大麦保保险测评 篇六:8款网红重疾险一网打尽,为什么这类重疾险这么便宜?
近两年涌现出一批「消费型」重疾险,一经推出成为网红款,最近明显感觉这类重疾险越来越多,保障责任越来越好。
对于消费者而言,这类重疾险购买方便,保费便宜,保额高,很难不爱上。大麦君建议普通工薪家庭都给自己配置一份,拉高重疾保障。
相比较身边业务员推荐给自己的产品,这类重疾险便宜很多,对于不太了解的朋友就蒙圈了,便宜这么多是不是有坑啊?今天通过这篇文章把这类重疾险讲透。
主要内容如下:
什么是「消费型」重疾险?为什么便宜?
8 款「消费型」横向对比,哪款好?
投保思路分享
消费型重疾有什么特点?
Q:重疾险有什么作用?
A:现在大家保险意识越来越强,重疾险是许多家庭考虑购买的险种,如果不幸发生重大疾病,首当其冲是巨额的医疗费,另外还有工作中断导致收入损失,以及后期康复费用。
重疾险用来弥补发生重疾后收入损失和后期康复费用。
往往重疾险开支占到一个家庭每年保险支出的大头,所以如何挑选产品非常重要,如果你以为各家重疾险都差不多,盲目购买,很可能买了不适合自己的产品。
许多人经朋友安利买了某产品,合同放在抽屉里从来没看过,如果过了一段时间发现不合适,退保可有不小损失啊。
今天大麦君给大家带来「消费型」重疾险测评,他们有如下 3 个特点:
保障期限灵活:可以选择保至 70/80 周岁,也可保终身。
保障范围灵活:可选择加或不加轻症,可以不带身故责任。
保费压力小:如果选择 30 年交,保至 70 周岁,不带身故责任,费用很低,可以作为临时过渡。
八款产品测评,哪款好?
具体产品如下:
瑞泰阿童木
弘康健康一生
复星联合康乐一生 C 款
复星联合达尔文 1 号
百年康惠保
百年康惠保旗舰版
招商仁和仁爱相伴
昆仑健康保
说不多说,直接上图:
直接说结论:
保障全面:【康惠保旗舰版】增加中症保障,性价比也很高。
少儿重疾险:【阿童木】重疾多次赔,少儿特定重疾加倍配。
高危职业:【健康保】不限职业,对于从事高危职业的朋友是个很好的选择。
高发轻症对比
目前行业只对前 25 种重疾进行了统一规范,但对于轻症没有统一规范,不同公司对轻症存在一些差异,比如:
轻症的病种和数量不同
疾病定义存在一些差异
大麦君整理了目前较为高发的 12 种轻症,汇总如下:
由图可知【康惠保旗舰版】和【健康保】在高发轻症上保障很全面,其他产品或多或少有些不足。
轻症心脑血管疾病占到理赔大多数,大麦君的看法是,“轻度脑中风”和“不典型心肌梗塞”必须要有,“冠状动脉介入手术”和“微创冠状动脉搭桥”两个至少要有一个。
如果高发轻症被列为中症,可以提高赔付比例,是极好的。
具体产品剖析
一.瑞泰阿童木
分组合理:重大疾病分成 5 组,癌症单独分组。
少儿特定重疾加倍赔:
7 周岁前罹患少儿特定重疾赔付 300 %保额
7~30岁赔付 200 %保额
少儿特定重疾包括:
白血病、重型再生障碍性贫血、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重的原发性心肌病、严重川崎病、严重哮喘、重症手足口病、严重瑞氏综合征、成骨不全症第三型、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、疾病或外伤所致智力障碍、全身型幼年类风湿性关节炎
二.百年康惠保旗舰版
保障全面,性价比超高,可以附加身故责任、少儿和男女特定重疾和投保人豁免
少儿和男女特定重疾可以额外赔付 30 %保额
男性特定重疾:九种男性高发恶性肿瘤,还有急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、多个肢体缺失
女性特定重疾:六种女性高发恶性肿瘤,还有系统性红斑狼疮
少儿特定重疾:白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、严重脊髓灰质炎、严重类风湿关节炎
智能核保
以前网销重疾险一大缺点就是健康告知较严格,可能因为有结节、息肉或乙肝病毒携带等无法购买,现在许多网销重疾险可以智能核保,足不出户,不用提交任何材料,就可以在几分钟内立即知道是否可以购买。
这里举个例子:
投保思路分享
因为消费型重疾险身故赔付少,所以一定要再搭配一个定期寿险,定寿的重要性之前写过一篇。
我做了一个方案供大家参考,看看给我们配置保险要花多少钱?
由图可知:
30岁男性每年花费 7301 元可以获得终身 50 万的重疾保障和保障 20 年的 100 万定期寿险保障。是不是很划算呢?
再购买医疗险和意外险即可获得周全的保障。
最后
近几年重疾险创新不断,不同形态的重疾险价格差别不小。
无论产品怎么变,我们要搞清楚购买保险的初衷是为了获得保障,这类重疾险专注于疾病保障,性价比高,是我比较推荐的一类产品。
希望文章对您有所帮助,我是大麦保,如果有什么困惑,欢迎你留言咨询
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