买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

2020-02-08 20:22:42 2点赞 24收藏 1评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

今天,哆啦给大家分享个帮宝妈省了7.7万保费的真实案例!

经过是这样的:

这位宝妈才生了个7斤6两的大胖小子,在新华保险工作的高中同学小A,立马提着水果前来探望,同时也送来一份价值450万的"大礼”:

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

这是一份儿童保险计划,还挺周全,重疾险、医疗险、意外险全都有了,但是每年7045元的保费,宝妈觉得太贵了!今年刚买房、买车、生娃,根本剩不下什么钱!

哆啦给这个方案做下调整,同等保障,重疾、医疗、意外全保障,一年保费仅需3177元,足足省了7.7万元!

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

没想到吧,保险就是这么魔幻,一半的价格也能买到同等甚至更高的保障!

不想被坑钱,最关键的就是要货比三家,花最少的钱买到最好的保障!

下面哆啦给大家具体解析下两个方案:

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

(左边为原方案,右边为调整方案)


1

重疾险分析

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

原方案【健康无忧C3青少年版】PK【妈咪保贝少儿重疾险】,有以下不足:

无中症责任,轻症赔付比例低,仅20%;

健康无忧C3,18种少儿特疾限定赔付年龄,要求30岁前;其次,仅有部分疾病可双倍赔付!

而妈咪保贝,18种少儿特疾赔200%保额,5种罕见病赔300%保额,还没有年龄限制,一直有效!

健康无忧C3,含身故赔保额责任。给孩子买重疾险,没有必要买身故责任,原因是考虑到时间成本太不划算了!

一是,为了这个身故赔保额的责任,多花了很多保费;

二是,18岁前身故是赔保费,18岁后身故才赔保额,若孩子一直健健康康活到七八十岁,考虑通货膨胀,那时候赔的40万保额,可能也就不值钱了!

所以给孩子买个纯保障疾病的消费型重疾险就可足够了!妈咪保贝就是这样的产品!

从整体上看,妈咪保贝重/中/轻症全面保障,而且不含身故赔保额的责任,保费比健康无忧C3便宜一半,综合性价比更高!


2

百万医疗险解析

百万医疗险的作用是,补充大病高昂医疗费支出的问题,每年几百万的保额,合理的医疗费用都能报销,使我们大病有充足的钱治!

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

原方案的康健华贵B款百万医疗险,保障上没有什么大BUG,但是综合性价比不够高,有保障更高、更便宜的产品可以替代!如下:

原方案:康健华贵B款【新华保险】

一般住院医疗:200万

恶性肿瘤医疗:200万

免赔额1万

942元,1年

调整后方案:尊享e生2019【众安保险】

一般住院医疗:300万

恶性肿瘤医疗:300万

免赔额1万,恶性肿瘤0免赔

766元,1年

从保障内容上看,均保障住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊等费用报销, 但尊享e生2019百万医疗险的保额更高, 最多可赔600万,而且保费还便宜200元左右,性价比更高!


3

普通医疗险&意外险解析

小孩子,抵抗力差、好奇心强,容易因为一些小病、小伤上医院,而医保报销有限,一般可以通过小额的普通住院医疗险、意外险弥补,家长可以少花点钱!

原方案中,新华代理人,分别配置了一份住院医疗险、一份意外险来规避风险,

而我们调整后的方案,只需要买一份“平安住院万元护”就够了,意外、医疗全面保障,而且还便宜51元!

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

(左边为原方案,右边为调整方案)

平安住院万元护,意外医疗没有免赔额,医保范围内100%报销,而新华的还有100元的免赔额!

不过,住院医疗,新华的没有免赔额,最高可报销1万元;平安住院万元护,需要扣除500元免赔额,最高可报销1万元,住院医疗方面新华的更好一些。

两个方案,价格差异51元,保障上各有优势。

买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置

哆啦做个总结,调整后的方案,整体上保障更加全面、保额更高,价格也更是便宜了一半!一下子就省了7.7万元,这笔钱都够孩子几年的奶粉钱了,还能多报几个辅导班,嘿嘿!


买重疾险,被坑7万!不懂这2点,不坑你坑谁?教你如何优化保险配置


各位宝妈注意了,给孩子买保险,要注意这2点:

买少儿重疾险,没必要买身故赔保额的保障;

要多货比三家,不要仅局限于一家保险公司的产品,保障足够高、钱还花的少是最重要的呢!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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