【重疾险评分】复星联合六六六

2020-09-16 17:13:00 0点赞 0收藏 0评论

【重疾险评分】复星联合六六六


【重疾险评分】复星联合六六六



大鱼点评

亮点

身故选择灵活,明确可选赔付保额或现金价值

特殊体况有承保机会

附加险选择多

不足

部分高发轻症缺失或理赔标准严格

投保两年内发生重疾,报销医疗费用,不给付保额

观点

六六六由复星联合健康保险有限公司承保。保障指数、投保灵活度等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为89.11,给予5星评级,抑郁症、肺结节、乙肝大三阳等特殊体况有机会标准体或加费承保是六六六的绝对优势。另外,不附加身故赔付保额责任,明确身故可以赔付现金价值。本产品按身故赔付保额测评。

六六六的价格适中,除恶性肿瘤外的附加责任质量一般,投保前两年报销医疗费用,不给付保额,没有特殊身体状况的消费者建议考虑其他产品。

排行榜

关于2019-2020年重疾险产品各类推荐排行,请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

测评过程

Process

本次测评的六六六来自分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息


【重疾险评分】复星联合六六六

公司分析

复星联合健康保险有限公司经中国保险监督管理委员会正式批准于2017年1月开业,由上海复星产业投资有限公司牵头组建。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前复星联合得分为82.54。2019年四季度综合偿付能力为156.6%,运营状况良好。作为专业的健康保险公司,复星联合健康保险业务范围包含各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务等。



【重疾险评分】复星联合六六六


资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

上海复星产业投资有限公司 于2001年11月22日在浦东新区市场监管局登记成立。复星产业投资主营业务为股权投资相关业务,上海复星高科技(集团)有限公司持有其100%股权;复星国际有限公司持有上海复星高科技(集团)有限公司100%股权。

广东宜华房地产开发有限公司 2007年成功借壳上市(宜华地产股票代码:000150)并实施股权分置改革,自此宜华地产成为继宜华木业之后宜华企业(集团)有限公司控股的第二家上市公司,也是粤东地区房地产行业第一家上市公司。保利湾区投资发展有限公司占有其51%的股份。


经营指标

成立日期:2017年1月

注册资本:5.0亿

最新综合偿付率:156.6%

上年度原保费规模排行:65


资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2019Q4数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

【重疾险评分】复星联合六六六

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来


重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。六六六的保障指数得分为90.73,该项评分较高。

重症

重症疾病覆盖108种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。但要注意的是,双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任申请理赔要求3周岁以上,提供理赔当时的诊断报告,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

六六六的重疾为分组赔付,形态上较不分组产品略逊一筹。不过,六六六的重疾分组数为6个,恶性肿瘤单独分组、最高发的6种重疾也分散在4个组别内,急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在同一组内,重大器官移植术或造血干细胞移植术分在同一组内,分组形态达标。

六六六和大鱼之前测评过的倍倍加一样,都有一项特别的条款规定:合同生效两年内患重疾,报销门急诊+住院医疗费用,不赔付保额。社保报销后,剩余部分全额报销;未经过社保报销的,赔付70%治疗费用,形态等同于医疗险。理赔上限不得超过保额的6倍和300万中较小者。

这样规定是否对2年内患重疾的被保险人有益,就只有具体情况具体分析,简单来讲,若治疗费用超过了保额,那么赔付治疗费用更有利一些;反之,则还是赔付保额更有利。但这样假设成立的条件是,被保险人本身只有重疾险没有其他的商业医疗险。若被保险人本身就有商业医疗险的保障,由于医疗费用不能重复报销,此时重疾险即形同虚设,也起不到其他重疾险一次性给付保额,对被保险人家庭提供收入补偿和灵活治疗资金的作用。因此,条款的实用性有待商榷。这样设置能否避免保险公司承受的逆选择风险,从而降低成本也还需观察。

轻中症

轻症病种有40种,最高发12种轻症缺失微创冠状动脉搭桥手术。


【重疾险评分】复星联合六六六


制表:大鱼测评


轻症和中症病种设置上明显的优势是最高发的轻症轻微脑中风、不典型心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤都有对应的中症状态,被保险人万一患有这几种疾病,达到轻症、中症、重疾中任何一个状态,都可以得到相对应比例的赔付。高发病种增加更多样化的理赔可能,大鱼系统中也给予了适当的加分。不过,轻微脑中风理赔要求必须作肌力鉴定,最高发的轻症理赔标准比较严格。

身故责任

身故可选择赔付保额或现金价值。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,六六六的价格处于低位水平。


【重疾险评分】复星联合六六六


30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,六六六的价格指数得分为85.96分,价格没有做到市场底价,结合该产品对一些特殊疾病核保宽松,定价相对同公司同类产品更保守。

保费计算:六六六

其他

投保灵活度

投保地域:此款产品投保地区全国。

投保年龄:投保年龄规定30天-50周岁。

缴费期限:缴费期有5/10/15/19/20/30年几种选择。

免体检保额:6—40周岁一类地区80万,免体检保额高。

可附加责任

1、投保人豁免:投保人发生轻症、中症、重疾、全残和身故,豁免剩余保费。

2、恶性肿瘤二次赔付:间隔期3年较短,条款优质。

3、急性心肌梗塞和脑中风后遗症二次赔付:间隔期3年,两种重疾都要求新发才能二次赔付,理赔标准较严格。

4、特定重疾额外赔付:针对少儿、男性、女性高发重疾,额外赔付30%保额,额外赔付比例不高。

5、身故可选择赔付保额或现金价值,两种选择价格差别不大。


增值服务

20万保额以上:1.国内知名专家手术安排服务1次2.全球医疗专家第二诊疗意见1次3.安排海外转诊1次4.安排专家门诊绿色通道服务1次

投保

目前,六六六支持线上投保+智能核保及人工核保,抑郁症、肺结节、乙肝大三阳等一般产品很难正常承保的身体状况,可以进入智能核保,根据恢复情况看能否通过。

六六六

系统得分:89.11

推荐指数:5颗星


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