重疾险如何买才划算？投保前一定不能忽略这几点！

今年11月，银保监会发布了重疾险新规，这一变动，导致重疾险市场大洗牌，众多保险公司陆续推出自家的新产品或是下架原来的产品，此时的重疾险如何买？

相信还没有配置重疾险，或是配置的重疾险已经下架了的朋友，面对新规发布后的重疾险产品，都不知道该如何选择，奶爸今天就为大家复习一下相关知识！

• 丨配置重疾险要注意哪些点？

• 丨市场上热门的重疾险怎么选？

• 丨奶爸小结

一、配置重疾险要注意哪些点？

为了让大家能够认识熟悉重疾险配置流程，奶爸将从购买前中后三个过程给大家讲注意的要点：

1.买重疾险之前

（1）明确被保人

据奶爸的不完全统计，很多家庭在配置重疾险时，选择优先给家中老年人配置。

这是一个常见误区，人们往往觉得老年人体质差更容易生病，实际上老年人首先是难以通过重疾险的健康告知，其次是重疾险的保费较高，很容易出现保费倒挂的情况。

那么重疾险的被保人怎么选择？奶爸建议是优先给家中经济支柱和小孩，重疾险的保额可以作为一份家庭成员治疗期间收入损失补偿。

（2） 规划保费预算

前面奶爸说到，重疾险的保费是比较高的，建议大家根据自身经济状况合理安排预算，所有保费的支出总和，最好不要超过家庭年收入的10%。

如果花费太多预算去配置保险，导致自己的生活质量下降，这样是非常不理智的。

2.买重疾险时

配置重疾险的前期准备工作做好了之后，就可以开始着手选择重疾险了，投保重疾险的注意事项奶爸挑重点和大家讲：

（1） 保费和保额

重疾险的保额选择是有一个最低线的，对于大多数家庭来说，保额至少30万起步，有条件可以选择50万及以上。

为什么建议30万起步呢？重疾保额作为一份治疗期间的收入补偿，最好是能够覆盖未来3-5年的家庭开支。

这个开支包括但不限于未来三五年的生活支出、康复期间营养费用、老人赡养费用、孩子教育费用、车贷房贷等等，所以做高重疾险保额是有必要的。

如果预算实在有限，可以通过延长缴费期限或者缩短保障年限的方式控制保费支出，等到经济好转之后再补充也不迟。

（2）赔付次数

许多朋友对重疾险的赔付次数有所误解，重疾险按赔付次数分类有单次赔付型和多次赔付型，相信屏幕前的你，第一反应会选择多次赔付型的。

为什么奶爸赔付次数有误区呢？实际上，多次赔付的产品，又分为重疾分组多次赔付和重疾不分组赔付多次两种类型。

顾名思义，第二次患上的重疾和第一次所患上的重疾属于同组疾病，那么分组赔付的产品第二次就不再赔付了，不分组赔付的产品第二次依旧赔付。

也就是说，盲目选择多次赔付不可取，最终还是得回归自身需求，毕竟不分组赔付型的价格一般比分组赔付型的价格要高一些。

（3） 轻/中症保障

只保障重疾的产品，业内称之为纯重疾险，然而市面上大多数重疾险产品除了保障重症外，还包含了轻症/中症保障。

很多朋友觉得轻症或中症保障没必要，自己有百万医疗险可以应对，实则不然，百万医疗险和重疾险区别还是很大的。

俗话说的好，防范于未然。大多数轻/中症其实是重症的早期症状，为了防止其恶化为重症，我们更应该在轻/中症阶段积极接受治疗。

所以一款重疾险产品是否包含轻/中症保障，就显得尤为重要了。看完奶爸的阐述，你觉得纯重疾险的保障还充足吗？

3.买重疾险之后

在选择好适合自己的重疾险产品后，你会获得一份电子保单，这份电子保单和纸质保单具有同等法律效应。

二、市场上热门的重疾险怎么选？

说完那么多挑选重疾险的注意事项，奶爸简单给大家分析一下市场上有哪些保障内容丰富的中端重疾险可选，产品汇总如下图所示：

直接上结论：

追求低保费：横琴人寿无忧人生2020，这款产品在四款产品中保费最低，保障内容也比较丰富。

追求赔付力度：信泰保险超级玛丽3号Max，这款产品在60岁前确诊合同约定的重疾可以获得180%的保额，在四款产品中赔付力度是最高的。

追求健康告知宽松：光大永明达尔文易核版，这款产品最大的亮点就是健康告知宽松，例如糖尿病、乙肝大三阳、甲亢和高血压二级等亚健康人群，都有机会加费承保。

三、奶爸小结

总的来说，重疾险的本质，就是在被保人不幸罹患重疾的时候，伸出援助之手，一次给付一笔保额，减轻经济负担。

在一套完整的健康保障体系里，百万医疗险和重疾险是相辅相成的两个险种，配置重疾险的同时，别忘了给自己买一份医疗保障。

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