最新！48款儿童重疾险评测，护娃周全就选它

钱多多的朋友圈，经常刷到轻松筹、水滴筹。筹款的主角，就包括来这个世界没多久的孩子们。

因病致贫，甚至无力挽救生命，从来都不限于成人世界。发起筹款的那一刻，大概是为人父母最无助的时刻。

公众号求测保险的主力军，就是宝爸宝妈们。其实，每年花几百块，就能转移几十万的大病风险。

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儿童重疾险怎么买不出错？

重疾险，用来保障特定的重大疾病，比如恶性肿瘤。

儿童重大疾病，主要特点：治疗费贵，康复期长，可能还需要大人全职陪护。

以白血病为例，平均治疗费36.1万，30多万治疗费➕三五年的康复护理费➕大人三五年的收入损失费 = ？

重疾险的作用，得了符合约定的疾病，保险公司一次性赔钱，不用苦巴巴等报销。

这笔钱，可以用来给孩子治病、康复、弥补大人的收入损失。如果还有剩，自由支配吧，保险公司管不着。

挑几条需要注意的、或比较难懂的，重点唠一唠。

▎重疾保障要全面

银保监会定义的25种高发重疾，一定要有。

6种高发必保疾病

•恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

•急性心肌梗塞

•脑中风后遗症——永久性功能障碍

•重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

•冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术

•终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术

19种其他高发疾病

•多个肢体缺失——完全性断离

•急性或亚急性重症肝炎

•良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗

•慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致

•脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍

•深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致

•双耳失聪——永久不可逆

•双目失明——永久不可逆

•瘫痪——永久完全

•心脏瓣膜手术——须开腔手术

•严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失

•严重脑损伤——永久性功能障碍

•严重帕金森病——自主生活能力完全丧失

•严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%

•严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现

•严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失

•语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月

•重型再生障碍性贫血

•主动脉手术——须开腔或开腹手术

16种儿童高发疾病，覆盖越多越好，能额外赔付更好，这也是纯儿童重疾险、普通重疾险不一样的地方。

此图涉嫌剧透↓

这几款算儿童高发疾病踩得比较准的，有些普通重疾险产品，不是很建议给孩子买，部分原因也在这。

▎轻症/中症可优选

轻症、中症，是重疾的前期，发病率更高，但也更好治，可以优选。

▎保终身or保定期？

如果大人的保障做全了，预算也充足，可以给孩子买终身型重疾险。

预算有限，选定期重疾险，建议保到20岁-30岁，每年几百块，撬动50万保额。

孩子20来岁，再买重疾险一般不难，到时也能换更好的产品。

孩子的人生，比我们还长很多。如果实在担心孩子这30年间得了病，影响到以后买健康险，家里有条件的，也可以选择：

终生重疾险+定期重疾险。终生产品打底，定期产品把前三十年的保额做高。

▎保费豁免可优选

保费豁免，就是免保费。比如轻症豁免，指得了约定的轻症，以后的保费都不用交了，但保障继续有效，棒呆~

豁免又包括被保险人豁免、投保人豁免，俩都保的，赐名「双豁免」。被保险人，享受保障的人；投保人，交保费的人。两人也可能是同一人。

对孩子来说，投保人一般是父母。如果有投保人豁免，万一大人出点什么事，不用担心孩子的保费交不起。

▎别太关注身故保障

孩子不承担主要的家庭责任，不用额外买身故保障。

保险法也规定：10周岁以下儿童身故赔偿不高于20万，10周岁到17周岁儿童，不高于50万。

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48款儿童重疾险PK

最推荐这3款

测了48款，下滑查看↓

测完一声叹息，价格差距贼大，每年的保费从几百跨越到几千，但真不是价格越贵、保障越好！

推荐这3款?

细扒?

妈咪保贝赶超阿童木，成为终身重疾险的性价比之选。

出自复星联合健康保险，简称「复联」，算是个富二代吧，背靠郭广昌的复星集团，中国百强企业。

「复联」出过不少网红保险，比如达尔文1号、钢铁侠乐享一生。

至于保障，妈咪保贝遍吸各家产品的精华，甚至借鉴了成人重疾险的优点，说是儿童重疾险新标杆也不为过。

它是目前唯一一款重疾不分组、多次赔付的儿童重疾险，算是*级配置了。

而且重疾、中症、轻症保障齐全，都能赔2次，疾病都不分组，很秀儿。

特定疾病额外赔钱，含金量也挺高。

18种少儿特定疾病，另赔100%保额。

假设，买了80万保额，得了重疾中的某种少儿特定疾病，能赔160万。

而且，这些疾病的含金量相当高。16种少儿高发的疾病，妈咪保贝覆盖了15种。

妈咪保贝到期后，可以免健康告知、免等待期，投保「复联」旗下的「康乐一生」、「达尔文」系列产品，或指定的其他在售重疾险产品。

这叫「忠诚客户权益」。

想买定期重疾险，又担心孩子这30年间出现健康异常，以后再也买不了其他重疾险？妈咪保贝解决了这个问题。

但是要注意：续终身，保额不超过50万，而且要求在保障期内没有申请过理赔。

对了，妈咪保贝可以保终身，也可以保定期，建议想买终身重疾险的人选择妈咪保贝，定期更推荐晴天保保。

晴天保保，目前最推荐的儿童定期重疾险，取代了大黄蜂2号的位置。

轻中重症保障齐全，前11年，重疾保额每两年涨15%?

买50万，11年后保额涨到87.5万。

这点其实是跟香港保险学的，香港的重疾险能分红，意味着保额会随着分红的增加而增加。

内地保险不能设计为分红型，于是通过这种方式来增长保额，抵抗通货膨胀。

晴天保保的少儿高发疾病，保障也挺全，前面的表格里有。

价格相对便宜，特别是0岁投保，保费相比大黄蜂2号、妈咪保贝都有优势。

而且，它对早产儿很友好：

出生体重低于2.5公斤，不满37周，如无并发症及其他疾病且儿保手册检查无异常，智能核保可标准体承保。

晴天保保也有「忠诚客户权益」，保险到期60天内，可以免健康告知投保瑞泰人寿其他重疾险。

支付宝上的重疾险，地板价。但保障比较基础，没有特疾额外赔付、投保人豁免，轻症也只赔20%。

预算十分有限，可以考虑这款。

保额10万，最多买6份，也就是60万。也可以用来搭配终身重疾险，帮孩子做高保额，比如把保额做到100万。

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钱多多·多说两句

▎不必出了新品就心动

之前推荐过的产品，比如大黄蜂2号、慧馨安、小佩奇，买了也别慌，毕竟保障挺好、也没坑。

在历史的长河中，新旧更迭是常态。每出一款新品就退保重买，并不明智~

因为，重疾险有90天或180天的等待期，等待期内出险一般不赔，早买孩子早受益。

▎买保险，先大人后孩子

爹妈们，对自己抠搜，遇到孩子的事，花钱如流水也舍得。其实，在买保险这件事上，不必如此~

买保险的顺序：先大人后小孩。家庭保费的大头，也应该花在大人身上。毕竟，孩子最大的依靠是父母，不是保险。

▎投保前，准备好这些信息

• 有效证件信息（身份证、出生证等）

• 身份证有效期开始时间+结束时间

• 家长手机号，跟缴费银行卡的预留手机号一致

• 缴费银行卡号、开户银行，银行卡必须是投保人的储蓄卡，以后每年自动扣费

• 居住地址，详细到门牌号

• 电子邮箱，用来收电子保单

• 身高、体重，一般用来计算BMI

• 紧急联系人姓名、手机号

• 受益人信息

受益人，也就是领保险金的人。

受益人分为法定、指定两种。选择法定，你就不用管了，按继承法的规定执行。我更建议指定受益人，得写清楚受益人的身份、名字、身份证号和受益比例。

不过，受益人可以随时联系保险公司修改，问题不大。

成人重疾险今年写过不下10篇，别说你们了，我也有点乱，近期准备系统捋一捋，等我~