保险知识 篇十八：重疾险怎么买？教你不花冤枉钱！

重疾险怎么买？这对小白选手甚至保险老司机来说，都是个难解之谜。

因为可以纠结的地方太多了：

• 保额买多少?

• 要不要身故？

• 癌症二次发病率高吗？

• 哪个保障最全面，价格还便宜？

合姐给你多角度全面拆解重疾险，先搞懂思路，再选重疾险就不会踩坑啦！

下文分为3部分：

1、重疾险是什么？

2、重疾险分几类，适合谁买？

3、重疾险怎么买？

一、重疾险是什么？

重疾险，是专门保障大病的保险，比如癌症、脑中风、急性心梗、瘫痪等；

它是个严谨而又大方的老太太，只有符合条款赔付条件的疾病，才可赔付；

且并不是所有疾病都确诊即赔，如冠状动脉介入手术，需做了开胸手术才能赔；

给钱很大方，一次性赔几十万，随便你怎么花，治病也行，康复期补充收入也行，甚至拿钱消遣、还债、买房都行。

人患一场大病，出院后还得在家休养一段时间，立马能工作不现实，甚至好几年都没有收入。

重疾险的作用就在于，给你一笔钱，弥补生病、养病期间的收入损失。

二、重疾险分几类？适合谁买？

重疾险的保障很多，一般分这3类：

（1）消费型重疾险：纯保障疾病，不含身故责任。优点是价格便宜，性价比很高。

因为不含身故责任，若到期前没发生过理赔，那么交的钱就白白消耗掉了。

适合谁买：预算少，追求高性价比的人群

PS：重疾险是有现金价值的，不想白花钱，可退保拿回现金价值；保终身的重疾险，一般七八十岁时的现金价值>已交保费，所以不亏。

（2）储蓄型重疾险：除保障疾病外，身故一般可赔保额。即要么病了赔，要么死了赔，一定能拿到保额。

但价格就比消费型重疾险贵50%左右。

适合谁买：预算充足，追求保障最全面的人群。

（3）返还型重疾险：合姐把它归为两全型保险，即不仅生病、身故都能赔钱，活到某个年龄，还能领满期金--返还保费。

这就是不花钱买保险了，但价格非常贵，合姐不推荐它，实际性价比非常低。

适合谁买：保守主义，看中返还的人群。（不得不说，这类人买保险往往被坑。）

三、重疾险怎么买？

重点来了，合姐接要具体讲讲重疾险的选购要点了，看完这8点选购建议，重疾险怎么买可就门儿清了！

保额买多少？

买重疾险，其实就是买保额，将来生病赔的钱，一定是能解你燃眉之急的数额。

合姐建议保额最少得30万，普遍应买到50万；

除了疾病治疗成本，还要兼顾到生病、康复期间的收入损失和家人的1-2年的生活费；

因为生病了，自己没收入，家人也要照顾你，收入多多少少都会受到影响。

疾病数量越多越好？

重疾险，单纯比拼谁的数量多，那你就掉坑了。

只需关注，高发的疾病是否包含就好了！

重疾：理赔率达95%的25种重大疾病，每家保险公司必保，而且赔付定义都是统一的，所以，重疾保障每款产品相差不大。

轻症：看是否包含以下11种高发轻症即可！

买不买身故责任？

预算少，不建议买身故责任，选择高性价比的消费型重疾险即可；

预算充足，可以买身故责任，不是病了赔，就是死了赔，100%能拿到保额。

但合姐心里最推荐的是不买身故责任，买重疾险是未来将来有足够多的钱应急，那买身故责任的钱多买点保额，不香吗？

保障期选多久？

重疾险的保障期分2种：保终身，或保定期至70、80岁；

合姐建议优先选择保终身，全面覆盖风险；

若预算不多，可选择保定期至70、80岁，降低保费支出，缓解经济压力。

等将来预算充足了，再补充终身保障！

趸交还是分30年交？

合姐建议，缴费期越长越好，一般都选30年交。

一个是分摊到每年的保费低；

二是可以抗通胀，今年5000元的保费，过个二三十年，估计价值也就2000元，实际交的钱更少了。

三是有机会豁免保费，随着年龄增长，患病的概率更高，如果缴费期患了轻症、中症、重疾，有机会豁免未交保费，也是省钱了，杠杆更高！

买不买癌症二次赔？

买。看下面这张图就知道为什么了：

患癌后，第二次重疾还是癌症的概率是18.5%，概率是最高的，所以有必要买癌症二次赔。

而且治疗癌症的周期得好几年，还费钱，有机会获赔第二次，不是更好吗？疾病面前，钱是救命稻草！

买不买心脑血管疾病二次赔？

如果家里有心脑血管病史（比如心梗、脑梗、做过支架等），建议买上！

男性也是心脑血管疾病的高风险人群，理赔数据中占了8成。

肥胖、长期焦虑、压力大、饮食不健康、运动少的人群，真的要加强下心脑血管疾病二次赔的保障！

选重疾单次赔还是多次赔？

预算少，买重疾险单次赔+附加癌症二次赔的保障最好；

预算多，可以买不分组多次赔的重疾险，保障更全面。

买多少的保障，还是得钱包决定~

四。写在最后

搞清楚上面8个选购要点，基本上就知道重疾险怎么买了！