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每年仅需几百块，便宜又实用的一类保险
2020-03-31 23:38:28
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每天，肆公子的公号后台大概有几十条咨询，出现频次最高的除了重疾险，就是小额医疗险。
小额医疗险，是号称“只要生病(或住院)，就能报销”的医疗险，
很多朋友都对小额医疗险感兴趣。
而且这类产品“肉眼可见”的有用，
比如自家孩子生病住院了，这产品就能用得上。
而且这类产品一年也就小几百块，很讨普通家庭的青睐。
所以今天，公子就来重点介绍一下小额医疗险这类产品。
一、小额医疗险是什么？
小额医疗险，顾名思义，报销的是小额的医疗花费。
花多少，报销多少，最高能报销几万块。
相比于我们常说的高保额（几百万）高免赔（1万左右）的百万医疗险，
小额医疗险则是一类低免赔低保额的医疗险，
无论是咳嗽过敏，还是肺炎肠胃炎，需要住院了，
除去社保报销，出去几百块免赔额（甚至0免赔），都可以找保险公司报销。
这么算下来，几百块的小病都有机会用小额医疗险进行报销，实用性非常高，
妥妥的“只要生病（或住院），就能报销”的医疗险。
但是小额医疗险的报销上限不高，几千几万的报销额度，
所以对它定位应该是配菜。
大家不妨想想看，
几千几万块，普通家庭通常是掏得起的。
几十上百万，掏出来就比较困难了。
所以小额医疗险的定位，应该是百万医疗险的补充。
大家在购买百万医疗险之后，不妨再去购买一份小额医疗险，填补百万医疗险的免赔额部分。
而市场上有那么多款小额医疗险，
责任看起来五花八门，我们又该怎么选呢？
二、如何挑选小额医疗险
在挑选小额医疗险时，我们要注意下面几点：
1、给谁买的？
2、是否报销门诊费用？
3、是否报销自费药？
4、报销比例是多少？
接下来，我们一点一点来说：
1、给谁买的？
同样是小额医疗险，对不同年龄的人意义不同。
具体来说，可以分成给孩子的和给成人买。
对于孩子来说，一不小心就会感冒发烧，进出医院比较频繁。
生病住院的概率比较大，事实上，小额医疗险很值得考虑。
而对于成年人，小伤小病概率不高，即便生病花了钱，小钱也花得起，通常也可以选择风险自担，
这时，小额医疗更多的是作为百万医疗险的补充，
社保报销后，小额花销再去报销90%，可以考虑配置。
2、是否报销门诊费用？
在购买小额医疗险之前，要问自己这个问题：要不要包含门诊费用。
门诊就医，就是我们平日生病去医院看的那个。
医生通过诊疗，做检查或者用药，觉得没必住院。
而如果医生对病人病情有疑问或诊断为病情较重较急，
那么就需要住院了，进行进一步检查或治疗。
后面住院的费用，绝大多数的小额医疗险都是报销的。
可前面门诊的费用，则要看具体的责任，
大家想想看，门诊保障，甚至可以报销感冒发烧产生的费用，
这个概率多高啊。
但另一方面，可用性大大提升则同样意味着保费也相对贵一些。
而如果不包含门诊，小额医疗险通常只保障数万的住院医疗，
使用概率相对门诊要小一些，保费也相对便宜。
购买前，要明确自己要不要门诊。
3、是否报销自费药？
医疗险在报销时可能遇到不在社保报销范围内的情况，
比如乙类药、丙类药，或者癌症特效药、靶向药，都会出现患者自费的情况。
如果限定了仅报销社保内费用，那么自费药费用将不能报销。
可以报销自费药，会是小额医疗的一大加分点。
4、报销比例是多少？
医疗险进行报销时报销比例也值得留意，
比如老王因病住院，经社保报销后还花了2000，
这时候，一份报销100%的产品可以将2000全部报销，
而仅报销80%的产品则只能报销2000*80%=1600，
同样的情况，不同的报销比例可以差出400块，
这已经差出了一份保险钱。
所以在选购小额医疗险时，务必留意报销比例的问题。
在明确了挑选原则后，
公子从市面上百款小额医疗险中挑选出了几款具有代表性的好产品，
对好产品留个印象，就不会被坑了。
我们先来看几款优秀的小额医疗险。
三、有哪些值得推荐的小额医疗险？
1、平安少儿万元护2019
0-3岁宝宝的小额医疗险，比较适合平安的这款少儿万元护。
1万住院医疗报销额度，
社保报销后，剩余部分报销90%，
若未经社保报销，报销70%，
可报销自费药，报销比例60%。
意外身故/伤残赔1万。
0-17岁皆可承保，每年180元。
本身产品不算贵，很适合0-2岁的宝宝作为百万医疗险的补充。
2、国任少儿医疗险
3-17岁宝宝的小额医疗险，比较适合这款国任少儿医疗险。
1万疾病住院，1万意外医疗报销额度，
社保报销后，剩余部分报销90%，
若未经社保报销，报销60%，
可报销自费药，报销比例70%。
意外身故/伤残赔1万。
3-17岁皆可承保，每年98元。
0-3岁宝宝小病概率很高，
仅限3岁以上投保，所以能做低保费，
适合3-17岁的孩子，作为百万医疗险的补充。
3、暖宝保2020
如果需要给孩子购买带门诊医疗的小额医疗险，比较建议这款暖宝保2020。
1万疾病住院报销额度，
社保报销后，剩余部分报销90%，
若未经社保报销，报销60%；
5000疾病门诊报销额度，
社保报销后，剩余部分报销80%，
若未经社保报销，报销60%；
意外身故/伤残赔10万，意外医疗1万，
社保报销后，剩余部分报销100%，
若未经社保报销，报销60%，
0-17岁皆可承保，每年660元。
因为能报销门诊且包含10万的意外身故/伤残保障，
所以暖保保2020相当于10万意外险+1万疾病住院+5000门诊，
一份保险，三份保障，
自然会贵一些，但总体而言仍是不错的产品。
4、平安少儿保障计划
这款少儿保障计划作为学平险是非常不错的，
其中也包括小额医疗的部分。
6万疾病住院报销额度，
社保报销后，剩余部分报销100%，
若未经社保报销，阶梯报销55-95%；
意外身故/伤残赔20万，
还有30万重疾保额。
其实这是一款学平险：
相当于20万意外险+6万疾病住院+30万重疾，
一份保险，三份保障，
0-17岁皆可承保，每年138元。
值得入手。
5、成人住院万元护
成人购买这款住院万元护，相对较便宜 。
2万疾病住院，1万意外医疗报销额度，
社保报销后，剩余部分报销90%，
若未经社保报销，报销70%，
可报销自费药，报销比例60%；
18-50岁皆可承保，
30岁一年200，50岁一年250。
成年人可以考虑。
6、住院无忧
给中老年人买小额医疗险，可以考虑这款住院无忧。
住院无忧共有四个版本：
1/2万疾病住院，
社保报销后，剩余部分报销100%，
若未经社保报销，报销70%；
意外身故/伤残赔10/20万，意外医疗1/2万，
限社保范围内，100免赔，报销100%，
若未经社保报销，报销60%，
而且有50元/天的住院津贴。
虽然住院无忧仅限报销社保内费用，
但是投保年龄扩大到60岁，而且价格不算贵。
想给爸妈买保险的朋友可以考虑这款。
四、说在最后
经常有朋友，尤其是宝爸宝妈们，希望公子推荐一款小额医疗，
今天这篇文章送给需要的各位。
但是，公子之前很少专门写小额医疗是有原因的：
买保险，更多的是转移我们自身无法承担的风险，
小额医疗险保额很低，一般都在自身可承受范围内，
而且小额医疗险续保不稳定，随时面临着改版或停售，
所以建议大家，小额医疗险只适合作为配菜，
更适合作为百万医疗险的补充。
对了，投保时务必要看健康告知，
如果对健康告知拿不准或有其它疑问，
可以私信或者下方评论留言，
以上。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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