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乳腺结节、乳腺增生还能买保险吗？女性常见疾病投保实操指南
2022-03-08 13:43:21
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女性最需关注的疾病有哪些？
我们刚刚讲了女性面临的风险以及解决这些风险，所需配置保险的合理顺序：
重疾险
医疗险
定期寿险
重疾险和医疗险，都属于健康险，主要保障的是疾病风险带来的损失。
但这是很笼统的一种看法。如果我们更细节点深究，就会发现：男性和女性在身体结构上有着明显差异，有些疾病在女性上更容易发生，因此配置保险时要格外注意。
今天就给大家分享下，我扒了40+保险公司理赔报告后，得出的女性易出险疾病数据。各位现代女神们在配置保险时可以参考。
主要分三个部分展开说明：
为什么女性更要买好重疾？
哪些疾病需要女性重点关注？
哪些保险责任女性需要重点关注？
一、为什么女性更要买好重疾险？
因为相比男性，女性要更注意疾病保障。
整理自各保司公布的男女重疾险出险比例，可以发现绝大多数保险公司，女性出险的比例远高于男性。
十个发生重疾理赔的人里，差不多有7个是女性。所以咱们女性，要尤其注意保重身体，为预防万一，重疾险要趁早买上！
根据数据，我们可以发现在40岁后生大病理赔的占比很大，所以建议大家在40岁前一定要买好重疾险。且考虑到保险的杠杆以及疾病的突发性，重疾险肯定还是越早配越早安心！
最好的购买时间是30岁前，因为30岁理赔占比也不低。另外就是，越年轻越容易投保到高性价产品，毕竟年纪大了以后，由于身体各项机能出现问题，可能我们想配置保险，健康告知也无法通过了！
二、哪些疾病需要女性重点关注？
女性要尤其关注癌症保障！！
在各种疾病中，癌症是毫无疑问是要重点防范的。对于女性来说，在100种重大疾病之中，癌症一种就占据了7成，剩下的３成由99种疾病瓜分。
当然癌症也分很多类，其中女性特有的癌症（如乳腺癌，宫颈癌，子宫体癌等）发生率占比很高，达到了近4成。
这些癌症在男性里发生率低，但是在女性里，却有极高的罹患率！所以女性朋友在配置重疾险时，要着重关注下对应产品对癌症的保障。
除了癌症外，心脑血管疾病，咱们女性也要重点关注下。
在60岁之前，男性发生心脑血管疾病的占比更高，但在60岁后，女性会更容易罹患这类疾病。所以有条件的话，女性在年轻的时候也可以提前把这类保障给做好。
三、哪些保险责任女性需要重点关注？
轻症责任要重点关注。
上面聊的其实是都是重大疾病的范畴，但一些轻症（比重大疾病轻的病），女性罹患的占比也远高于男性。
可以看出。轻症的理赔案例中，女性是男性的4.9倍。10个发生轻症的人里，至少有8个是女性。
所以女性同胞在买保险的时候，要重点关注下轻症责任，因为用上的概率很高。
最后给各位女性同胞做以下总结：
重疾险对女性很重要，要趁早买，最好的时间是30岁前买
女性配置重疾险要重点关注癌症的保障，特别是针对女性特定癌症的保障
轻症保障也很重要，配置时着重考虑
四、带“病”投保实操指南
相比男性，女性体检更容易出现健康问题。体检有健康问题会影响我们配置保险，但也不代表我们完全没有机会投保。
老师也测试了市面上大多数保险的智能核保，下面我把一些女性常见的核保情况分享给大家，都是实操经验，要认真听哦～
1、乳腺增生了，能买啥保险？
乳腺增生在女性身上特别常见。主要是跟内分泌失调有关，当雌性激素分泌过多时会刺激乳腺组织过度增生。
乳腺增生的风险相对确定，大部分保险都能投，比如投保重疾险，单纯性乳腺增生，无结节、无囊肿，基本上智能核保后都能正常投保，无需担心。
如果是配置医疗险，那就要看乳腺增生的具体情况。医疗险的健告要求往往比重疾险严格，未穿刺活检，未明确诊断，一般除外责任。
2、长了乳腺纤维瘤，要怎么买保险？
乳腺纤维瘤是乳房最常见的良性肿瘤，癌变的几率也很小，也不会转移，但纤维腺瘤细胞复制能力强，会在原地不断生长。
如果体检出了乳腺纤维瘤，能否配置重疾险、医疗险就要看是否手术、术后复查情况是否有异常，最终根据术后复查情况判断能否投保。
这种情况下，一般重疾险是要加费或除外责任，医疗险是除外责任。
3、长了乳腺结节，要怎么买保险？
乳腺结节是小硬块、会移动，但它不是病，而是一种症状。结节有良性和恶性之分，是否能买保险要看结节的良恶性，参考的检查资料需要更详细。
一般是要看结节近半年的超声报告，BI-RADS 3级以下的寿险一般能正常投保，买重疾险或医疗险多是除外责任。
如果是4级及以上，那基本就都会拒保。
所以大家投保健康险确实要趁早，毕竟“１０个体检９个结节”，为避免以上投保困难的情况，我们还是很有必要在体检前，在身体还健康的时候配置好保险～
4、宫颈糜烂，要怎么买保险？
首先，女性朋友不要被街边的小广告骗了，宫颈糜烂不是宫颈溃烂发炎，它根本就不是病！
它的真身是“宫颈柱状上皮异位”，新版的《妇产科学》教材已经取消了“宫颈糜烂”这个可怕的病名。
宫颈柱状上皮异位一般是伴随宫颈炎疾病存在，可轻可重，轻度的话可以标准体配置保险；中重度是话就不可以了，投保时一般会加费、延期或拒保。
5、长了宫颈炎，要怎么买保险？
宫颈炎很常见，一般会按炎症面积的大小，分为轻度、中度和重度。
患了宫颈炎的女性，只要是非重度、TCT（宫颈刮片）检查无异常细胞，HPV阴性，重疾险基本都能标体承保。
但如果是中度至重度宫颈炎，一般也要加费或除外承保。
如果有HPV阳性，延期处理的可能性会比较高。
6、长了子宫肌瘤，要怎么买保险？
“瘤”这个词听着就让人联想到癌症，但实际上子宫肌瘤是一种良性肿瘤。
30岁以上的女性20%有子宫肌瘤，但由于它基本没有症状，很多人都没有察觉。那查出子宫肌瘤，还能不能买健康险呢？
如果是肌瘤已手术且术后无并发症，复查无异常，基本都可以标准体购买。
如果肌瘤尚未切除，且直径小于一定范围，比如3厘米或5厘米，购买医疗险会除外责任。至于重疾险，需要看严重程度。
7、得了子宫内膜异位症，要怎么买保险？
子宫内膜异位症其实是有活性的内膜细胞种植在子宫内膜以外的位置，形成的一种常见妇科疾病。一般会通过妇科B超、腹腔镜等检查。
对于症状轻微或进行过根治性治疗的子宫内膜异位症，都有机会标体承保。
8、长了卵巢囊肿，要怎么买保险？
卵巢囊肿本身并不是病，而是一个表现。比如在做B超的时候，发现卵巢上有一个囊性的东西，B超医生就会在报告上写：卵巢囊肿。
大部分的卵巢囊肿都是良性的，甚至还有一些是生理性的，经期过了就会萎缩。长了卵巢囊肿能不能买保险，要分下面两种情况：
没做手术切除，囊肿直径＜5cm，边界清晰，单侧囊肿不超过3个，大部分都能买到。
已做手术切除，确诊为病理良性肿瘤，而且近期检查没异常，也大多都可以标体承保。
９、怀孕是否影响投保？
相比男性，女性还有一个孕期，那怀孕了会不会影响配置保险呢？
答案是会的，毕竟怀孕是一件风险很大的事情。保险公司为了避免风险，只受理孕28周以下的孕妈投保。
如果患了妊娠期特有疾病的话，需要等产后，看宝妈的恢复情况评估是否能买。
比如有妊娠期高血压/糖尿病的孕妈，不管是购买寿险、重疾险还是医疗险，基本都会延期。要到产后6个月或产后12个月，确认血压或血糖恢复正常后，才能标准体承保。
说了这么多，最后给大家做了张图，总结一下：
