2019年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

前言

本想着在元旦当天发布一篇名为“2019年首篇入门信用卡推荐”的文章，不料期间犯了人类高发重病拖延症，导致延后了几天才完成。

在网上已经看到了今年发布的几篇推荐卡的文章，然而和我的推荐思路还是略有不同，提到的卡更高端一些，有一定下卡难度，用了较多的圈内黑话，因此自己想写更简单直白一些的卡入门和推荐，先简单介绍一下自己的用卡情况。

第一张自己申请的信用卡是在2015年由代发工资的浦发银行下发的普卡一张，额度65000，工作一年多申请的，这个额度始终让我觉得浦发卡部审核员是把我的年终奖看成每月工资了吧？之后的几年里仅仅是用它来消费而已，完全没有考虑积分和权益，连银行活动都不曾关注。过去对信用卡的认识只停留在积分能够兑换礼品而已，当我在积分商城看到十万积分只能换点锅子杯子纸巾的时候内心是崩溃的。

随着支付宝和微信支付的大规模铺开，更多的直接用借记卡支付，也使用过一段时间的花呗，体验上和信用卡没差，唯一的一张浦发普卡也就吃灰了。然而在今年8月不知为何用卡意识觉醒，决定重新认识和了解信用卡！

重识信用卡

既然选择重拾信用卡，就要重新认识信用卡，手头只有一张普卡，这怎么能忍？

先来一张白金卡再说！2018年度卡圈营销最成功的卡之一必有交通银行优逸白金信用卡的位置，上市8个月发卡量突破200万张，“年轻人的第一张信用卡”定位很准确，是下文入门卡推荐清单之首。网申10多分钟后就收到审核通过短信，额度35000可还行。

有了交行白金卡发现日常餐饮活动很多，发觉积分除了兑换锅碗瓢盆之外，还可以兑换航空公司的里程积分，简直打开了新世界的大门。然而了解到信用卡还可以配有商旅出行权益的我，仅有境外3次龙腾贵宾室权益是远远不够的！随后趁着团办首班车的机会与同事们申请了上海农商银行世界白金鑫卡，额度30000，从此拥有了从体检、洗牙、酒后代驾、接送机到贵宾室的一条龙……不是，一站式权益~

拿下年费1800元（20万积分抵扣）的农商信用卡后就产生了新的问题，有没有免年费，又有权益的信用卡呢？有！身在魔都受到了工商银行的宠幸，有地区小白金卡，除上海外其他部分地区也有类似的卡，可以在免年费的情况下享受6点龙腾，还可以兑换成接送机，下卡20000额度没有太多惊喜，事后还无故被降额到15000。这张卡的申请和后续操作相对复杂，并且有被工行取缔的趋势，暂不展开讨论。

去年年底卡圈散布着中国银行莫奈名画信用卡申请放水的消息，并且新户配发的银联白金卡可以终身免年费，我也跟风申请了一张亚嘉杜花田名画卡（左），额度50000，右边是吉维尼小船名画卡，还有一张睡莲名画卡，由于不太喜欢竖版卡面就不放上来了，不过睡莲是莫奈最知名的画作之一。

每张卡的作用各司其职，除了首卡浦发普卡以外，

• 交行：积分兑换里程，境外3点龙腾

• 上农：接送机、18点龙腾、洗牙、体检、酒后代驾（2019年已取消）、需购票的延误险（2019年新增）

• 工行：6点龙腾或兑换3次接送机，额度上限较高（成功提额的话）

• 中行：无需购票的延误险，周末15000积分兑换两倍星巴克
  

我的小半年玩卡历程就到这里了，总计5行195000总授信额度。自己从原本的无知到现在入门，吸取了不少前人的经验，也希望更多人加入到玩卡阵营中来，享受用卡带来的福利和权益。

入门卡推荐

接下来才是重点，推荐五张我认为适合入门的，下卡难度不高，其中四张可以网申，并且有积分和权益价值的信用卡。也许卡圈大佬看到嗤之以鼻，但事实是并不是那么多人有每年20万以上的高额消费，也不是每个人手上都有不能说的秘密。

交行优逸白

交通银行优逸白金信用卡（简称“交行优逸白”）银联+万事达套卡

年费：

• 银联卡首年免年费，刷6笔免次年；万事达卡免年费

新户礼：

• 核卡日起45天内消费3笔含168元以上的消费，可5积分换购好礼，建议选200元刷卡金，通过推广员的二维码申请，次月月底前会收到额外160刷卡金
  

积分累积：

• 消费1元=1积分，支付宝、微信有积分，银联二维码没积分
  

• 生日当天在指定的餐饮娱乐类商户消费享5倍积分，当日最高10万积分封顶
  

• 美元消费2倍积分，境外消费3倍积分
  

• 境外超红日（单月境外线下刷卡消费满5笔不低于500元等值人民币，当月境外线下消费额最高当日可获得20倍积分，当月其他其他消费10倍积分，上限10万，指定目的地上限50万）
  

积分使用：

• 18：1兑换国航、东航、南航、海航和亚洲万里通里程，最低9000分起兑换500里程

本卡权益：

• 境外机场龙腾贵宾室3次

• 境外取现免手续费

银行活动：

• 最红星期五（星巴克满60返30刷卡金，全家满30返15刷卡金，餐饮抵扣券，加油&超市立减5%）

• 最红5积分（建议兑换15元支付宝/微信刷卡金，或本月2倍积分，上限1万，次月底前入账）

个人点评：

• 一张可以支付宝微信无脑刷的入门信用卡，时常有刷卡消费送积分活动

• 日常餐饮优惠不少，最红星期五有一些商家的代金券，自用出售两相宜

• 最红5积分每月1w上限的双倍积分，可以实现日常消费9：1兑换里程，在刷免年费的卡里算不错，优先兑换亚万里程性价比高一些

• 可以刷免的卡还有境外龙腾贵宾室权益3次，境外出行很好用

• 新户礼很厚道有200元刷卡金，另外找推广员链接有多160元刷卡金，老户会得到一次抽奖机会，最低100元刷卡金，新户可以找个老户分赃

中信淘气卡

中信银行淘气卡（分为金卡和白金卡两种级别）

年费：

• 金卡免首年年费，刷5笔免次年

• 白金卡分为480年费和2000年费两种，首年刚性年费，次年可通过6万积分/45万积分抵扣年费，不建议申2000的大白金

• 2019年3月31日前，中信新户申请淘气白金卡，免首年年费，上车要趁早

积分累积：

• 消费1元=1积分，支付宝多倍积分，微信、银联没有积分

• 支付宝付款多倍积分，特殊日包括每月9日、19日及11月11日和12月12日

注：除计积分交易所得积分外赠送积分均为奖励积分

多倍积分玩法：

上面三张表是不是看晕了？不要紧，解读一下，根据自己淘宝等级看表格：

积分使用：

• 金卡50：1兑换里程（国航、东航、南航、海航、厦航、亚洲万里通），不建议用这个比例兑换

• 白金卡25：1兑换里程，亚洲万里通可兑换上限5万里程/年，其他航司里程兑换总和上限15万/年

本卡权益：

• 航班延误险非常给力，需在指定渠道购买：

银行活动：

• 9分享兑：用9分权益+9个信用卡积分兑换星巴克咖啡、哈根达斯冰激凌等众多美食，2019年有所消减

• 9元享看：每权益可按9元/张价格在“动卡空间”购买同场次电影票2张

个人点评：

• 一张可以日常支付宝无脑刷的入门信用卡

• 金卡50：1兑换里程太坑爹，推荐申请480年费的淘气小白金卡，可以25：1兑换

• 如果线下刷卡场景较多，推荐申请淘气金卡，再搭配一张中信易卡小白金，存款5万资产线下6倍积分，20万9倍

• 淘宝会员叠加多倍积分的情况下，可以拥有优秀比例的积分兑换里程，美中不足是若当月消费过多，或几种在特殊日消费，容易奖励刷满上限，不过基础2倍积分还是有的

• 白金卡的航班延误险2小时起赔上限1000元很不错，很多卡是延误3、4小时起赔上限几百块

• 招牌9积分享兑活动，但2019年“温暖升级”，每月限一杯星巴克，白金卡消费2w以上有2次

• 新户可找老户给邀请链接申请，收一笔人头费，目前咸鱼价格200左右

广发犀利卡

广发银行犀利信用卡（简称“广发犀利卡”）

年费：

• 首年免费，刷6笔免次年

卡片申请：

• 必须为广发信用卡新客户线下办理，销卡一年以上也算新户

• 金卡和普卡有额度和年费区别，年费能刷免，所以不用考虑直接申请金卡

积分累积：

• 所有消费不计分

卡片权益：

• 在指定商户类型（包括百货、超市和餐饮）使用犀利卡消费后，由银行根据商户类型给予如下比例的返现奖励：

• 持卡人每账单月可享受返现奖励的指定商户类型消费额上限为人民币2000元，暨最高返现奖励为人民币100元
  

• 三选一指客户仅能在三大指定商户类型中选定一个商户类型，日常使用场景最多的应该是餐饮了

• 自选商户类型可以修改，一年内限修改一次

注意事项：客户通过云闪付（如Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay、HCE等）发生的交易可计入返现范围；通过第三方支付平台（如支付宝、微信等）发生的交易不计入返现范围。也就是说要么带卡，要么各种pay，不要习惯性地用微信支付宝

特别注意事项：如果当月存在一笔三选一的指定商户交易不成功（包括但不限于交易撤销、退货等），当月该商户类型全部不返！

银行活动：

• 广发分享日，周五星巴克买一送一等

点评：

• 广发首卡必选这张！境内直接返现金5%无出其右

• 根据自身情况和消费场景选择商户，比如年轻帅哥美女可以选择餐饮类，作为约会美食的饭卡使用；如果已成家掌勺可以选择超市类，作为日用品大采购的超市卡使用

• 尽量在周五消费选定商户，当然如果单月消费不到2000上限的话，也可另外两类消费1%返现

广发臻尚白

广发银行臻尚白金信用卡（简称“广发臻尚白”或“广发高铁白”）

年费：

• 发卡90天内刷3笔88免首年，刷12笔免次年

积分累积：

• 消费1元=1分，微信、支付宝、京东、银联二维码均有分

• 生日当月双倍积分

• 商旅类或海外消费3倍积分（商旅类消费指购买机票、旅行社、酒店住宿、游览胜地及直销旅行安排等相关服务类消费，MCC 7011 7032 4112 4511 4722 4582 4411 7991 5962 7512；海外消费指客户在海外（含港澳台）通过银联、Visa及万事达卡线路完成支付的计积分消费）

积分使用：

• 25：1兑换里程（国航、东航、南航、亚洲万里通），500里程起兑

卡片权益：

• 本人不限次免费享广发专属高铁贵宾室礼遇

• 免费配备龙腾卡，获赠最高4次（2点）/年龙腾高铁贵宾室礼遇

• 旅行不便和交通意外险，详见

银行活动：

• 广发分享日，星巴克买一送一等

个人点评：

• 工作经常火车出差人士必备一张，可以刷免的无限次广发高铁贵宾室权益

• 商旅消费3倍积分，积分可以兑换里程，虽然比例一般，总比积分换纸巾换锅子来的实用

• 广发银行提额快，活动多，没有持卡负担，下卡难度较低，推荐入手

广发专属高铁贵宾室服务点覆盖：

上海虹桥站、广州南站、沈阳北站、大连北站、宁波站、深圳北站、长沙南站、杭州东站、北京南站、武汉站、哈尔滨西站、郑州站、成都东站、南京南站、天津站、苏州站、福州站、无锡东站、济南西站、重庆北站、西安北站和昆明南站。

光大凯撒白

光大银行凯撒旅游白金信用卡（简称“凯撒旅游白”）银联+万事达套卡

年费：

• 首年1188元，光大新户可获688抵扣券，实际500元刚性首年年费

• 如果是第二张光大卡，可用10万积分抵扣688首年年费

• 次年可用20万积分抵扣年费

积分累积：

• 1元=1积分，支付宝、微信均有积分，银联没有积分

• 平日消费2倍积分，生日月3倍积分

积分使用：

• 主要用来抵扣年费，无法兑换航司里程

本卡权益：

• 2次境内单程机场接送机

• 8点机场高铁龙腾贵宾室

• 6次道路救援

• 3次航空延误险，不用该卡支付买票，延误2小时赔300

• 万事达卡无门槛1%返现，无需报名，单月上限100美金

银行活动：

• 京东100-30满减券、滴滴专车券、淘票票优惠券、必胜客50代100券等各种优惠券

个人点评：

• 一张权益不错的高端白金卡，对于每年旅游出行的人非常实用

• 平日2倍生日月3倍积分，外加光大时常有消费送积分活动，20万积分抵扣年费较容易

• 不用买票的延误险，可以叠加其他信用卡，相当于每次遇到延误2小时以上，额外多赔300

• 万事达卡无脑返现，出国买买买更优惠

总结

推荐的5张卡里其中有4张我都还没去申请，我的计划是3月赶着免年费活动申请中信淘气小白金，下半年申请广发银行，明年注销上海农商世界白金鑫卡，申请光大凯撒白，一切按部就班，只求顺利下卡。

写这篇文章的初衷是面向卡圈外人士，希望让多数人对信用卡有新的认识，从自身需求出发，申请合适自己的信用卡，发挥积分的价值，用好配送的权益来小幅度提高生活质量。由于正逢年度交替，也是各家银行对卡权益变更的时刻，如果文中信息有误还请指出让我也了解下，感谢！