给孩子买保险，别再多花几万冤枉钱了！

我发现，现在的人要么不生，

要生，就给孩子最好的。

不仅是体现在吃，穿，用度各个方面，

就连保障给的也都是最好的。

不过嘛，还是得提醒大家，

保险这东西，买对不买贵。

就比如这位粉丝朋友，孩子刚满月就给安排上了重疾险，

但大家看这个保单，

是典型的捆绑了终身寿险的重疾，

保额低，保障还漏风，一年竟要8000多，

而很多线下业务员推荐的产品之所以保费很贵，

就是因为不管是重疾险、医疗险还是意外险，都给你捆绑了返还型或者身故寿险，

作为内行人士，我只能直呼割“韭菜”。

线下某福20万重疾保额每年要4000元，而如果按照每个险种最高性价比配置法，一年仅需1206元。

剩下的钱，去单独买个储蓄险教育金，收益不更高吗？

我一直就强调，不要买返还型和捆绑型保险。

具体就不展开了，之前有写过相关文章——偷鸡不成蚀把米...

说到这，有人可能又要杠了，人家那是大公司，买得贵点也放心。

其实，买保险，我们真不用关注公司，因为大小保险公司都一样，受《保险法》保护，有完善监管机制，完全不用担心，安全性一模一样。

我国到目前为止也没有一家保险公司真正意义上的破产过，因为保险法规定，会强制由其他保险公司接管，不会对我们投保人的保单产生任何影响，而且想要抢着接盘的公司太多啦~

说了这么多，

其实孩子需要的保险，就重疾险+医疗险+意外险，

为什么孩子需要重疾险？

一是小孩得重疾，治疗成本很高，

比如白血病这种少儿高发疾病，平均费用就要30-80万，

还有给孩子买重疾，也是相当于是给家长自己买了保障，

万一孩子生了重病，必定要有一个人辞职来照顾孩子，

所以重疾险的补偿不仅仅是为了孩子看病，

也是为了填平父母收入的损失。

还有一点，就是我一直跟大家建议在孩子出生满28天后，办完少儿医保后，就尽早买好保险，

因为小时候孩子最脆弱，如果期间检查出问题，

以后投保就很困难。

我也给大家配置了一份高性价比儿童保障最新的方案，

ps.如果保定期30年，20年缴费，仅需1066元/年

可以看到，全部费用加起来一年只要2443元，

不到上面返还型重疾险例子的一半，

必备的三大险种齐全，保障全面，保额也够够的了。

我们买保险，每个险种分管不同的责任，

所以每个险种都需要挑选性价比最高的，

接下来我就带大家一一测评下方案里的产品～

一、少儿重疾险

这款产品新上线，性价比就卷上天，

它就是小淘气2号。

它的基础保障做的足足的，轻中症加一起可以赔付7次。

还有少儿疾病额外赔，没有年龄限制，

其中罕见疾病能赔到200%，

假如50万保额，患了罕见疾病，

那总共赔付就是50万+50万×200%=150万。

又自带了ICU住院津贴，

除重中轻症外每天可赔1000元，

像肺部感染、细支气管炎这些儿童病症，

经常会进ICU进行治疗，现在病毒高发，孩子容易烧成肺炎，

所以这个保障现在很适用。

可选责任也很齐全，

首次疾病关爱金、重疾多次赔、癌症二次赔都有，

还有家庭关爱保险金，

30岁之前身故/伤残，赔100%保额。

这个和那种捆绑身故的重疾不一样哈，

它相当于一个独立的定寿险，

就算30岁之前重疾出险，

后期身故也还能赔，可以独立赔。

另外，重疾后住院津贴每天赔300元，

可以拿这笔钱请护工，

还是很贴心的。

具体怎么配置？

预算充足，就选保终身，

上面提到的可选责任都可以加上。

预算紧张，就选保定期30年，

加一个疾病关爱金，

后期预算充足了再慢慢补上来。

那我这里也给大家推荐了几个方案，

大家根据需要自行选择哈。

二、百万医疗险

它的作用是报销疾病治疗产生的大额医疗支出，

一年几百块钱，就有几百万保额，杠杆超高。

只要超过免赔额，花多少赔多少。

医疗险，大家一定要选择保证续保的产品，

这样即使期间身体出现问题，也不用担心后续续保的问题。

医疗险我推荐的是长相安（20年保证续保），详细测评文章——没了它，很致命...

不仅投保宽松，而且1万免赔额可以递减，

最低可降到5000元。

癌症靶向药100%报销，

还可以附加少儿门急诊医疗金，

流感、肺炎、支气管炎全包括在内，

小病小灾也不留口子了。

三、意外险

这个家长们肯定明白，

孩子活泼好动，小磕小碰都是常有的事，

还有猫抓狗咬啊等等，可能出现的意外实在太多，

我给儿子之前买的是小神童3号，今年还用上出险了，详细文章在——后怕...

不过这两天意外险有更新，小神童5号来了，

在意外身故/伤残+意外医疗的基础之上，

像是不小心磕到做的美容缝合、牙齿修复，也有最低5000元的报销额度，

而普通的意外险，是不保以上美容修复类医疗费用的。

还加上了监护人责任，

万一孩子打闹时弄伤其他小朋友，这个保障就能发挥作用。

它还可以拓展高端意外医疗，

加上这一项，在二级以上公立医院特需部或者私立医院（和睦家、美宜中和等），可以有1次的报销机会，最低1万元，

最低才40元/年，建议可以附加上，

价格还是一如既往的便宜，

给小孩买仅需66元/年，加上高端意外医疗，也才106元/年。

总之，目前儿童保障方案要我推荐的话，以下几款产品搭配就好：

少儿重疾险——小淘气2号

百万医疗险——长相安

少儿意外险——小神童5号

最后再跟大家强调一下，

贵的就是好的，在保险这里并不适用，

买保险，追求的是高杠杆，用最少的保费买到最高的保额，

还有买保险这事不像别的，

不能尽优先着孩子，

家里赚钱的那个人记得也安排上，也得扛得住风险，

可千万不要孩子家当齐全，自己裸奔了。

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