保险行业的开门红到底是什么？

岁末年初，各家寿险公司素有“开门红”惯例。

这不，今年保险行业一年一度的开门红已经拉开帷幕。

也算是保险和银行的“双十一”活动了，更是保险业务员展业成交好时机。

但很多朋友都没有弄清楚开门红期间的保险产品，它和常规保险产品到底有什么区别？

正值开门红时期，福贵儿今天就简单聊一聊。

#1

什么是“开门红”？

所谓开门红，要追溯到上世纪90年代，通常是指每年最后一季度到次年年初，

保险公司集合全公司之力，从产品规则、销售激励、市场营销、广告宣传等全方面展开营销。

有点类似于双十一，营造出保险的购买氛围，使保险公司在短时间内提升业务量，为下一年的业绩打好基础。

业务员会以保险公司让利、抢额度等话术吸引客户，效果也非常显著，通常这几月的销售业绩，能占到全年保费收入的四成以上。

就近几年开门红来看，大多数产品形式是“短期理财险（如快返年金或两全险）+万能账户”。

即主险与附加险的组合。

相当于有两个账户，主险账户返还的钱是保证的，可以选择拿出来使用，或者转进万能账户进行二次增值。

当然还有一些重疾险，也会因为门槛暂时放宽，主推一波。

#2

为什么保险公司要搞开门红？

我们分几个角度来分析一下：

从保险公司的角度：

在开门红期间推出的产品一般性价比较高，保险公司希望通过这个期间推出优秀的产品，占据保险市场。

如果开门红期间能够积累一定的业务量，并取得好成绩，可以为全年营销目标打下坚实的基础。

从消费者的角度：

与双十一购物心理类似，既然准备买了，为什么我不去选择一个好时机购买呢？

通常情况下，开门红产品的预计结算利率都会高于大多数同期理财类产品，而且保障型产品性价比也相对更高。

从销售人员的角度：

开门红期间，保险公司会在现有佣金基础上设置大量的激励费用，采取一系列运营手段，帮助业务员顺利展业，提升成交量。

业务员在正激励刺激下，就会投入更多的精力去销售开门红产品，从中获得更高的收入。

#3

哪些开门红产品值得买？

开门红活动上，总有数不完的套路。

每年4%、5%的收益率，以及“年底冲业绩，让利抢市场”等一系列口号，此起彼伏，让人红了眼，瞬间觉得不买就要错过几个亿。

以目前主流的主险+万能险组合来看，

主险收益一般，可以忽略；

业务员会让你把目光放在利率为4%-5%的万能账户上。

大家在这里一定要注意，买理财产品，千万不要听人说这款产品有多少利率，你要问这款产品合同里的保底利率是多少。

因为前面4%-5%的利率只是浮动结算利率，保证利率才是我们最低能拿到的保底收益。

而销售人员在做演示时，常常会选择高利率来进行演算，得出很高的收益，但与真实收益结果往往是大相径庭。

就往年的开门红产品来看，目前平均结算利率远不如当前发售时的利率。

但毕竟利率一直在下行，想想5年后我们的钱依次返回，那个时候万能账户的利息会是多少呢？

所以保底收益率才是我们老百姓购买理财产品真正需要关心的。

他意味着无论市场怎么变化，放进万能账户的钱最差也是按照保底来进行增长的。

保底收益部分相对好一点的可能会达到3%，最低只有1.75%。

所以在选择购买开门红产品时，不要盲目听从业务员的嘴，拿眼睛盯好白纸黑字的合同。

还有一点，当资金转入万能账户时还会有一笔手续费（初始费用），前5年从万能账户取钱也是有手续费的。

所以，在这里给大家总结一下怎么看清楚开门红的产品：

1、过滤掉夸大其词的广告语，了解产品本质；

2、主险收益一般，可以忽略不看；

3、万能险，看保底利率、结算利率以及追加和领取的规则；

除了计算收益，最重要的还是你自己对这笔资金的规划。

比如：养老、子女教育金、婚嫁金等，根据规划，合理选择产品。

#4

如何看待开门红？

“开门红”被吐槽最多的是“销售误导”，但他其实跟开门红没有必然关联。市场环境中销售误导一直存在，并不是开门红的特定产物。

这两年监管也明令禁止开门红产品夸大产品收益、给予客户保险合同以外的利益等行为，也在不断在规范销售宣传。

临近年底，各家保险中介机构和保险自媒体都铆足了力气炒作产品停售，各家保险公司的业务人员也在热烈推广自家的开门红产品。

有真实保险需求的消费者，还是应该理性分析自己的实际保障需求，多方了解信息，合理进行保障规划，避免盲目跟风。