退休后想去浪漫的土耳其却不想花光积蓄，我该怎么办

“我想要带你去浪漫的土耳其，然后一起去东京和巴黎。其实我特别喜欢迈阿密和有黑人的洛杉矶，其实亲爱的你不必太过惊奇，一起去繁华的上海和北京，还有云南的大理保留着回忆……”——《带你去旅行》

这首歌响彻大街小巷时，我们很轻易就能感受到歌词里的温暖和甜蜜。大家可以想一下，曾几何时，你的那个ta有没有承诺过要带你去旅行呢？

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回忆完毕！结果是什么呢？（ ）

不管你的那个他有没有带你去旅游，有位退休大爷做到了。退休后，大爷带着自己老伴，来了一场说走就走的旅行。

浪漫么？

是的。

可是结果似乎不太好。因为大爷除了有大妈，还有孩子。

因为旅游，积蓄花的不少，大爷的儿子怒怼“老了别指望我养老！”

心疼么？

大樱桃隔着屏幕都有点心疼！

近几年“夕阳游”特别火，有的老帅哥们是履行年轻时对另一半的承诺——“带你去看世界”，想想还挺浪漫；有的就是单纯的和朋友出去潇洒，就像老年闺蜜团带着丝巾游遍全球那样；有的是实现年轻时没有完成的梦想，就像《囧妈》里的老太太，梦想着去莫斯科唱歌……

图片来自《囧妈》

退休老人们不会局限于退休后无所事事，只能帮子女带娃。即便不喜欢旅游，也会有自己的爱好。钓鱼、摄影、老年大学等，退休生活更加的丰富多彩。

在社会高度发展的现在，他们也能在纷繁多彩的世界中找寻自己的快乐，过有品质的老年生活。

这是社会发展的趋势。

老人该享受生活么？

十分应该！

辛苦大半辈子，终于有时间可以享受生活，老人开心就好。

那子女就错了么？

错了！

“老了别指望我养老”这话说出口就很没有良心，无论如果，父母养他长大，他赡养父母，这是责任，也是义务。

但子女值不值得被理解呢？

也能理解。

现代社会年轻一辈工作竞争大、压力大，35岁被辞职的新闻频发。但是消费水平高，房价高，孩子教育成本高……也许他想着父母能自给自足，可以减轻一点压力。却不曾想，父母养老又增添一份压力。

这件事本身就是个不可调和的矛盾。

图片来自《囧妈》

其实仔细分析分析，这对退休夫妻，很有可能是没有充足的退休工资的，旅行几乎花的是存款。

为什么这么讲呢？如果这对夫妻有充足的退休工资，这个月的花完了，下个月还有工资可以领，一直领取到老人不想出去玩了，生活还是有保障的。

可是如果单纯花存款，存款是有上限的，花完了就没了。那之后的生活开支从哪里来？只能从子女来。

养老风险转移到子女身上，这个时候需要考验的一是子女是否有心，二是子女是否有能力。

图片来自《囧妈》

没有稳定的足够的终身的退休金，又不想放弃丰富多彩的退休生活，该怎么办呢？

第一步，测算一下自己的退休金到底有多少。

养老金=个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金=个人账户储蓄额/计发月数

基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资x（1+本人平均缴费指数）/2x缴费年限x1%

计算公式比较复杂，简便方法就是网上查一下，微信小程序就可以，很方便。

第二步：查看是否需要补充养老金，补充多少合适呢？

补充多少比较合适呢？1000元、5000元、还是1万元？

单纯谈数字都是不合适的，最佳方式当然是和自己现在的生活做对比。

现在的生活习惯已经养成，轻易是改变不了的。不可能退休后突然过上了和现在完全不相同的生活。

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国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，意思是退休工资能拿到退休前的55%。而60-70%能维持较好的生活水平，70%以上就可以维持退休前的生活水平。

年初，财政部原部长楼继伟在全球财富管理首季峰会上表示我国的基本养老保险基金全国平均不足50%。

假设现在的工资收入是1万，社保替代率按照50%计算，也没有企业年金或者职业年金，退休后能拿到5000元，按照国际最低标准需要补充500元；若我们想维持较好的生活需要补充1000到2000元；若想维持退休前的生活水平，至少需要补充2000元。

第三步，用什么方式补充养老金呢？

补充养老金的方式挺多，总结起来都是存钱。

最常见的存银行，优点是不超过50万的存款绝对安全，支取灵活。缺点也是支取灵活，需要自己规划，什么时候用多少，存款用一点少一点，需要能支撑终身。还需要考虑到“老糊涂”了，自己没法在安排这笔存款了该怎么办？

图片来自《脱口秀大会》

其次是投资。

实物投资，比如说投资房产、商铺，定期收取房租，或者股票、基金投资，定期收取分红等方式。

这些方式收益高，当然风险也很高。收益总是和风险成正比的。

投资者常挂在嘴边的话“挣自己能力范围内的钱”、“不懂不碰”，都是一个意思，专业的事交给专业的人做。

图片来自《脱口秀大会》

最后就是存一份养老年金保险。每月或每年领取，领取金额固定，一直到终身，是退休工资最好的补充方式。

市面上的养老年金保险不少，这里介绍一款养老年金给大家做一个演示。

为什么说这款年金险好呢？

1、专款专用

首次领取年龄可选55岁、60岁、65岁，与自己的退休年龄无缝对接。

2、领取方式灵活

可选按月领取养老金，补充退休工资，维持我们想要的生活。

也可以选择按年领取，作为退休后的一些兴趣爱好的补充。比如交老年兴趣班的学费，再比如去一次花费比较大的旅行。

3、终身领取

养老年金，活多久领多久，保障终身。

当然这款产品也考虑到了一些意外情况，保证领取20年。假设60岁开始领取，70岁时驾鹤西去，已经领取了11年，剩余9年未领取的部分，会一次性交给受益人（一般是家人）。

4、没有健康告知

从事保险行业之前，大樱桃以为只要有钱，就能买保险。从事这项工作后才发现，保险不是你想买，想买就能买。健康告知一大堆，每次健康告知都能挖掘出你记忆中快遗忘了的就医记录。

理财类的保险健康告知最少，但还是有一些需要告知的，这款产品完全没有健康告知，千万别错过。

5、缴费非常灵活

缴费金额灵活，小到500元，大到50万元，按自己的实际情况缴费，大佬能买，保洁阿姨也能买。

缴费方式灵活，可以每月缴费，拿到工资后，留一笔存到年金中；也可以按年缴费，拿到年终奖，留一笔存到年金中。

缴费期间灵活，手中正好有一笔存款的可以一次存够。可以分3年、5年存，也可以把时间拉长，10年、20年甚至30年，每年存一点，强制储蓄，压力不大。

6、购买人群

给自己投保，保障自己丰富多彩的退休生活。

给父母投保，尽孝心，尽到赡养义务。

给子女投保，爸妈对孩子的爱无论什么时候都在。

举个具体的例子：

30岁女性，每年缴费18338元（每月1528元），分10年缴费，从60岁开始领取生存金，每年领取24000元（每月2000元）。

怎么领取？

30岁女性，10年一共缴费18.338万元，60岁开始领取“补充退休金”，保证领取20年，活多久，领多久。60岁开始领取时，领取部分加上现价（退保能拿到的钱）几乎是所交保费的2倍，70岁时近三倍，越长寿越赚钱。

不幸身故怎么办？

如果60岁以前不幸身故，给付家人已交保费或者现金价值两者中大者，不会损失保费。60岁开始领取后到80岁间不幸身故，已领取部分和留给孩子的部分一定有48万元，是总缴费的2.62倍。若80岁后不幸身故，已领取部分已超过2.62倍保费，多领一年就多赚一份。

所以说买了养老金后，也要更有动力好好保养好自己的身体，享受生活。