5款惠民保全国上线啦！最低66块能保300万，得过癌症也能赔！

每次写到惠民保，文章底下就会有超多朋友提问：能不能测评一下xx保？

这也难怪，毕竟惠民保投保要求非常宽松：不限健康状况、年龄和职业，只要有当地医保就能买。新年将至，多地的惠民保“集中爆发”，大家对惠民保的关注度也越来越高。

本期惠民保快评，我们同样测评了5款近期热门的惠民保产品：

• 广东肇庆：「肇庆肇福保」

• 广东韶关：「韶关市民保」

• 浙江湖州：「南太湖健康保」

• 广西桂林：「桂林惠民保」

• 湖南岳阳：「巴陵e惠保」

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 保障全面：医保范围内外的住院医疗费用，肇福保都能报销，另外还有特药和罕见病药品保障。

• 能赔既往症：在投保前患有四类约定既往症的人群，投保后也能报销住院和特定病种门诊产生的医疗费用，但报销比例会降低。

• 报销方便：在肇庆定点医院产生的住院、门特医疗费，符合肇福保报销范围的费用可以直接和医保同步结算，不需要再向保险公司申请理赔。

2、注意事项

• 异地就医需备案：如果未办理备案就直接转诊到市外医保定点医院就医，肇福保的报销比例会降低50%。

3、投保建议

肇福保作为肇庆市唯一一款惠民保，价格不算贵，保障覆盖医保范围内外，对肇福保约定的既往症人群也能报销部分治疗费用。

我们建议，有肇庆医保的朋友可以入手一份肇福保，尤其是买百万医疗险被除外以及买不了百万医疗险的人群。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 能赔既往症：南太湖健康保没有既往症的限制，在投保前已经患有的疾病，投保后产生的相关治疗费用也能正常报销。

• 省内就医报销方便：在浙江省内治疗，符合南太湖健康保报销范围的医疗费用，可以在医保结算时直接同步报销。若是省外就医，则要自己整理材料申请线下理赔。

2、注意事项

• 报销比例低：南太湖健康保最高只能报销50%，远低于大多数惠民保的报销比例。

• 医保外保障不足：医保范围外只能报销住院期间的药品费、诊疗和耗材费用，而手术费、治疗费、检验费等费用则不能报销。

3、投保建议

南太湖健康保保障一般，但它没有既往症的限制，对投保前已有的疾病都能按比例报销。

所以，我们建议已经患病的湖州朋友，可以买一份南太湖健康保。其他想买惠民保的朋友，可以看下全国都能买的惠民保，相对来说保障会更好。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 保障全面：不管是医保内还是医保外的住院医疗费，桂林惠民保都能报销。

• 医保转走也能赔：保障生效后，如果被保人的医保转至其他城市，后续产生的住院医疗费用经过当地医保报销后，桂林惠民保也能正常理赔。

2、注意事项

• 异地就医报销有限制：在桂林市外定点医院就医前，无论是否办理异地就医备案，住院医疗费的报销比例都会降低。

• 不赔约定既往症：若在首次投保前患有约定的5类既往症，投保后产生的医疗费用，桂林惠民保是不能报销的。

3、投保建议

和另外两款全广西都能买的八桂惠民保、惠桂保相比，我们更建议桂林朋友选择桂林惠民保，因为桂林惠民保没有健康要求，而且保障范围更广。

另外，桂林惠民保对于续保人员也有优待，如果之前买过桂林惠民保且未退保的朋友，今年投保后治疗特定既往症的医疗费，桂林惠民保也可以报销，建议继续投保。

▎深蓝保点评：

1、亮点：

• 保障全面：医保内和医保外产生的住院医疗费用，巴陵e惠保都能报销。

• 能赔既往症：若在保障生效前就患有肝硬化、脑出血等约定的9类疾病，投保后产生的相关治疗费，可以按正常赔付比例的40%进行报销。

2、注意事项

• 医保外报销比例低：医保外的住院医疗费用实行分段报销，最高只能报50%，低于大多数惠民保。

• 异地就医需备案：如果要去岳阳市外二级及以上医保定点医院看病住院，需要提前办理异地就医备案，才能按照正常赔付比例的80%进行报销。

3、投保建议

可以看到，巴陵e惠保报销范围覆盖医保内外，还有特定病种门诊和特药保障，对于约定既往症造成的治疗费用也能报销，保障比较全面，岳阳朋友可以重点考虑。

特别是已经患有癌症、慢性肾功能不全、肝硬化、罕见病等约定疾病的人群，建议买一份巴陵e惠保。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 医保转走也能赔：保障生效后，如果医保转到其他城市，在此期间内产生的医疗费用，经过当地医保报销后，韶关市民保可以报销60%。

2、注意事项

• 不赔约定既往症：对于首次投保生效前患有约定的既往症，韶关市民保是不报的；其他投保前已有的疾病，可以正常报销。

• 医保外保障不足：韶关市民保只能报销医保范围内的住院、门特医疗费，但医保范围外的住院、门特医疗费是一分都不能报的。

• 异地就医需备案：在韶关市外医保定点医院看病，需要提前办理医保异地就医备案，韶关市民保才能正常理赔。如果没有办理备案，医保内费用只能报销60%。

3、投保建议

可以看到，韶关市民保保障一般，缺少医保外的保障，如果在意这方面的保障，可以选择再买一份全国版惠民保作为补充。

不过，韶关市民保非常适合身体不好的人群。另外，去年买过韶关市民保的朋友，我们也建议今年可以继续购买，因为连续投保人群的医疗费报销比例会比新投保的高5%。

惠民保的投保门槛虽然很低，但普遍设定2万的免赔额，让很多朋友觉得惠民保投保容易，理赔“很难”。

其实，惠民保的存在，是为了能让那些买不到百万医疗险的朋友，也能在生了大病、需要承担巨额医疗费的时候，不会“看不起病”或者“因病致贫”。

而大部分身体健康的朋友，我们建议优先选择免赔额更低、保障更加全面的百万医疗险。

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