保险测评 篇八十八：全网最会玩“前症”的保险公司，百年康惠保2.0新品上线

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大噶好呀~

上周逗逗酱测评了一款百年人寿所出的多次赔付重疾险“百惠保”；

保障全，重疾前期赔付保额再创新高，而且推出了“前症”保障，是线上首款带有“前症”保障的多次赔付重疾险。

非常适合有家族病史，追求保障全面，看重前期高杠杆高保额的朋友。

反响不错，不过也有部分预算有限的朋友反馈，相中了它的保障，但保费有点贵，咨询有没有类似的单次赔付重疾险？

那必须有！作为一个资深的保险买手，逗逗酱可以满足你任何对于保险的需求~

喏，百惠保的东家百年人寿有一款单次赔付型重疾险——「 康惠保2.0 」。

保障内容基本Copy了百惠保的保障，从重疾多次赔变为重疾单次赔，保费也因此低了不少。

一、康惠保2.0深扒解读

老规矩，先看一下康惠保2.0到底长啥样：

（点击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

• 必选保障：重疾（含重疾前期额外赔） + 中症 + 轻症 + 前症 + 恶性肿瘤二次赔付 + 被保人重中轻前症豁免；

• 可选保障：心脑血管特定疾病二次赔付、身故保障、投保人豁免。

下面，逗逗酱就来一一解读，看看康惠保2.0到底怎么样。

1、保障全，保额高

（1）重疾前期额外赔额度高

保障100种重疾，赔付1次，且含重疾前期额外赔，即60周岁前初次确诊重疾，额外赔付60%基本保额。

也就是说：

• 60周岁前160%保额

• 60周岁（含）后100%保额

这个赔付额度在目前单次赔付重疾险市场中，也属于最高那一梯队的。

相当于赠送了一份保至60岁的定期重疾险，足以覆盖我们在60岁前这段人生最关键时期的高保额需求，实用性高。

（2）中、轻症赔付比例高

• 中症：保障25种中症，赔付2次（不分组，无间隔），每次赔付60%保额，含被保人中症豁免。

• 轻症：保障48种轻症，赔付3次（不分组，无间隔），依次递增赔付40%、45%、50%保额，含被保人轻症豁免。

同时对于高发轻症、中症的覆盖也较全面：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

（3）前症

前症呢，通俗来讲：就是病情比轻症要轻，还没有达到轻症理赔标准的疾病。

一般可表现为结节、息肉等外在形式，是比较容易引起重大疾病的前兆。

康惠保2.0和百惠保一样，都含有“前症”保障责任：

保障12种前症，赔付1次，赔付15%保额，无间隔期，含被保人前症豁免。

康惠保2.0保障的12种前症，如下图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

这12种前症发生率都不低，有几种稍不留神还会导致癌症。

像肺结节、宫颈上皮内瘤变、糖尿病并发症引致的视网膜病、II型糖尿病酮症酸中毒等疾病的发生率都相对较高，达到理赔条件也更容易。

总而言之，前症将病种更细化，在一定程度上能降低理赔门槛，提供了更多赔付上的可能；

同时罹患前症后，还可以豁免后续保费，其他保障继续有效，对我们消费者来说更有利。

2、特色保障丰富全面

在特色保障责任上，康惠保2.0和百惠保几乎一毛一样。

康惠保2.0的二次赔付包括了“癌症”和“心脑血管特定疾病”。

癌症二次赔不走寻常路，别人家都是可选责任，它们家是直接捆绑；

好在心脑血管二次赔还是可选责任。

（1）必选：癌症二次赔

首次确诊重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊为癌症（包括新发、复发、转移、持续），再赔付120%基本保额；

首次确诊重疾非癌症：间隔180天后，确诊为癌症，再赔付120%基本保额。

这自带癌症二次赔付责任好不好呢？

老规矩，我还是拿康惠保2.0与同样附加癌症二次赔的同类重疾险对比一下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

癌症发病率高，这是众所周知的。

在重疾理赔中，男性60%左右的理赔，是因为癌症；女性80%的理赔，是因为癌症。

而康惠保2.0和超级玛丽2号Max一样，不仅前期重疾额外赔额度高，癌症二次赔的赔付比例足够高，120%保额，赔付间隔期也够短。

所以看重癌症保障的朋友，可以将其纳入考虑之列，性价比不错~

（2）可选：心脑血管特定疾病二次赔

康惠保2.0可以自由选择是否附加“12种心脑血管特定疾病二次赔付保障”。

赔付要求：

• 首次确诊重疾非特定心血管重疾：间隔180天后，确诊12种心脑血管特定疾病中的任意一种，可赔付120%基本保额；

• 首次确诊重疾为12种特定心血管重疾中的一种：间隔1年后，再次确诊同一种心脑血管特定疾病，可再次赔付120%基本保额。

12种心脑血管特定疾病包括：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

病种保障方面还是蛮不错的，像常见的心梗、冠心病、心脏瓣膜手术、心肌病都可以保二次复发。

但是保费会在之前的基础上，增加10%左右。

这种特定保障，附不附加主要看大家自身需求。

（3）可选：身故责任

虽然康惠保2.0的身故保障是可选的：

• 18岁前：返还已交保费

• 18岁后：赔付基本保额

但这是在你选择保至终身的前提下！

如果保障期限选至70周岁，则会强制捆绑身故责任。

虽说现在许多新出重疾险，都在玩这些“手段”；

不是刚上线就直接捆绑身故，要不就是保至定期必须捆绑身故，再不就是刚上线不捆绑身故，过段时间再改……

虽然理解各保险公司想要杀出圈，获得曝光和口碑，还想兜住成本，不得不如此；

但我还是……

而对于康惠保系列重疾险，其实我本身是有滤镜的。

因为逗逗酱和吐槽君的第一份重疾险，买的就是康惠保；

而且当初逗逗酱也是亲眼看着这个系列一步步开辟重疾险市场，后来还加保了康惠保旗舰版。

不过看到康惠保2.0也不能免俗，还是有点小失望。

最主要的是附加身故保障后，保费涨幅真不低。

无论你有钱没钱，我都不建议附加。

若真的想要身故保障，还不如单独购买一份“定期寿险”，性价比会更高。

当然有钱任性的话，那随意。

PS：大于30岁被保人，康惠保2.0的最长缴费期限只支持20年交费，有点不太友好。

二、同类型重疾险对比测评

逗逗酱将康惠保2.0与当前市场中热门的同类型重疾险，进行详细横向对比。

具体产品如下：

• 百年康惠保2.0

• 信泰超级玛丽2号Max

• 横琴无忧人生2020

• 三峡钢铁战士1号

• 国富嘉和保

• 超级玛丽2020max

详细对比图：

（点击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

康惠保2.0该有的都有，60岁前首次确诊重疾，额外赔付60%保额，中轻症保额充足，含前症保障，自带癌症二次赔120%基本保额，其他保障灵活选择，价格方面也不算高。

如果你追求保障全面、前期高保额，看重前症保障的话，保障至终身的康惠保2.0非常值得考虑。

PS：以上重疾险，大家可以咨询我们。

三、写在最后

总而言之，康惠保2.0的保障丰富全面，整体来说还是不错的。

如果你看重全面的保障，喜欢前症保障，值得入手。

好啦，今天就酱了，多多转发分享吧，爱你们~

若对产品有不明白的地方，或者健康告知、核保有任何疑问，一定要和我们沟通清楚（微信搜索ID：tucaojun888），再下手。

最后，我是逗逗酱，愿我们都能选到适合自己的保险！

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