买重疾险，被坑7万！不懂这2点，不坑你坑谁？教你如何优化保险配置

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

今天，哆啦给大家分享个帮宝妈省了7.7万保费的真实案例！

经过是这样的：

这位宝妈才生了个7斤6两的大胖小子，在新华保险工作的高中同学小A，立马提着水果前来探望，同时也送来一份价值450万的"大礼”：

这是一份儿童保险计划，还挺周全，重疾险、医疗险、意外险全都有了，但是每年7045元的保费，宝妈觉得太贵了！今年刚买房、买车、生娃，根本剩不下什么钱！

哆啦给这个方案做下调整，同等保障，重疾、医疗、意外全保障，一年保费仅需3177元，足足省了7.7万元！

没想到吧，保险就是这么魔幻，一半的价格也能买到同等甚至更高的保障！

不想被坑钱，最关键的就是要货比三家，花最少的钱买到最好的保障！

下面哆啦给大家具体解析下两个方案:

（左边为原方案，右边为调整方案）

1

重疾险分析

原方案【健康无忧C3青少年版】PK【妈咪保贝少儿重疾险】，有以下不足：

无中症责任，轻症赔付比例低，仅20%；

健康无忧C3，18种少儿特疾限定赔付年龄，要求30岁前；其次，仅有部分疾病可双倍赔付！

而妈咪保贝，18种少儿特疾赔200%保额，5种罕见病赔300%保额，还没有年龄限制，一直有效！

健康无忧C3，含身故赔保额责任。给孩子买重疾险，没有必要买身故责任，原因是考虑到时间成本太不划算了！

一是，为了这个身故赔保额的责任，多花了很多保费；

二是，18岁前身故是赔保费，18岁后身故才赔保额，若孩子一直健健康康活到七八十岁，考虑通货膨胀，那时候赔的40万保额，可能也就不值钱了！

所以给孩子买个纯保障疾病的消费型重疾险就可足够了！妈咪保贝就是这样的产品！

从整体上看，妈咪保贝重/中/轻症全面保障，而且不含身故赔保额的责任，保费比健康无忧C3便宜一半，综合性价比更高！

2

百万医疗险解析

百万医疗险的作用是，补充大病高昂医疗费支出的问题，每年几百万的保额，合理的医疗费用都能报销，使我们大病有充足的钱治！

原方案的康健华贵B款百万医疗险，保障上没有什么大BUG，但是综合性价比不够高，有保障更高、更便宜的产品可以替代！如下：

原方案：康健华贵B款【新华保险】

一般住院医疗：200万

恶性肿瘤医疗：200万

免赔额1万

942元，1年

调整后方案：尊享e生2019【众安保险】

一般住院医疗：300万

恶性肿瘤医疗：300万

免赔额1万，恶性肿瘤0免赔

766元，1年

从保障内容上看，均保障住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊等费用报销， 但尊享e生2019百万医疗险的保额更高， 最多可赔600万，而且保费还便宜200元左右，性价比更高！

3

普通医疗险&意外险解析

小孩子，抵抗力差、好奇心强，容易因为一些小病、小伤上医院，而医保报销有限，一般可以通过小额的普通住院医疗险、意外险弥补，家长可以少花点钱！

原方案中，新华代理人，分别配置了一份住院医疗险、一份意外险来规避风险，

而我们调整后的方案，只需要买一份“平安住院万元护”就够了，意外、医疗全面保障，而且还便宜51元！

（左边为原方案，右边为调整方案）

平安住院万元护，意外医疗没有免赔额，医保范围内100%报销，而新华的还有100元的免赔额！

不过，住院医疗，新华的没有免赔额，最高可报销1万元；平安住院万元护，需要扣除500元免赔额，最高可报销1万元，住院医疗方面新华的更好一些。

两个方案，价格差异51元，保障上各有优势。

哆啦做个总结，调整后的方案，整体上保障更加全面、保额更高，价格也更是便宜了一半！一下子就省了7.7万元，这笔钱都够孩子几年的奶粉钱了，还能多报几个辅导班，嘿嘿！

各位宝妈注意了，给孩子买保险，要注意这2点：

买少儿重疾险，没必要买身故赔保额的保障；

要多货比三家，不要仅局限于一家保险公司的产品，保障足够高、钱还花的少是最重要的呢！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。