信泰如意甘霖重疾险怎么样，好不好？

信泰如意甘霖重疾险，性价比咋说？

最近重疾险界大动干戈了，突发两则重磅消息！

第一个，折腾了大半年的重疾险新定义，靴子落地！

银保监会正式对外公布：目前市面上所有的重疾险，将在2021年1月31日全部下架。

这意味着，过去给大家筛选的大量王牌重疾险，将全部停售。

留给咱们的时间，不多了。

整体来看，重疾新定义的实施：弊 > 利。

首先，甲状腺癌保障，直线下降！

老定义下的重疾险，甲状腺癌赔得很爽快：买50万保额，就赔50万。

而新定义实施后，甲状腺癌要根据的肿瘤TNM分级，来区分轻度还是重度。

重度才赔50万，轻度的只赔15万。

之所以这么改，是因为轻度甲状腺癌，发病率极高，治疗费用又极低。

一个3~5万就能解决的癌症，却要赔几十万，这让保险公司不堪重负。

站在保险行业的角度，轻度甲状腺癌被剔除，麦爷觉得很合理。

但这现阶段明显不利于消费者。

其次，高发轻症，赔付比例大幅降低。

新定义规定：3种高发轻症，最多只能赔保额的30%！

包括：较轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

但如果大家平时关注麦爷文章的话，就知道：

当前很多优秀重疾险，都能赔40%~60%。

比如接下来我要分析的超级玛丽3号max，轻症最高就能赔45%。

买50万保额，一个赔22.5万，一个赔15万，差异太大了。

除了这两点，其他的影响都不大。

再来说第二个重磅。

就在重疾新定义敲定的同一天，重疾发病率表又来了！最近的保险市场，还真是一炸接一炸！

什么是重疾发病率表

简单来说就是，保险行业要根据各年龄段、不同性别发生大病的概率，来给重疾险定价。

这个发病率表上次的修订还是在2013年，时隔 7 年再次翻新。

文件说了啥，一句话总结就是：

随着人们生活水平+医疗水平的提高，重疾的发病率有所下降。

敏感的朋友可能意识到了：

先有重疾新定义，剔除了高发的轻度甲状腺癌，后有重疾发病率下降：

那重疾险是不是要全面降价了？

道理是这个道理，但可以很直接地告诉你：

不会！至少现阶段不会有明显降价。

原因很简单：

一是，重疾发生率，不是定价的主要因素。

保险公司在算保费时，还要考虑退保率、广告费、预留利润等，这些都会影响到保费。

单独一个重疾发生率，关系不大。

二是，过去几年重疾险市场竞争太过激烈，很多保险公司基本都拼到了地板价。

神仙打架，受益的是咱老百姓。

但这也意味着降价的空间不大了。

之前觉得，这些政策性的东西，应该是我们业内人比较关注。

但没想到，近期问的朋友实在太多了。

没买的人纠结要不要上车，买了的考虑加保老产品还是新产品？

但其实，这没啥好纠结的。

如果你想用重疾险这个工具，来解决大病医疗费、收入中断的风险，那么肯定早买早保障。

毕竟新定义的优势并不大。

而拖一拖，等一等，年龄大了一岁，每年保费又贵几百块，不划算。

为了方便大家选择，麦爷也梳理了市面上所有的优秀重疾险。

大家可以根据自己的实际情况对号入座。

说完了重疾险新政策，就要来看看这款新产品，信泰如意甘霖珍藏版。

信泰如意甘霖重疾险作为信泰人寿最新主打产品，基本责任如下：

50种轻症，不分组，没有间隔期，赔3次，赔付比例为45%。

其中，以下二种情况可以赔2次：

① 原位癌

② 不典型心梗/微创冠动搭桥术/微创冠动介入

也就是说，信泰如意甘霖珍藏版的轻症实际上有机会赔5次。

25种中症，不分组，没有间隔期，赔2次，赔付比例为60%。

其中，中度脑中风满一年后，若再次确诊，还可以再赔一次。

即，信泰如意甘霖珍藏版的中症实际上有机会赔3次，赔180%。

110种重症，赔1次，60岁前180%保额给付，之后按照100%保额给付。

信泰如意甘霖珍藏版的可选责任：

癌症2次赔付，心管病2次赔付，赔150%。

市面大多产品的癌症2次、心管2次的赔付比例是120%，信泰如意甘霖珍藏版直接将比例提升至150%。

提高了赔付比例，那条件会不会更严格呢？显然没有，赔付条件基本一致。

随着医疗技术的发展，癌症的5年生存率不断提高，以后癌症可能就成了一种慢性病。

生存率越高，带癌生存的机会越大，后续再次发作的风险也就越大，癌症2次的用途也就越大。

总的来说，信泰如意甘霖珍藏版是一款重症赔付比例高，中轻症包含特定疾病二次赔付，身故责任灵活可选，但健告合理的一款单次重疾险。