保险知识 篇一:住院花2万,如何配置保险可以不花自己1分钱?
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今天,不给大家聊保险的专业知识了,因为很多保险专业知识,其实读起来是很枯燥的。除非对保险非常有兴趣,可能才会愿意去学习一些专业的保险知识。今天给大家聊聊现实中的一个报销案例吧!
其实,我们在生活中已经跟保险有很多接触了。最常见的就是我们买车的时候需要缴纳车险;坐车的时候,需要购买乘车险;而外出旅行的话,也会考虑购买旅游险。
对于保险,我知道很多人都很排斥,之所以排斥,更多人是讨厌保险代理人的一些营销方法。不管别人的真正的需求,只管进行无脑的推销。
这两天刚好有一个亲戚住院了,我这边去医院看望了几次,出院报销的时候我也跟着了,所以也就谈谈自己的一些看法,另外也给大家聊聊怎么配置保险,住院看病才能不花自己一分钱。
这边的亲戚住院花了大概2.2万元,因为乳腺纤维瘤做了一个微创手术,住院了5天。幸运的是,病理检查结果是良性。
因为有新农合,所以报销了一部分,具体报销的比例我没问。但是因为是异地新农合,首次住院报销比例降低了20%,大概报销的有40%的额度吧!自费了大概1.4万元。
而这仅仅是一个微创的手术,实际上从做手术到出院,只用了2天时间。算是非常轻微的病症了,如果是稍微严重一点的病,住院一个星期,估计没有3-5万是下不来的。
如果购买了保险,应该如何购买才能不花自己一分钱?
第一种方案:
只购买住院医疗险
目前市面上有儿童和成人的住院险,这种住院险一般报销额度比较低,通常是1-5万的报销额度。
有一定的免赔额,通常是住院会有100-500的免赔额,有些则是住院报销比例为80%-90%。
假如住院花了2.2万,新农合报销了8000,剩余的1.4万就可以用住院险报销,如果报销额度是100%的话,且没有免赔额,不限社保用药,那么剩余的1.4万都可以用住院医疗险进行报销的。
方案配置优缺点:
优点:保费便宜,一般一年只需要三五百块钱,就可以报销上万的费用。
缺点:不能保证续保,第一年能买,第二年有可能产品就停售了,无法再购买了。另外,一般医疗险报销都限制社保范围内用药。
第二种方案:
住院万元护+百万医疗险
住院万元护一般医疗报销额度是1万元,而百万医疗险一般住院报销额度是200万,但是往往有1万元的免赔额,这两种险种组合,其实可以做到无缝对接,最高可以报销上百万的医疗费用。
比如住院花费了5万,社保(包含新农合、职工医保、居民医保)报销了3万元。剩余的2万可以用住院万元护报销1万,另外的1万可以用百万医疗险进行报销。因为百万医疗险的1万免赔额,商业保险的报销是计入免赔额的。
方案配置优缺点:
优点:百万医疗险目前市面上最长有6年保证续保的,即使产品停售也可以续保几年。另外,如果产品不停售,即使发生理赔和健康发生变化,依然不影响续保。而且最高可以报销上百万的医疗费用。
此外百万医疗险报销范围比较广,大小疾病都能报销,且不限社保范围内用药,进口药也能报销。
缺点:保费对比只选择医疗险的,会贵一些。
另外很多人都以为保险都挺贵的,其实一年期的医疗险都比较便宜。而百万医疗险如果30岁左右,一年只需要二三百块钱就搞定了。
很多人不懂保险配置,买的保险看似很全面,但是真正到报销的时候才发现,原来报销额度非常低,有的只有三五千块钱;有些需要扣除高额的免赔额;而有些只能报销80%。所以如果想购买保险,真的建议先找专业人士咨询一下,以免花了冤枉钱,买错了保险!