再现龙虎斗| 最全、最新（12月）高性价比重疾险排名分析

大家好，最近，部分保险公司，重疾险政策有了调整。焦点为2款产品：

第1款：本月12号开始，嘉和保重疾，保至终身的形态，可不选择身故责任投保；

第2款：本月15号开始，钢铁战士1号返场，可投保终身不含身故方案。

这2款产品，是以前的明星产品，京哥分析过，有兴趣的朋友可以看测评。踩在这个时间点强刷一波存在感，保司是想多做一些业绩。

毕竟，现在整个市场的风向是：抓紧上车老疾病定义重疾。ps：老疾病定义重疾险，将于2021年1月31日全部下架。

京哥认为，重点考虑配置老疾病定义产品，主要原因有两点：

第1：老疾病定义重疾险，价格已接近冰点。

新疾病定义重疾险，大部分甲癌从重疾责任中剔除，理论上价格会下降，但具体降还是不降，何时降，存在很大不确定性。老疾病定义产品价格降到冰点，是有道理的。不信？京哥将近 4年，每年最具性价比的产品进行了整理，如下图：

从2017年到现在，重疾险保障越来越好，综合性价比也越来越高。以2020年的超3，和2017年的康惠保进行对比，超3在重疾（60岁前重疾额外赔付，保障价值很高）、轻症、中症上，完爆康惠保；在价格上，女性费率比康惠保略高，男性费率，反而比康惠保低。

第2：很多保险公司推出了理赔择优方案。

择优方案是指：购买老疾病定义产品，未来在理赔时，可以在老疾病定义和新疾病定义中，选择更宽松的定义进行理赔。

比如卖超3、达3、超2、如意甘霖的信泰人寿、卖守卫者3号的昆仑健康、卖康惠保2.0的百年人寿等公司，均推出了此项择优方案。以上两个问题不多说，说回嘉和保和钢铁战士1号，因为只上架了保终身的方案（嘉和保保70捆绑身故，不多做分析），这里再做对比，供大家参考：

信泰F4、康惠保2.0、守卫者3号这些产品我之前分析过。

一、这里重点分析嘉和保、钢铁战士1号

1.首先看嘉和保

它，是唯一男性比女性价格便宜的重疾险，我先给出分析结论：

单纯从性价比看：

1、女性投保：嘉和保不划算，性价比不及超2、超3、达3。

2、男性投保：嘉和保性价比和超2、超3、达3几乎相当。因嘉和保无60岁前额外赔付保额，价格会更低，如果预算低一点，可考虑投保它！

考虑到健康告知后：

甲状腺结节1-2级、乳腺结节1-2级，嘉和保有机会正常承保，达3、超2、超3会除外承保。如果有此两项健康异常，男性需重点考虑嘉和保。

具体分析如下（不看也行）
女性投保情况下：和超级玛丽2号max对比，价格几乎差不多，超2号在60岁前额外60%重疾保额的保障，比嘉和保前15年额外50%保障更好。所以，女性买重疾，嘉和保可直接pass
男性投保情况下：超2、达3、超3这3款产品性价比相当，在这里我们以超3为例进行对比。以50万保额为例，超3多了60岁前额外40万的重疾保障，目前保60岁最便宜的重疾险是爱加倍（又名三叶草）重疾，30年交费，每年1416元，如果考虑上这个溢价，嘉和保的保费达到6196元，再综合考虑到嘉和保本身包含首15年额外50%保额的赔付，轻症和中症保障比超3略微弱一点，两款产品性价比几乎相当。

2.再来看钢铁战士1号

单纯从性价比看：

1.女性投保：不建议投保，性价比略低于超3、超2、达3。

2.男性投保：可考虑投保，钢铁在60岁前额外赔付比超3、超2、达3低，不过价格对应更低，整体性价比相当。

考虑到健康告知后：

若甲状腺或乳腺有1级结节，超3、超2、达3会除外承保，钢铁有机会标准体，这种情况下，男性或女性投保，可重点考虑钢铁战士1号。

具体分析如下（不看也行）
女性投保情况下：我们以超2作为例子进行对比，基础保障上，超级玛丽2号60岁前重疾额外赔付比钢铁高10%，轻症赔付比例高5%；在特色保障上，超2原位癌2次赔付，钢铁可保心血管疾病的复发，各有特色，考虑到钢铁费率略高，整体性价比略微逊色于超2。
男性投保情况下：继续以超2作为例子进行对比，基础保障和特色保障对比同上，这里重点说明特色保障，由于男性心血管疾病相对高发，所以心血管复发这一特色保障更加有实际意义，结合超2费率略高于男性，我认为钢铁和超2两块产品几乎相当，关键点在大家更倾向于心血管复发2次保障，还是60岁前额外多赔付10%的保额。

好了，以上两款产品大致情况盘点完毕。