下半年伊始，保险界又在炒停售？

创作立场声明：站在消费者角度，客观、公正地说说保险行业及保险产品。

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去年下半年，00后在炒鞋的时候，保险界在炒4.025年金险的停售。

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春节期间，贩子们在炒口罩的时候，保险界在炒各家公司的开门红产品、在炒4.025年金险的停售。

后来，商人们在炒呼吸机、消毒剂的时候，保险界在炒达尔文2号重疾险的停售、在炒4.025年金险的停售。

四五月份，贩子们改炒头盔的时候，保险界在炒无忧人生2020要捆绑寿险责任，在炒“仅存的4.025年金产品”停售。

6月份，抄底大军开始买房、币圈在炒defi概念的时候，保险界在炒重疾险新规、在炒甲状腺癌被划为轻症、在炒轻症最多赔付30%，在炒现在的重疾险产品要下架...

进入7月份，已经炒了大半个月的“妈咪保贝重疾险全网下架”以及“国富嘉和保要强制捆绑寿险责任”，只会在朋友圈出现的更加频繁。

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首先，我们要区分保险产品的停售，是真停售还是假停售？

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假停售的典型，就是去年那一波太平人寿福禄康瑞2019年5月要下架的消息，在众多太平代理人的朋友圈刷了大半年。然而从年初炒到年底也不见停售，在保险圈内沦为笑谈。直到今年上半年也只是在部分地区无法购买而已，并非真的停售。

另外一种就属于真的停售了。而这种停售又分为几种情况：

一种是产品在竞品面前已经没有明显优势，比如年初的达尔文2号在2月24下架，而同一天横琴优惠保上市，其保障内容比达尔文2号要有明显优势。在这种情况下下架，避开竞品的锋芒也不失为一种策略。

另一种就是为了给自家新产品让位，也可以说是产品升级换代。这里还是说说横琴人寿，自家新品无忧人生2020推出的时候，圈内就传出了“优惠保要停售”的消息，而且一度愈演愈烈，后来也被证实为假消息。当然了，优惠保和无忧人生2020在信泰6月推出新品之前，一直都是比较值得买的重疾险产品。

还有一种就是监管推出新规后，部分产品不满足新规要求，自行或被强制下架。这里还是要说一个假消息：年初就有不少保险从业者借《关于规范 短期健康保险 业务有关问题的通知 （征求意见稿）》的推出，炒作了一波“百万医疗险停售”。

停售，如果是把消息中立地传达给大家，那是一件好事。如果想借着停售的消息、甚至是捏造停售的消息去给投保人造成恐慌感而让其匆忙下单，那就是道德问题了，甚至还会涉及法律责任，因为监管部门明确要求不得借停售进行炒作。

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说到这里，说说本月真的涉及停售的两个产品：

复星联合的妈咪保贝儿童重疾险，这款产品是7月15日0时全网下架。

国富人寿嘉和保重疾险，将在7月10日下架不含身故责任，也就是强制捆绑终身寿险。

妈咪保贝这款重疾险，占据少儿重疾险王座有差不多一年时间。虽然之前将保额下调到了最高60万，但是其最大的优点是特疾责任不限前若干年才有，而是保单有效期间特疾责任一直有。所以虽然前段时间有几款儿童新品推出，但是特疾这一保障责任还是妈咪保贝最具优势。看重这一点的宝爸宝妈们需要注意产品的最后下架时间。

国富人寿嘉和保重疾险，其保障责任在今天不算是最好的，但是其销量一直比较好的原因在于“性价比”。不选择身故责任的时候，在责任类似的产品中，性价比特别高，一度在各经纪人的方案清单中以“地板价”字眼出现。所以，对于追求性价比的人来说，无身故责任捆绑的形态优势明显。如果在7月10日捆绑身故责任后，这款产品几乎毫无推荐的意义了。

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那么，对于真的要停售的产品，对已经购买过的人有何影响呢？

首先，对于长期产品，如长期重疾险、寿险等，产品的停售不会对自己有任何影响的。此类产品的合同均为长期合同，一旦生效，在合同期内责任一直存在。

对于一些短险，停售还是有一些影响的。这里最值得关注的就是百万医疗险，百万医疗险有的是不保证续保的，有的是6年保证续保的。如果它们停售了，怎么办？

这要看合同条款是如何定的。一般来说，产品停售了，会允许用户购买指定的替代产品。但是如果更换产品还要重新审核健康状况或者是否出险过，就比较头疼了，特别是对年纪稍大一些的人群，可能就直接买不了了。

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总之，对于产品停售或者是新政策的推出，从业人员最好中立宣传，而不是借机收割一波。好的产品当然要推，但是一些垃圾产品下架最好就让它悄无声息地离开吧。

消费者看待产品下架和一些业务员的宣传，也要能作出基本分辨，而不是冲动下单。对保险基础知识的学习还是有必要的，看自己到底适合什么样的产品，身体健康是否符合，而不是在别人的话术攻势下稀里糊涂就把保险买了。