7款热卖少儿重疾险测评
买保险,要买合适的。
就像买衣服,大人有大人穿的衣服,小孩有小孩穿的衣服。大人的衣服套在孩子身上,必然是不太合身的。
选保险产品也是一样。
由于少儿时期的高发病症和成年人的高发病症是不同的,所以成人重疾险并不一定完全适用于孩子。
于是,需求决定市场,专门针对青少年群体的重疾险就慢慢发展起来了。少儿重疾险更加贴合青少年儿童的实际情况,对一些青少年时期的高发疾病有更好的保障。
有保君这里准备了7款少儿重疾险产品,终身保障和定期保障的都有,性价比都不错,能满足不同预算和不同保障需求的方案。
这7款产品是:
1.瑞泰人寿——多倍宝宝(阿童木)
2.复星联合——妈咪保贝
3.百年人寿——大黄蜂2号
4.瑞泰人寿——晴天保保
5.和谐健康——慧馨安2018plus
6.中荷人寿——童乐保
7.瑞华健康——小佩奇
这七款产品总体来说都不错,最优秀的是妈咪保贝和晴天保保,其他的几款也都有各自的亮点和缺点。
下面有保君会分别分析每款产品。
投保攻略在文章最后,想根据投保需求来看产品的朋友,可以先翻下去看看哪款产品比较符合自己的需求,然后再回来看具体的产品分析。
7款产品的表格对比放在最前面,大家可以先看一下。
No.1 瑞泰人寿——多倍宝宝
投保年龄:30天-17岁
保障期限:至70岁/至80岁/终身
最长缴费期:30年
这是一款多次赔付的重疾险,包括100种重疾、12种少儿特定重疾、50种轻症,没有中症保障。
保障期限比较长,70岁、80岁几乎都可以当做是终身保障了。
多倍宝宝比较有三个比较突出的优势:
1.12种少儿特定重疾保额高。在0-7岁额外赔付200%保额,8-30岁额外赔付100%保额。也就是最高可获得180万的赔付。
2.现金价值高。身故责任是选择“已交保费和现金价值”二者中,金额比较多的一方进行赔付的。也就是说,赔给你钱多的那个。
这款产品的现金价值在在后期是非常高的,从35岁以后就超过了已交保费,孩子60岁时,现金价值就有20多万了。
所以,多倍宝宝完全可以当做是一款“储蓄型”少儿重疾险来看。
如果不考虑通货膨胀的影响,在保障期间没有发生重疾理赔(轻症理赔不影响现金价值),在35岁以后退保,是可以”返本“的。
3.忠诚客户权益
在保障期内没有出险理赔,该产品保单到期后,可以免健康告知、无等待期的投保复星联合健康旗下的其他重疾险产品。
No.2 复星联合——妈咪保贝
投保年龄:30天-17岁
保障期限:20/25/30年/至70/80岁/至终身
最长缴费期:30年
妈咪保贝是单次赔付的重疾险,包括108种重疾、18种少儿特定重疾、5种罕见病、25种中症、40种轻症,保障非常全面。
保障期限的选择比较多,定期或终身都可以实现。
并且可附加重疾二次保障,附加后变为一款“重疾不分组赔付2次”的产品,保障期限选择终身,就可以作为一款终身保障的多次赔付重疾险了。
也是7款产品中,“唯二”带有中症保障的产品之一。
所以,妈咪保贝无论作为定期产品,还是附加2次重疾后作为多次赔付产品来说,都是非常有实力的。
主要优势有四点:
1.可附加二次重疾,当做多次赔付重疾险来购买。
2.18种少儿特定重疾额外赔付100%保额,5种罕见疾病额外赔付200%。
其中包括的都是少儿时期高发的重大疾病,所以保障非常实用。
3.中症保障
其实少儿的中症保障,可以看做是把部分轻症纳入了中症,提高了赔付比例,能赔给我们更多钱。
4.忠诚客户权益
和多倍宝宝一样,这款产品也有忠诚客户权益。
No.3 百年人寿——大黄蜂2号
投保年龄:28天-17岁
保障期限:20/30年/至50/60岁
最长缴费期:30年
大黄蜂2号是定期重疾险,包括100种重疾、12种特定重疾、50种轻症。
大黄蜂2号的优势主要有两点:
1.12种特定重疾额外赔付100%保额。
2.保额会长大。保单前11年,每年按5%的复利递增保额,如果买80万的保额,最高能涨到135万。
3.可附加100万额度的长期医疗险。
No.4 瑞泰人寿——晴天保保
投保年龄:30天-17岁
保障期限:15/20/25/30年
最长缴费期:20年
晴天保保是一款定期产品,包括100种重疾、10种中症、40种轻症、15种少儿特疾,保障全面。
15种少儿特疾额外赔付100%保额,最高可以买到60万的保额。
晴天保保的主要优势有三点:
1.15种少儿特疾额外赔付100%保额。
2.保额会长大。没错,晴天保保的保额也会长大,而且比大黄蜂二号的更好。
晴天保保的保额每两年自燃增长15%,最高增长到175%。
如果是50万的保额,10年后,保额就增长为87.5万了。
3.忠诚客户权益
忠诚客户权益确实现在的少儿重疾险产品比较好的一个条款,比较有竞争力。
No.5 和谐健康——慧馨安2018plus
投保年龄:28天-17岁
保障期限:20/25/30年
最长缴费期:20年
小佩奇这款产品比较均衡,中规中矩。
包括101种重疾、10种少儿特定疾病、35种轻症,没有中症保障。少儿特定重疾额外赔付100%保额。
小佩奇的优势有三点:
1.保额高,线上最高可以买到100万保额。
2.10种特定重疾不分组赔付三次,这是这7款产品里唯一一款特定重疾多次赔付的产品。
3.忠诚客户权益。
No.6 慧馨安2018plus+童乐保
投保年龄:30天-17岁
保障期限:20/25/30年
最长缴费期:20年
这两款产品算是比较老了,没有重疾种类比较少,没有中症保障,轻症只能赔付1次,也没有忠诚客户权益。
总体来说,就是保障简单、价格便宜的基础保障产品。
总 结
晴天保保的保障全面,保额会递增,最高能达到175%,能够抵抗通货膨胀压缩保额,还有忠诚客户权益,是少儿定期单次赔付重疾险首选产品。
如果想要多次赔付,首选妈咪保贝,附加第二次重疾保障。附加后,重疾不分组赔付2次。,中症、轻症保障都有,少儿特疾的赔付金额也很有优势,同样有忠诚客户权益。作为多次赔付来说,价格也很便宜。
如果想买高保额,妈咪保贝、小佩奇、大黄蜂2号都可以选择。妈咪保贝和小佩奇最高能买到100万,大黄蜂2号最高买到80万,但大黄蜂2号的保额也会增加,也具有抵抗通货膨胀的作用。
如果想要终身保障,建议选择妈咪保贝。附加第二次重疾保障后,终身保障且多次赔付,价格比多倍宝宝便宜,保障内容也更全面。
如果比较关注医疗险,选择大黄蜂2号,可以附加一份100万额度的长期医疗险,这是这几款产品里独有的。
有保君说
给孩子买保险不用一次性全买了,保险是不断补充、完善的。
一下子全买了,保费压力是一方面,而且谁都说不好以后的医疗水平、经济水平是什么样,谁都不知道等二十年、三十年后孩子长大成人的时候,一场大病需要花多少钱。
所以,给孩子买保险,一定不要抱着“越多越好、越贵越好”的想法,认真挑选,理性投保。