女性买保险的那些事儿

俗话说的好：“女人是水做的”，需要好好呵护

女性在生活中扮演着各种各样的角色

战疫一线的白衣天使

精明干练的职场精英

贤惠持家的好妻子

温柔智慧的好妈妈
......

她们爱生活，爱工作，爱家人

既要貌美如花，又要赚钱养家

一半精力放在职场，一半精力献给家庭

但真正用来关心自己的时间寥寥无几

就算到了买保险上，也是先想着为家人配置

单身的妹子，细腻又孝顺，总是想到给父母买

已婚的女生，会把爱人放在第一位

做了妈妈，更是不得了，一切都给孩子最好的

发现没有，姑娘们，经常把自己给遗漏了

女性的压力和风险，丝毫不比男性低。无论是职场女性还是全职妈妈，无论是年轻少女还是资深熟女，甚至是老年女性，都有她们各自年龄段特定的压力、责任以及风险。

今天，就跟大家好好地分析一下，处于不同年龄阶段的女性，应该怎样配置自己的保障。

内容分为2部分：

1，女性的保障该怎么做？

2，女性购买保险的常见误区？

女性的保障该怎么做？

处于不同年龄段的女性，对于保险的需求会不尽相同。

掌中宝（0岁-18岁）

基础配置：意外险+医疗险+重疾险

孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主。

意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录的产品。

医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子得病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。首先要给孩子交少儿医保，其次考虑商业医疗保险。

重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。预算充足也可以给孩子选择终身的保障。

初入职场的小姐姐们（19岁-25岁）

基础配置：意外险+医疗险+重疾险

20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。此阶段的女神们工作经验少，工资不高。但吃饭要钱，租房要钱，交通要钱，还要买护肤品、化妆品、衣服、鞋子、包包等杂七杂八的东西，所以工作好几年下来还是没攒到钱，收入少且不稳定，抗风险能力较弱。在预算有限的情况下，可以先配置意外险、医疗险，保费比较便宜，不会加大经济负担，一年保费几百到一千块不等，花点小钱，可以换大保障！如果经济情况允许，可以给自己配置一点重疾险。

医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。

重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者增加缴费年限，但是保额不能太低。

意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。

刚刚步入婚姻殿堂的女神（26岁~30岁）

基础配置：意外险+医疗险+重疾险+定期寿险

此阶段女性收入较为稳定，除了自己，还有丈夫、孩子甚至是老人需要照顾，是人生压力比较大的阶段。偏偏人近中年，也是特定疾病的高发期，万一生场大病，对于整个家庭来说，都是极大的灾难。这个时候建议是除了基础配置，还要提高意外险、寿险的保额。

另外此阶段买重疾险也是一个比较划算的时间点。

1.这阶段是事业的上升期，加班熬夜是常事，存在很大的健康风险隐患。最近几年保险公司的理赔数据显示，排名第一的甲状腺癌，女性的比例远高于男性；排名第二的急性心梗，男性的比例远高于女性，但排名第三、第四的乳腺癌和子宫恶性肿瘤都是女性特有的。

2.年龄和保费合适，30岁左右的人群身体还是很健康的。这个时间段投保的话，投保条件相对宽松。保费也会相对便宜。如果等几年之后，身体出了些小问题，想投保也来不及了。

上有老下有小的压力女神（31-45岁）

基础配置：意外险+医疗险+重疾险+定期寿险+年金险

此时的女神们，是最压力山大的一个阶段，上有老人要赡养，下有孩子要抚养。老公希望她既要貌美如花、还要挣钱养家；婆婆希望她上得厅堂下得厨房，宝宝希望她天天陪在身边；领导希望她随叫随到，少请假多加班。

每天都有满满的排期等着职场妈妈们，真是一个人活成了一支队伍。

新冠疫情期，更是体现的淋漓尽致。当居家办公遇上孩子网课，老公线上开会争论出现的bug,夹在中间简直就有一种360度环绕立体音效的感觉。每天一睁眼就自带GBM,还得每天变着花样从有限物资里给给家人做一日三餐，整理家务，直到晚上才有课安静做些自己的事情。

此阶段女性朋友应该配置更全面：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险及理财产品整体设计。

意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。

医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。

重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有限制。

定期寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。

年金险：建议每年设计一笔不影响生活开销的固定存款，配置商业养老金，积少成多，规划退休后的高品质生活。

中老年阶段家庭主人翁（46-60岁）

基础配置：意外险+医疗险/防癌医疗险+重疾险/防癌重疾险+年金险

到了五六十岁后，想买保险确实会有不少限制。年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有限制。

这个阶段购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括意外、医疗和重大疾病，如果因为年龄问题和健康问题可以考虑防癌险。

意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。

防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少得钱，获得大部分保障。

年金险：如果对于养老有自己的打算，不想全靠退休金和子女，养老险也不失为一种比较理想的手段。养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。

女性购买保险的常见误区？

女性购买保险会有哪些常见误区？

1、认为买大公司的、贵的就对了

很多人将生活常识也带入了保险中：“便宜没好货”。但是买保险并不是这样的，无论大小保险公司，银保监会都会严格的监管，都受到同等的法律约束。不会因为是大公司就理赔，小公司就不理赔。购买保险更要货比三家，选择保障全面的，保费低的，性价比高的产品。

2、认为保额越高越好

保额的定制需要依据自身及家庭收入来进行定制，不能盲目追求高保额，要在目前的情况下为家庭配置合适的保障。关于保额，我们一般有这样的一个计算公式：

1）定期寿险保额≈家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+预留生活费-现金存款-可变现资产

2）意外险保额≈为自身年收入的10～20倍

3）重疾病险保额≈为自身年收入5～10倍

3、自己钻研条款或者直接找熟人买保险

总是担心找的代理人不靠谱，自己研究或者直接当甩手掌柜，找自己在保险公司工作的亲朋全权代理。

专业的事情还是要专业的人来做，家庭的保障计划还是应该由找专业的保险经纪人咨询，可以综合目前市面上各家保险公司的产品，按照家庭需求，定制每个家庭的专属保障。

爱自己多一些，才能更好地去爱别人，千万不要一味地为家庭牺牲，或是觉得自己的保障不重要。早投保，早安心。希望这份女性投保攻略，能给你带来一些提醒和思路，也祝福看到这篇文章的每位女性，无论什么年龄段，都能拥有一个踏实安心的人生。