重疾险条款解析-第二篇

上周写了重疾险条款解析-第一篇，没看到的朋友可以点击链接了解。

其实很多人买保险都有误区，只看公司不看条款，所以一般有这种想法的人买保险都会入坑。

你想想再大的公司合同里边没写，凭什么赔你呢？

重疾险是一旦发生疾病风险不至于由于治疗费用或者后期康复的费用问题而导致生活困苦。

接下来就帮大家拆解一下重疾险条款中的另外几点。

1、分组or不分组

用通俗的话先来讲讲什么是分组，什么是不分组。

分组主要是指按照疾病的种类，分成不同的组，每组只赔付一次，目前主流保险的分组一般在2-6组，分组赔付次数也在2-6组，每组赔付的间隔期在365天。

不分组是指所有的疾病没有分组，每个疾病都可以单独赔付。不分组的保险一般赔付次数在2-3次，每次的间隔期在365天。

比如感冒、发烧、咳嗽这三种病，如果分组在一组，就只能赔付一次。如果是不分组就可以赔付三次。

分组和不分组的区别在于：
1、不分组比分组的保费贵；
2、不分组比分组的赔付概率高；

当然如果经济条件允许的话，不分组会更优。

2、消费型or储蓄型

消费性指在保障期内，发生重疾保险公司赔付保额，身故或者全残，保险公司只赔付已缴纳保费。

储蓄型是指在保障期内，发生重疾保险公司赔付保额，身故或者全残，保险公司也赔付保额。

需要注意的是，国家法律规定，10岁之前身故或者全残，最多只能赔付20万，18岁之前身故或者全残，最多只能赔付50万，主要是为了防止道德风险。

消费型和储蓄型我觉得不存在优劣。

消费型保费低，杠杆会更高，低杠杆撬高保额也很划算。

储蓄型保费贵，相对讲杠杆没有消费型的高。但是身故或者全残有保障。

当然如果经济条件允许的话，储蓄型的会更优。

3、单倍保or多倍保

单倍保是指发生疾病后，保险公司只赔付一次，合同终止。

多倍保是指发生疾病后，保险公司赔付第一次后，豁免接下来的保费，但是合同依然有效，接下来再发生条款规定的其他疾病，保险公司还是会赔付。

但是也有条款是单倍，但是恶性肿瘤单独赔付，恶性肿瘤是复发概率最高的。比如说光大永明嘉多宝这款产品，保障责任也不错。

还是同样的道理，多倍保比单倍保保费贵。

当然如果经济条件允许的话，多倍保的会更优。

4、缴费期长or短

缴费期指的是缴纳保费的期限，可以5年/10年/20年/30年缴纳。

缴费期越短每年缴纳的保费会越高。

缴费期我会建议大家按最长的缴纳。

如果缴费30年，在第20年发生疾病的时候，接下来10年就不用缴剩下的保费了。

如果缴费5年，在第20年发生疾病的时候，就没有豁免的保费了。

而且长期缴纳可以把资金利用最大化。

随着社会的发展，大家对保险的认知也越来越高，但是想买却不知道怎么买，怕入坑。好多人说保险是骗人的，其实不是保险是骗人的，是卖给你保险的那个人没有给你讲解清楚，导致理赔的时候出问题。

有这么一句话：给自己买保险是为了家人好过，给家人买保险是为了自己好过。

这句话的意思就是，给自己买了保险，如果将来真的发生疾病风险，家人不至于倾家荡产给你看病，也不至于因为没有钱而不能看病产生遗憾。给家人买保险，是如果家人发生了疾病风险，不至于让自己经济压力那么大，不用四处求人筹钱，可以把精力用在照顾病人身上。

希望每个家庭都买到合适的保险。