别再等了！高收益的储蓄型月底大规模下架！

储蓄险市场，最近并不太平。

在2023年的月底，监管又宣布即将全面推行“报行合一”政策，这四个字用“行业地震”形容。

简单来说就是：以后要严格控制保险公司额外补贴的销售费用，对我们的影响就是未来产品双降：降手续费，降产品收益。

这个可能会导致：增额终身寿这类储蓄险的收益可能变少、会一降再降...

如果最近有关注市场行情的朋友，应该都知道，一些收益还不错的增额终身寿险即将要下架了。

01

这轮增额终身寿为何频繁下架呢？

其实这不是炒作，也不是饥饿营销。只是单纯监管变的更严格，行业操作变的更规范了。

这背后的原因主要有两点，今天来给大家解释一下。

首先，保险公司赚钱越来越难了。

以前，经济好的时候，保险公司收了我们的保费，拿去投资，能赚个3.0%甚至更高的收益，然后给我们3.0%，大家都开心。

但现在，经济形势变了，投资回报率下降，保险公司如果还维持高收益的保单，那就等于现在卖得多，将来亏得狠。

毕竟，增额终身寿险是要承诺一辈子收益的，未来能赚多少，谁也不敢打包票。

保险公司也得为未来的风险做准备，所以，那些高收益的产品，就不得不下架了。

其次，保险公司的运营成本也在涨。

最近，中国精算师协会发布了新的《中国人身保险业经验生命表（2023）》，这个表对保险公司来说非常重要，因为它决定了保险产品的定价。

这次更新，是因为人们的平均寿命变长了，保险公司得调整定价参数。

这就带来了一个问题：以前那些高收益储蓄险，都是按照较短的寿命来定价的，但现在人们活得越来越长，保险公司未来要给付的钱就更多了。

所以，那些按旧生命表定价的高收益储蓄险，可能会让保险公司亏钱。

所以，保险公司为了长远考虑，不得不让那些不符合要求的产品下架，调整策略。这其实是一种无奈的选择，而不是什么炒作。大家明白了吧，这就是为什么增额寿险会频繁下架的真相。

02

多款产品即将下架，要上车吗？

如果是有准备存钱、想做养老规划、想留些钱给孩子等需求的，遇上优秀的产品抓紧买就是了。

毕竟未来相当长的旋律就是降降降。

目前的产品行情多变，咱们普通人还能买得到的好产品，一只手就能数得过来，真的就是停一款，少一款了。

例如这款减保规则极其宽松的金玉满堂 3.0会在 1 月底下架。

如果你在寻找好增额寿做投资、规划财富传承，不妨考虑以下它！

弘康金玉满堂3.0这款保险，真的是挺贴心的。从宝宝出生满30天开始，一直到60岁，都能投保。

不管是年轻人还是上了年纪的朋友，都能挑个适合自己的保险计划。

而且，它的起投金额才1000元，这个门槛不高，让更多人都能轻松加入保障队伍。

说到缴费，金玉满堂3.0也做得挺灵活的。

你可以选择一次性交清，也可以分3年、5年或者10年慢慢交。

这样一来，不管是手头宽裕还是想细水长流，都能找到合适的缴费方式。

另外弘康金玉满堂3.0的加减保十分的灵活。

（1）有加保功能

这个加保功能，不仅让保险产品变得更加灵活，还能满足大家在不同人生阶段的不同需求。比如，你手头宽裕了，或者想要为未来做更多准备，就可以选择加保，让自己的保障和收益都更上一层楼。这样一来，无论是应对未来的变化，还是抓住投资的好时机，都能游刃有余。

但它的加保功能也没写入条款，建议大家不要过于依赖。如果手头能长期闲置的资金较充足，可选择适量投保。

（2）减保灵活

弘康金玉满堂3.0的减保功能也是个亮点，挺灵活的。

只要你的保单持有时间超过15个月，就能申请减保，让资金更灵活。如果哪天你手头紧，或者想把钱用在别的地方，就可以通过减保来拿回一部分现金价值，解决燃眉之急或者投资其他项目。

不过，这里有个小提醒，一旦你选择了减额缴清，那这个保单就不能再减保了。

咱们就拿25岁的小伙子来说吧，不管他是一次性交清保费（趸交），还是分3年、5年、10年慢慢交，弘康金玉满堂3.0这款保险都能给他带来不错的收益。在保险市场上，它的收益表现绝对是顶尖的。

咱们具体点说，如果小伙子选择一次性交清，他的投资回报率（IRR）能达到2.94%。而如果他选择分期交，不管是3年、5年还是10年，收益率都能达到2.95%。这个数字在保险界可是相当给力的，说明弘康金玉满堂3.0在赚钱这方面，真的是有两把刷子。

保险市场最近变动挺大，对保险公司来说，这可能是不得已而为之，但对我们这些普通消费者来说，这意味着能抓住的好机会又少了一些。

如果你担心将来的利率会下降，想要现在就锁定一个长期的稳定收益，那么可以考虑投资储蓄险。这种保险产品能在一定程度上帮你抵御未来利率变动的风险。

如果你想了解更多，想知道哪种储蓄险最适合你，那就别犹豫了。