建信人寿「龙耀世家臻享版」值得买吗？

银行，作为我们普通人最熟悉的金融机构，

当我们去办理存款或者想购买理财产品时，

大部分客户经理目前都会给你推荐增额寿，

今天，我们来看一款由建信人寿推出，并在银行渠道售卖的产品——龙耀世家臻享版。

一、关于增额终身寿

增额终身寿是当下唯一兼顾安全稳定+高收益+灵活的存钱理财方式。

保险公司的安全性与银行相比只高不低，

买了增额寿就相当于在银行办了一张银行卡，

并且现金价值终身3.4%+复利，

同时可以自由支取，无手续费,用途也极其广泛，比如理财、养老、子女教育等。

二、产品详情

总体来看，产品的基本设置较为普通，但有一项权益却值得我们关注——年金转换权。

在保证合同满5年，并且保费交完满1年之后，可在每个保单生效日前的一个月内，

向保险公司申请将本合同转换为年金保险。

转换完成后，不再享受增额寿险的身故金或全残保险金的赔偿。

这个设置可以用于规划资金，比如该增额寿险是为孩子准备的，为防止孩子长大后挥霍，则可以申请转换，保证孩子以后每年可以领到一笔钱。

除了这种方式可以每年从账户里拿出一笔钱来使用之外，还可以使用增额寿险的减保功能，每年最多申领20%基本保额。

基本设置里的其他信息这里就不再赘述，接下来看看这款产品的收益。

三、收益测算

以给10岁男孩买，总投入30万为例，

分趸交、3年交、5年交、10年交，与其他目前在银行售卖的热门增额类产品对比:

和谐健康-倍护金生;工银安盛-鑫如意玖号;平安寿险-盈满金生尊享版;华夏人寿-南山松鑫享版;

幸福人寿-财富尊享2.0。

同时，选择目前市面上第一梯队某增额寿产品作为参照组。

1、趸交（一次性缴清）

趸交账户金额（现金价值）对比 ; 深绿色背景：封闭期（回本时间），下同

趸交收益率对比

趸交时，龙耀世家臻享版的收益的封闭期（回本时间）只需4年，

但回本最快的当属鑫如意玖号，只需3年。

收益最高的是南山松鑫享版，龙耀世家臻享版位列第二，两者相差不大，94岁前差额都在1万元左右。

从实际收益率IRR来看谁的收益更高的话，发现两者的差距也并不大，

IRR：内部收益率，判断一款产品收益高低的唯一标准。

如果对比参照组的话，就能体会到收益上的差距了，

参照组在31岁时即可突破3.4%，但南山松鑫享版，龙耀世家臻享版即便到了100岁都没有突破3.4%。

2、三/五年交

三年交账户金额（现金价值）对比

三年交收益率对比

五年交账户金额（现金价值）对比

五年交收益率对比

无论三年还是五年交，龙耀世家臻享版的封闭期（回本时间）都很优秀，

但封闭期结束之后，收益无法进入前三名，

这两种缴费期下，收益与同类产品相比没有太大竞争力。

在三/五年交时，龙耀世家臻享版能突破3.4%，

对比始终未突破3.4%的趸交来看，三/五年交整体收益略占优。

3、十年交

十年交账户金额（现金价值）对比

十年交收益率对比

十年交时，龙耀世家臻享版的封闭期表现依然优秀，

收益排在第二名，并且与第一名的倍护金生相差极其微小，

第10年，少倍护金生3万元；

第20年，少倍护金生2.8万元；

第30年，少倍护金生0.3万元。

在十年交的前提下，龙耀世家臻享版表现的较为强势，IRR在88岁突破3.4%，收益稳居第二，表现尚可，

与参照组的收益差依旧存在，说明与经过市场检验的高收益产品相比还是存在一定的差距。

四、肥宝说

建信人寿由建设银行控股，其他股东包括中国人寿保险股份有限公司（台湾）、全国社会保障基金理事会、中国建银投资有限责任公司等，公司背景固然强大，但并不代表其每个产品的收益都很突出。

从实际数据出发，龙耀世家臻享版也只是在银行系产品中表现不错，却始终无法位列第一，

对比市面上第一梯队的增额寿产品，差距仍旧十分明显。

选购产品要针对自身需求，选择适合的产品，例如减保限制、收益高低、增值服务、操作便捷等等.