等待期内查出异常，要不要补充健告？

“老师，之前买的保险还在等待期内，去医院体检，发现身体异常，我需要告知保险公司吗？”经常有朋友这样咨询。

等待期内体检、看门诊查出异常，是否需要告知保司？是否对保单有影响？

今天就这个问题我们来详细看看：

等待期内体检出异常要告知吗

我们在购买保险时，一般免不了健康告知，保司会根据被保人的健康状况评定承保风险，如果风险超过保司预估值，保司则会延期、加费、除外承保或者拒保。

针对保单生效之后，客户在等待期内发现的任何身体异常，需不需要告知保司呢，并没有明确的官方说法。

• 重疾险

根据理赔实务来看，如果是重疾险，查出的异常不告知保险公司，后期出险了，是可以直接正常理赔的。

值得注意的是，购买后2年内出险，保险公司调查的会非常严格，若是调查到购买前有未如实告知的问题，有一定拒赔的风险，所以投保前一定要如实告知。

如果是检查的异常达到了合同中约定的轻症、中症时，该项责任终止，合同继续有效；部分产品会退还已交保费，合同终止；若是确诊重疾直接退还已交保费，合同终止。

某两个重疾条款

还有一些比较严格的条款，等待期内查出的异常，后期导致了轻症、中症或重疾，直接无息退还已交保费，合同终止。

这种情况建议在等待期内做一个补充告知，若是通过审核，后期出险，则可正常理赔。

• 医疗险
  

如果是医疗险，等待期内检查的异常，导致等待期后治疗的费用，是不进行报销的，其他疾病仍可继续保障。

某医疗保险条款

也就是说等待期内发现的任何异常情况，保司是不承担责任的，合同继续有效。

在有特定疾病（比如癌症）的百万医疗险中，部分产品会规定，若在等待期内发生大特定疾病，返还已交保费，合同终止。

我所有的疾病都需要告知吗

健康告知需要遵循的“如实告知”原则，其实保险法第十六条第一款有明确说明：

第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

从这条法律规定，我们可以得到的关键词是“订立保险合同”，保险公司对被保人的健康告知的询问，权利存在于投保签合同。

我国大陆，健康告知遵循的是有限告知原则，即“有问则答，不问不答”，消费者只需回答保司问到的问题，没有问到的可以不回答。

每个险种的等待期不一样，医疗险等待期一般是30天-90天，寿险和重疾险大多等待期是90天-1年不等。

选择保险时，等待期越短越好。

等待期为什么这么严谨

保险公司为什么会严谨对待等待期出现健康异常的情况，这是完全合理的。

保险公司设置等待期最主要的目的，就是防止消费者带病投保，维护保司的利益。

很多人当身体出现异常，才会想着保险，如果消费者第一时间感知身体不适，先用几千块投保，再去医院做检查、治疗，这样会给保司造成很大损失。

如果保险没有等待期，今天投保明天理赔。

对那些带病投保和别有用心的消费者来说，就给他们提供了骗保的机会。

写在最后

总的来说，等待期内查出异常，要不要补充健康告知，大部分情况是可以不需要告知的，部分产品有特殊要求，可根据条款来判断。

正因为保险有等待期，小七也在此建议大家投保不能拖，最佳时间是趁现在。

投保后最好是在等待期后再进行体检，避免不必要的麻烦。

当然，如果是比较重大的疾病，还是建议及时治疗，不要耽误治病的黄金时间。