重疾险避坑档案225|慧馨安2022，大坑0个，小坑3个

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

慧馨安2022是国联人寿推出的一款单次赔付少儿重疾险，具体产品形态如下：

此产品保障全面，它的基础责任+重疾关爱金+重疾多次+癌症二次的配置价格，低于网红热销产品大黄蜂6号。

此产品主要问题如下：

小坑一、中、轻症多次赔付条款严格

此产品中症、轻症可多次赔付，但对于因同一原因导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使源于同一原因，也可分别赔付。

由于此问题影响较为有限，故设为小坑。

小坑二、轻症隐性分组

此产品对于3种心血管、3种眼部、3种耳部、3种脑部、3种肝部、2种肾部疾病存在隐性分组。

举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。

小坑三、高发轻症定义严格

1、此产品原位癌设置了一些免责条款，大大限制了可赔付的范围。。

2、对于慢性肾功能障碍，部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。

3、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。

由于少儿买重疾价格相对便宜，在产品选择上，京哥优先推荐保终身，同时附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这样可以很好避免定期30年重疾险出险之后无重疾保障的情况。

如果预算实在有限，也可考虑购买保30年的产品（价格便宜）作为过渡，帮助家庭经济支柱转移宝宝的疾病风险损失。

慧馨安2022少儿重疾险，性价比比较高，尤其是预算比较充足有计划选择顶配保障的（基础责任+重疾关爱金+重疾多次+癌症二次），可以作为备选产品之一。

希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合宝宝的重疾险，欢迎大家私信京哥。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。