保险不可抗辩条款，有了它就一定能赔？你可能弄错了

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大家，今天跟大家聊聊“保险2年不可抗辩条款”，希望对大家有所帮助。

首先问一个问题，提到“保险”两个字，大家内心第一反应是什么？

不外乎保险是骗人的、保险这不赔那不赔、保险就是传销等等。

虽然名声不好，但不可否认改革开放至今，越来越多人开始接受保险，越来越多人从事保险行业。

从2013年开始，中国银保监会把每年7月8日定为“全国保险公众宣传日”，以不断提高全社会保险意识。

但随着保险不断普及，一个名词总会时不时出现在大家视野里——“不可抗辩条款”。

关于这个保险不可抗辩条款的解读，不少人有点跑偏，认为“只要熬过两年，无论什么情况都一定能获赔”。

那究竟真能赔，还是谣传？

今天就跟大家一起捋一捋这个“保险2年不可抗辩条款”。

1、什么是保险2年不可抗辩条款
2、实例分析保险2年不可抗辩条款

一、什么是2年不可抗辩条款

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《保险法》第十六条就是俗称的“保险2年不可抗辩条款”。

条款确实是有点复杂，简单给大家翻译一下：

1、买保险前，一定要向保险公司如实告知自己的健康状况；

2、如果故意不告知或者因重大过失没有如实告知，保险公司有权解除合同；

3、合同解除权从保险公司知道解除事由起，三十天不行使自动消灭；

4、合同成立超过两年，保险公司不得解除合同。

可以看到，保险不可抗辩条款限制了保险公司随意解约或拒赔行为，对客户和保险公司都有利。

有句话不好听但有点道理，“只有知法才能更好地犯法”。

保险不可抗辩条款也给一些带病投保的人可趁之机，熬过两年，就能获赔。

但，真熬过两年就能赔？

二、案例解析

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案例一：廖某某、××人寿保险公司人身合同纠纷

襄阳市中级人民法院（2018）鄂06民终2152号

案件简介：

廖某某与保险公司于2014年8月11日签订人寿保险合同，合同生效后廖某某依约连续交足3年保费。
在合同成立2年零7个月后，廖某某于2017年2月8日至2017年5月24日住院治疗99天。
在申请理赔时被保险公司以有既往病史拒赔。
经查，廖某某自2009年1月开始患有霍奇金氏淋巴瘤，并分别于2009.1-2009.8、2010.12-2011.4、2017年2月前后多次住院接受治疗。
投保时均未如实告知。

法院观点：保险合同是最大诚信合同，投保人如实告知是诚信的重要体现。

《保险法》第十六条关于保险不可抗辩条款规定，是对保险人解除合同权利加以限制。

但不意味着投保人可以滥用此条款来进行恶意投保的不诚信行为。

因此，此案法院判不赔。

案例二：刘某某、××人寿保险公司人身合同纠纷重庆市第二中级人民法院（2014渝二中法民终字第00194号）

案件简介：

卢女士于2010年1月8日为自己投保一份人身保险，并按照合同约定缴纳了2010-2013年共计4年保费。
2013年9月11日，卢女士因患系统性红斑狼疮死亡，其丈夫刘某某向保险公司申请死亡保险金。
经保险公司查证：卢女士2009年12月24日被确诊患有系统性红斑狼疮，在投保时未如实告知，故意隐瞒病情。
因此，保险公司拒绝给付保险金。

法院观点：保险应遵从最大诚信原则，虽卢女士投保时未履行如实告知义务，但合同成立时间已超过两年。

按照关于保险2年不可抗辩条款规定，保险公司合同解除权已消灭。

因此，此案法院判赔。

三、一点感悟

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很多时候，案情判定结果与大家正常想象的结果不同。

这跟案件具体情况、地区差异、法院在执行过程中受具体事实影响有关。

但可以肯定的是，就算赔，也需要打官司。

因此，在投保过程中一定要如实告知，遵循最大诚信原则，因为我们赌不起。

保险2年不可抗辩条款的制定，是为了保护消费者权益，保证所有人都平等，但它并不是免死金牌。

随着社会司法制度发展，这类案件判决条件也会越来越明确，引起争议的情况也会越来越少。

如果你有什么好的想法，欢迎跟我讲一讲~