网红重疾险再升级！「超级玛丽旗舰版Plus」值得买吗？光大永明这是在干嘛？

光大永明这家保险公司自从加入了互联网长期重疾险的阵营，就一发不可收拾：

• 6月初推出：超级玛丽旗舰版，7月初推出：达尔文超越者，这两款都是一上线就成功登上高性价比冠军宝座；

• 现在是8月底，光大又推出升级版：超级玛丽旗舰版Plus（也叫：达尔文超越者护心版）。

从6月到现在，找保爷咨询的朋友中，超过80%的人都在保爷的公众号成功投投保了光大的达尔文超越者或者超级玛丽旗舰版。

甚至有粉丝看了保爷写的评测文章之后跑过来问：保爷是不是光大永明的人？

保爷真的不是光大永明的人啊！真的只是因为它家最近出的产品很不错，所以保爷才表扬并推荐了它。

回到正题，保爷今天就来带大家仔细评测下光大永明的新品：超级玛丽旗舰版Plus。

我们先看下Plus相较于老版超级玛丽旗舰版做了哪些升级：

从上图可以看到：

• 升级后的Plus版轻症和中症都多了5种；

• 前10年赠送35%保额变为了前15年赠送35%保额；

• 可附加的癌症二次赔付，保额增加为120%，多了20%；

• 另外还可附加特定恶性肿瘤、心脑血管疾病额外赔付；

• 保费价格还在同一个级别上，只稍微贵了一点点。

到这里，看过保爷写的达尔文超越者的评测文章的朋友可能会发现，这个超级玛丽旗舰版Plus和达尔文超越者很像啊！

保爷告诉你，不止是像！不附加心脑血管额外赔付保障的话，简直是一模一样，连保费价格都一样，具体看下图：

看到这里大家应该都知道了，原来超级玛丽旗舰版Plus只是在达尔文超越者上面加了一个可选的“心脑血管疾病额外赔付”保障，所以超级玛丽旗舰版Plus也叫达尔文超越者护心版。

关于超级玛丽旗舰版Plus和其他产品的对比，大家去看保爷写的达尔文超越者的评测文章就行，这里保爷只讲一下多出的这个可选的“心脑血管疾病额外赔付”保障，到底是什么？要不要附加上？

超级玛丽旗舰版Plus的“心脑血管疾病额外赔付”指的是如果患以下20种心脑血管疾病，会额外赔付35%保额。

保爷觉得完全没必要附加这项保障，有以下几个原因：

• 1、首先，这20种疾病本身就是包含在110种重疾里面的，有基本的保额保障；

• 2、特定心脑血管保障最多只保到70或80周岁，无法保障终身；

• 3、特定心脑血管疾病保额会占用主险风险保额，附加上后，主险最多只能投保45万保额；

• 4、附加上特定心脑血管疾病责任后，不能进行智能核保和人工核保，只有身体非常健康的标准体才能购买；

• 5、虽说心脑血管疾病（例如心梗、脑梗）很高发，发病率比癌症还高，但是这些疾病的理赔占比比癌症低很多；

因为癌症是确诊就赔付的，而这类疾病是要确诊后符合对应条件才可以获得赔付，具体我们看条款对心梗和脑梗的描述：

急性心肌梗塞

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。

须满足下列至少三项条件：

• （1）典型临床表现，例如急性胸痛等；

• （2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

• （3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

• （4）发病90日后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍。

神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

• （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见释义26）；

• （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见释义27）；

• （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见释义28）中的三项或三项以上。

  
  

1. 6、特定心脑血管疾病保障的性价比很低，我们来测算一下：

30岁男性附加后保费要高出20%多，女性也要高出8%，为了能体现出这个到底贵不贵，保爷拿这个和纯保障重疾的产品（康惠保不附加轻症）对比下

上图中特定心脑血管疾病的保额是45万*35%=15.75万，我们和15万的康惠保纯重疾对比下：

康惠保纯重疾保障显然是比只有心脑血管疾病的保障要好，保障范围广很多，而从上图可以看出，男性价格几乎相当（女性是由于患心血管疾病概率较低，所以便宜）。所以，超级玛丽旗舰版Plus的“特定心脑血管疾病”保障是真心贵！

写到这里，保爷感觉到，这次升级是光大永明为了提升客单价、提升利润啊，本来性价比超级高的产品附加这个保障之后，性价比就不那么高了。

与其附加，不如直接再去投保一份纯重疾。

保爷来总结下超级玛丽旗舰版Plus的这次升级：

超级玛丽旗舰版Plus只是在达尔文超越者上面加了一个可选的“心脑血管疾病额外赔付”保障，基础保障和达尔文超越者一模一样，并且保爷建议大家不要附加这个额外赔付35%的保障。

所以大家现在投保超级玛丽旗舰版Plus/达尔文超越者护心版或者达尔文超越者都行，是同一家保险公司出的产品，条款名称也就是在银保监会备案的名称其实都叫：光大永明健康无忧D款重大疾病保险。

如果你比较纠结，那保爷建议你就投新品超级玛丽旗舰版Plus吧，选择“不含身故”版本，只用附加“恶性肿瘤额外赔付（也就是癌症二次赔付，附加后超级划算）”，其他的的两个可选责任“特定恶性肿瘤额外赔付”、“心脑血管疾病额外保险金”都不要附加，如下图：

最后，保爷在评测达尔文超越者时，我们得出当下推荐的成人单次赔付重疾险有7款，分别是：

• 达尔文超越者：附加癌症二次赔付时，极致性价比，选它

• 健康保2.0：不附加癌症二次赔付时，性价比之王，价格最低，选它

• 超级玛丽旗舰版：大公司、附加癌症二次赔付时极致性价比

• 芯爱：高发轻症冠状动脉介入术赔付2次

• 康惠保旗舰版：霸榜许久的高性价比，现已被超越

• 达尔文1号：现金价值终身递增

• 康乐一生2019：身故赔付保额的储蓄型重疾险

现在超级玛丽旗舰版升级为超级玛丽旗舰版Plus，其实和达尔文超越者一模一样，第一推荐。

这里放一张这7款产品的对比图