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如何购买重疾险，你买对了吗？
2019-12-24 18:00:49
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先来了解下重疾险的由来。
1983年由南非的一位心脏外科医生马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)发起——由南非的 CRUSADER保险公司首推，保障4种疾病:心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术。
南非心脏外科医生马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)治疗一位年轻患癌的单身妈妈，经过一段时间治疗病人康复，却为了生计和弥补看病的经济损失，马上投入工作，后来病情复发，已经无法治愈，本应陪孩子度过剩下的时光，但为了给孩子留下更多的积蓄还要继续工作，巴纳德医生发现即使许多经历了重大手术的病人存活下来，但却备受经济上的煎熬。
由此而诞生了重疾险。
前几篇文章我详细介绍了重疾险条款中的注意事项，想了解的点击下边的链接。
今天来讲下怎么样买重疾险？你适合什么样的重疾险？市面上有92家人寿保险公司，上千款产品，如果不是专业的保险经纪人，相信你一定了解不清楚。
其实做专业的事情很辛苦的，不是光嘴说专业就专业，真是需要日积月累，埋头学习啃条款，熬出来的。
我以前买保险也走过弯路，幸好后来我自己懂保险了，重新配置了我家的保险。
如果你还没有买重疾险，下面这几条告诉你应该如何买？如果你买了保险，可以对应看下你是否买了合适的保险。
1、健康告知是否需要
这个我前几篇文章都有提到，健康告知是必须要的，如果你有既往症，有过住院记录等，没有告知，保险公司都能给你赔付的话，那么ICU的客户是不是也能来投保了，那就不是保险公司了，是慈善机构。
买保险是对将来可能发生的风险的一种保障，如果你现在就有风险，那保险公司怎么可能给你承保？就算是给你推销保险的人员说没问题，但是将来如果确实需要赔付的时候，是按照保险合同条款来赔付的，如果你没有做健康告知，那对不起，赔不了。
也不是说做了健康告知就不能承保了，不是的。就好像你去面试的时候，面试官都会问你一些过往的经历，然后做背调，不是做背调了就不录用你，而是要看你诚不诚实，这和买保险是一样的道理。
不论做什么，诚实守信是第一原则。
2、保额买多少合适
买重疾险买的就是保额，前期准备做的再多，回头买了10万的保额，你觉得够吗？你看下水滴筹，轻松筹上哪个得了重疾的人需要筹的费用不是几十万。
所以买重疾险的保额一定要根据自己的不同情况来因人而定。
举例：A是家里的顶梁柱，年收入20万，房贷6000元/月，车贷3000元/月，子女的教育费用3000元/月。每月共支出12000元，剩下的做日常开销。
如果某天发生了疾病风险，除了家庭储蓄需要拿来治病外，车贷、房贷、教育费没有了着落，可能接下来几年康复的费用还需要很大一笔钱。
如果你购买的保险保额就10万元是完全不能覆盖你的缺口的。
所以，一般买重疾险，保额至少要是年收入的5倍以上。
好多人可能会觉得保费太贵，当然这个要看个人需求，如果实在觉得太贵，可以买定期的重疾险，买到70岁，最起码把你承担家庭责任期的这段时间的风险覆盖住。
3、保费预算多少
一般家庭的保费支出占收入的10%左右，最高不要超过15%，不要盲目追高保额，毕竟现阶段生活的保障是最重要的。
所以买过保险的小伙伴要看看你现在保单支出的保费，以及购买的保额是否既没有影响你现阶段的生活质量，又覆盖了你未来的风险缺口。
4、买大公司还是小公司
关于这个大小公司的问题，我的一篇文章也详细介绍过了。
除了保险法第八十九条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险法第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。
也就是说不管大公司小公司只要出现理赔都是按照合同办事，有法律约束。最重要看合同条款，而不是公司规模，再说保险公司不是随随便便就能成立的，都最少几十亿的注册成本。
5、保单服务在哪里
买保险除了要买到合适的保险外，最重要的是理赔的时候怎么办？自己拎着输液瓶去找吗？还是家人除了看护你没能上班，然后还要付出时间和保险公司周旋吗？
所以就是专业的人干专业的事，不然就不会有专业这个词。
花同样的钱买保险，有个人专门为你服务不好吗？况且一个人的精力和时间是有限的，凡事不能亲力亲为。保险知识那么多，你确定自己能了解清楚吗？可能你都不知道从哪开始了解。
术业有专攻，找个靠谱的经纪人要比自己购买省心的多，只有体会了保险经纪人的服务你才知道什么叫保险服务。
