玩转攻略 篇十：信用卡套现的六大风险，看完你还敢套现吗？

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在很多人的观念里，信用卡套现是小事，甚至是玩信用卡的必备技能。这种观点是显然不正确的。玩卡不等于一定要套现，而套现本身也并非小事，不仅风险极大，还有可能触犯法律。

信用卡套现风险

1、征信受影响

虽然目前，套现的行为不会直接出现在个人的征信报告上，但是其关联的一系列操作会让征信受影响。具体体现为：1）频繁申卡，征信查询过多。经常套现的人，往往为了方便去申请更多的信用卡，这样会造成征信报告中查询信用卡审批和贷后管理次数过多。影响后期信用卡和信用贷款审批。2）征信负债率过高。信用卡套现往往伴随着“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”，殊不知，长期以往，如不能及时还款，征信上显示的负债率会越来越高。

2、高额手续费

各类POS机和支付码牌，本来作用是用于企业或者个体户商业经营。收款的手续费往往在0.3%到0.6%不等，部分通过中介刷卡，手续更高达1%。假如你一次想套现10万元，按照1%来计算，一次套现手续费1000元，如果每个月一次，一年高达一万多元。

3、泄露个人隐私

经常办理POS机进行刷卡消费，个人数据容易被泄露，往往会收到推销短信和电话，如果缺乏警惕性，很容易上当受骗。反而会造成更大的财务损失。

4、银行降额封卡处罚

对于频繁的套现，以及通过套现去获取银行积分、刷卡金等，银行一般会采取短信警告、电话警告、索要发票。如果不能证明真实消费，将会面临积分奖励回收、取消后续活动资格、降低额度、封卡等处罚措施。

除此之外，支付宝、微信、云闪付也都有自己的风控模型，频繁套现将面临账户被风控，后续无法使用信用卡支付等处罚措施。

5、借记卡受到影响

一些套现的信用卡持有者，往往使用自己的储蓄卡作为结算账户。长期以往，卡片进出资金过大、过于频繁、支付主体单一，资金快进快出等，很容易让银行对储蓄卡进行处罚，轻则口头警告，重则“非柜”、冻结账户等。影响后续本人和该银行的业务往来。

6、违法犯罪，被追究刑事责任

大额的套现会以非法支取现金违反刑法信用卡诈骗罪，或者使用终端机具（POS机、码牌）等，违反非法经营罪。

明显的套现行为

1. 长期空卡。经常性信用的可用额度很低。当日还款，两三日又通过数笔大额刷空。

2. 消费地点异常。一些POS机的商户地址为异地，一天用不同的机器刷卡，又在自己的常住地消费，导致一天出现三四个城市消费，不符合实情。

3. 消费类型异常。例如几万元吃早餐，几万元便利店消费等。

4. 消费时间异常。例如大清早KTV消费、深夜在百货商场等。

5. 刷卡日期固定。大量集中在账单日后，而且数额较大。

6. 消费类型单一。所有的信用卡消费集中出现在餐饮、百货、酒店等，而没有其他正常的消费类型。

7. 同一POS消费。信用卡刷卡的签账单上有支付机构的信息，长期消费都是频繁出现同一支付机构，也容易被发现套现。

8. 自出自进。前一秒A行的信用卡刚消费，后一秒A行的储蓄卡收到金额相同的转入。更有甚者，张三的信用卡消费，支付个体户的收款人也是张三。

9. 整额消费。频繁的大笔的整数消费。

总之，套现虽然看起来普遍，但是其风险极大。套现的人自作小聪明，岂不知种种套现行为银行看的一清二楚。落落劝大家正常用卡，合理消费，远离信用卡套现行为。