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微信微医保 VS 支付宝好医保，值得买吗？

今天来说说微信和支付宝的两款网红百万医疗产品——泰康微医保和人保好医保。

首先值得提的一点是，无论是微医保还是好医保，相较于传统保险行业的创新都是值得肯定的。老规矩，先做个产品基本情况表给你们：

投保年龄

二者都是60周岁前均可投保。

一般的百万医疗险，投保年龄都是限定在65周岁以内的，如果是想为父母买的，需要注意下投保年龄。

健康告知

微医保和好医保的健康告知条款都差不多，但相对来说，好医保的健康告知会更宽松一点。

例如对于胆囊结石来说，微医保是要求“胆囊结石已经进行胆囊切除手术”，而好医保只需要“胆囊结石经治疗后2年内未复发”。前者要手术，后者不限定手术，只需要治疗后2年内不复发即可。

核保

微医保有智能核保功能，也就是说如果你不确定自己是否完全匹配健康告知中的要求，可以在选择“立即投保”后点击“部分条件符合”，进行智能核保，看是否真正满足投保条件。

相较之下，好医保就没有这么便利的功能了。

免赔额

所谓免赔额，就是医疗费达到多少元起，才可以获得保险赔付。微医保和好医保的重疾免赔额都是0，医疗险免赔额都是1万元。也就是说只要金额低于一万元，就不发生理赔。微医保的1万元免赔额为年度累计，好医保的1万元免赔额为6年共享。

如此看来，好医保的一般医疗获赔门槛更低，即便小病小痛也有可能获得赔付，这点好医保优于微医保。还有一点就是：好医保确诊100种重大疾病后，不论是当年还是后续续保年度的所有医疗费用均实现0免赔。

保额

因为百万医疗险的保额普遍都在百万以上，而且医疗险是报销型保险，花费多少赔付多少，因此额度合适即可，无需追求超高保额。

微医保的一般医疗额度是300万，重大疾病医疗是600万；好医保的一般医疗额度是200万，重大疾病医疗是400万。就保障来说两者的额度都比较充足。

保障计划

两者从大类上看都差不多，但在细节上还有些许区别。

比如在一般医疗类目下，微医保就比好医保多了“加床费”和“救护车使用费”两项，在质子重离子治疗类目下，微医保可报销60%的医疗费且不设置分类限额；好医保也可报销60%的医疗费，但最高限额100万。

所谓“质子重离子治疗”，是目前治疗恶性肿瘤最好的手段之一，5年的生存率极高，但属于自费项目，非公立医院，也非社保定点医院。一次治疗花费大约需要30万。好医保是不包含特需医疗和海外医疗的，微医保可以加费附加特需医疗以及亚洲境外医疗，价格虽然会提高不少，但如果是追求高端健康保障的人群，建议选择微医保。

报销比例

两者基本是一样的。在投保时我们需要勾选是“有医保”还是“无医保”，如果你投保时勾选了“有医保”，实际理赔时没有使用医保，则只能获赔60%的费用。

特色服务

单从项目上看，微医保要比好医保多一项重疾住院津贴100元/日（累计最高赔付180日）。这是国庆后微医保新升级的条款，这点还是很有吸引力的，可以进一步减轻经济负担。

重疾绿色通道，两类产品都包含。

在费用垫付一项，微医保只垫付住院押金，而好医保则没有限制，医疗险是报销型保险，要事后报销赔付，如果经济条件差的患者，就容易面临拿不出治疗费的窘境，只垫付押金的话也是杯水车薪，而好医保没有这个限制，这一点比微医保更人性化。

续保条件

因为百万医疗险都是短期险种，所以续保条件也是大家非常看重的这两款产品，都承诺了“不因理赔或身体健康状况变化而影响续保”。

差别在于好医保有“6年保证续保”的承诺，即在6年内都无需担心产品费率上升或下架的风险。而且好医保还承诺，因不可控力导致产品停售，还能以“相同续保方式”投保同公司的其他医疗险产品，无需等待期和健康告知，在续保条件上面好医保稍微比微医保好一点。

综合来说：

有既往病史的，如果想更轻松通过“健康告知”，则可以考虑好医保长期医疗险；

希望加床费和救护车使用费也能报的（尤其是给老人或小孩投保），可以考虑微医保住院医疗险；

看重续保条件的，可以考虑好医保长期医疗险；

如果觉得重疾住院津贴非常有吸引力，那就考虑微医保住院医疗险；

想享受更多住院垫付的，可以考虑好医保长期医疗险。

当然也要注意下各个平台的风险提示

网络保险让保险变得越来越透明，投保方式也越来越便利,但是保险产品，都做了极其简化的处理，能提供最基本也是最严重风险的保障，有好的地方，但也有其作为一个公众平台所缺失的地方。有些重要的产品，比如重疾险、寿险、意外险，可以简化投保流程，但绝不能简化保险理念。用所谓的“低价格”去吸引广大搞不清楚保险本质的小白用户，是不道义的。