呢？

退休后每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

（1）月基础养老金=（全省/市上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

（2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）

随便找了个例子：

隔壁老王年满60岁退休，退休前刚好交了15年的社保，共缴费119340元，个人账户的余额是47736元。

假如退休年老王所在省在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，那他能领到的养老金是：

（1）月基础养老金：(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元

（2）个人账户养老金：47736÷139=343.42元

合计：663元+343.42元=1006.42元

大家不妨用计算器计算下自己可以领取的养老金。

对大多数人来说，养老金恐怕只能维持温饱，不足以保证生活质量，不但支持不了游山玩水夕阳红的生活，一旦生病或遭遇其他变故，更无从应对。因此，积蓄还是要有的。

砖家说，想舒舒服服退休，你至少得准备100万，刀。好吧，说了等于没说。

一个相对可参考的说法：30岁前至少要有当前年收入1倍以上的储蓄；40岁前至少要有当前年收入3倍以上储蓄；50岁时至少要有当前年收入6倍以上储蓄；60岁前你要保证账户里至少有年收入10倍以上储蓄……

至于积蓄怎么分配规划，是银行存款还是理财，还是基金、债券、股票、保险，那是另外一个大课题，暂不讨论，只讨论怎么留住钱。

靠谱的道理往往很简单，与其花时间计算退休需要准备多少钱，不如趁早攒钱，钱够了你自然就退休了。实在。

如何开启省钱规划？回到抠门这个话题了。给大家准备了以下几个日常抠门技巧，仅供参考。

1、以月为单位，细分消费支出，列计划单，包括大额消费（房贷房租、车贷、家具家电、装修、3C、培训费用、旅游费用、较贵的换季衣服等）、日常吃饭及出行费用、家用消耗品及各种生活缴费。

可以每季度开始列一次，每月复盘当月是否在预算内消费。善用各种记账工具，有一些好用的APP、小程序可以记账，如果常刷信用卡，信用卡账单就是天然记账工具。

2、缩减计划表上购物类的实际消费支出，虽然不至于真的跑去打折商场或超市跟大姨们抢减价商品，但要时刻保持这样的精神。

比如大件方面，国产完全可以替代美国货，打着爱国主义旗号，一举两得。

日用品方面，网购渠道往往更便宜，真假掺着用，也算变相支持民营企业了。

还要善用各种信用卡权益以及支付宝、微信及其他各类支付渠道的优惠。

什么，获取信息的能力差？再次给张大妈植入一个硬广。

此外，赶上什么618、双十一，那就更得发挥自身优势，便宜货提前装进购物车，到点就抢付，拼手速，咱赢定了。

3、尽量缩减计划表上非购物类日常消费支出。

公交地铁出行代替开车打车，省钱不说，还环保。

再比如，话费套餐就可以选择低档的，多蹭免费wifi，少费4G流量，人工破解各种wifi密码有助于提升智商。

各种视频网站的会员咱别充，都是自动续费，怪坑人的，多看广告有助于提升情商。

另外，电费水费，挤一挤也是可以更省的，至于怎么省就不多说了，相信高手在民间。

4、尽量缩减计划表上非日常支出。

比如旅游、回家探亲、异地访友这种。

旅游方面，淡季出行可以避开人潮，还更划算。

出行方面，可以加入航司、高铁常旅客/会员计划，积分换里程。

酒店方面，也可以加入品牌酒店的会员计划。信用卡的机酒权益也要善用。

5、尽量回归传统，多使用现金。

每天带当天计划要花的现金，如果有剩余，则将余额存进储蓄罐。你没听错，就像小学生一样，准备一个实物储蓄罐。若干年后那里面的钱可能够你换辆车或者来趟欧洲双人游。

6、闲置出清，咸鱼什么的二手交易平台可以利用起来。

家里没用的物品、个人衣物、玩具，剩余价值较高的可以通过二手平台转出，剩余价值不高的就直接断舍离了吧。

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其他抠门技巧还有哪些？大家想到了就留言吧，找朋友蹭饭、聚餐逃单，不算。