超级玛丽4号VS达尔文5号，你会喜欢哪一款？

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大噶好呀，我是逗逗酱~

随着3月份的到来，休息了一个月的保险公司也开始集体发力。

新品是一款接着一款，逗逗酱被逼的都快通宵看条款了……

昨天更是直接上了两个明星产品的新规版本：

• 超级玛丽4号（前身超级玛丽3号Max）

• 达尔文5号焕新版（前身达尔文3号）

之前超级玛丽3号和达尔文3号，作为同一家公司同一时间出品的兄弟产品，本身产品形态就非常相似。

只不过一个是主打中、轻症高保额，一个是主打心脑血管疾病保障。

而在这次回归之后，两款产品依旧是同一天上线，并且保障也非常相似……

今天就一起给大家测评一下这两款产品，看看哪款才是你的菜吧~

一、基本产品形态

（制图By吐逗保，禁止转载）

1、两款重疾险的相同之处

先来介绍一下两款产品完全一模一样的地方：

（1）60岁前重疾额外赔付

两款产品都是保障110种重疾，赔付1次。

而且延续了之前旗舰产品的表现，在60岁前罹患重疾可以额外赔付80%基本保额！

也就是买50万保额，赔90万保额~

60岁前一直都是经济高压时期，说白了60岁之前都是为子女、为父母在活。

这期间如果罹患重疾，对整个大家庭都是毁灭性的打击。

PS：这也是为什么逗逗酱推荐大家购买寿险的时候，也是保障到60岁即可。

做高这期间保额，可以更有针对性的覆盖风险。

而这两款产品目前80%的额外赔付比例，放眼现在也是数一数二的存在；

非常适合看重基础保障的朋友。

（2）60岁前中、轻症额外赔付

这两款产品都是：

• 25种中症，2次不分组无间隔期60%保额赔付；

• 55种轻症，4次不分组无间隔期30%保额赔付。

常见疾病的覆盖也很全面：

（制图By吐逗保，禁止转载）

高发中轻症除了冠状动脉搭桥术被替换为了“激光心肌血运重建术”之外（目前多数新规产品都是这样），该有的都有，包括很多产品都没有的原位癌。

虽说轻症依旧是和其他轻症产品一样，只有30%基础保额。

但这两款产品延续了超级玛丽3号Max的产品形态，将轻症和中症也设计了60岁前额外赔付：

• 中症60岁前，首次理赔75%基本保额；

• 轻症60岁前，首次理赔40%基本保额。

轻症虽然赶不上以前旧规的比例，但是在现有新规产品中还是比较拔尖的。

中症不用多说，75%的超高保额，别说新规产品了，旧规产品都没有能达到的，属于目前所有在售产品中的No.1！

（3）癌症/心血管疾病二次赔

① 可选：癌症二次赔

• 首次确诊重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊为恶性肿瘤（包括癌症新发、复发、转移及持续），再赔付150%基本保额；

• 首次确诊重疾非癌症（其他重疾）：间隔180天后，确诊为恶性肿瘤，再赔付150%基本保额。

② 可选：特定心脑血管疾病二次赔

这两款产品的特定心脑血管疾病除了“急性心梗、冠状动脉搭桥术”外，还增加了“脑中风后遗症”。

同时赔付间隔也进行了优化：

• 首次确诊急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术/脑中风后遗症：间隔期1年后，再次确诊同种特定重疾，赔付150%基本保额；

• 首次确诊急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术/脑中风后遗症之外的其他重疾：间隔期180天后，新发急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，赔付150%基本保额。

这两项可选保障，基本上是完全照搬旧版超级玛丽3号Max和达尔文3号。

间隔期和赔付保额，依旧是全市场最优秀。

癌症二次赔付，无论男女，只要预算足够，逗逗酱都建议附加一下。

实用性非常高，非常贴合目前癌症“治疗周期长、易复发”的医学现状。

而心脑血管疾病二次赔付，则建议男性，尤其是有抽烟酗酒习惯的男性附加。

女性由于心脑血管理赔占比比较低，不是很建议附加，实用性不高。

（4）身故可自由选择

还是那句话，买重疾险一般不建议大家买绑定身故责任。

保费会贵不少，而且身故责任和重疾责任是共用保额的，不划算。

这两款产品表现还是非常不错的，依旧延续老版本的身故自由可选形态。

这里建议：直接选择无身故版本投保即可。

2、各自不同的特色保障

接下来分别给大家说说，这两款产品各自的特色保障：

（1）达尔文5号焕新版

重度恶性肿瘤晚期额外给付责任：首次确诊重度恶性肿瘤且为晚期的，可以额外赔付30%保额。

大多数癌症的早期症状都非常不明显，这就导致癌症被确诊时，一般都已经是中晚期了。

达尔文5号的这项保障，可以为晚期癌症患者提供更多的资金援助。

但这里逗逗酱还是要吐槽一下这项保障的实用性……

因为虽然大多数人，包括逗逗在内，都知道大多数癌症确诊都在中晚期；

但经过逗逗酱的仔细调查发现，这里还是有些问题的。

癌症一般分为1-4期，4期就是我们通常所说的晚期。

但很多癌症的4期占比是非常低的，主要都集中在2-3期。

比如全球第一大癌的乳腺癌，它的4期占比只有5%！

这也就导致了达尔文5号的这项创新保障，在实际使用中，实用性可能会和我们想象的有所出入……

（2）超级玛丽4号

重度恶性肿瘤关爱保险金：首次确诊重度恶性肿瘤后满1年，如果仍在持续治疗，每年给付15%保额，最多给付2年，累计共给付30%保额。

超级玛丽4号的特色保障，在逗逗酱看来就友善很多。

与达尔文5号相比，理赔范围要广的多。

因为它不限制癌症的分期，1-4期都是有机会理赔的。

尤其对于对于中期患者来说，这项保障更适用一些。

因为中期患者的治疗周期一般比较长。

很多患者在结束化疗之后，都会早很长一段周期内持续服用靶向药，很容易满足持续治疗的要求。

咳咳，当然因为实用性比达尔文5号高一些，价格也比达尔文5号稍高一丢丢~

二、优劣势分析

1、优势

首先重疾额外赔这部分，没话说，一个字：高！

市面上能和这两款产品争个高低的基本没有。

再配合上比例非常高的中轻症额外赔付，在基础保障方面，这两款产品基本上是做到目前的极致水平了。

其次可选保障方面，癌症和心脑血管疾病的二次赔付保障都很扎实。

无论是间隔也好，赔付的150%保额也罢，都属于业内同级别最高。

对于看重保障全面性的朋友来说，这两项可选保障是再合适不过的了。

最后就是可自由附加身故保障。

说起来有点讽刺，在去年的今天，身故可自由附加还属于重疾险的标配。

现如今大部分的新规产品都强制附加身故保障，这也使得这超级玛丽4号和达尔文5号焕新版，反而算是重疾险圈的一股清流了。

2、劣势

首先，作为两款主打成人的重疾险，可选的保额有些低了；

最高只有45万，无固定职业人员更是只有20万。

虽然算上初期重疾额外赔，能到手的保险金确实不少，但是对于看重保额的朋友来说，还是有些不够看的。

其次，由于基础保障非常全面，即使性价比依旧延续了旧版本的高水准，但价格相对来说并没有大家想象的那么便宜。

对于囊中羞涩预算紧张的朋友来说，还是有些吃力的。

后期如果出一个类似于之前超级玛丽2号Max那样的低配版本，有可能会有所改善。

三、写在最后

整体来说，这两款产品的综合性价比还是不错的。

当然逗逗酱我还是更倾向于超级玛丽4号，保障更加实用一些。

如果你近期需求一款保障全面，性价比高的重疾险产品，超级玛丽4号是非常合适的选择。

想要价格更低一些的，选择达尔文5号焕新版也可以。

另外，信泰人寿的健康告知依旧是不算宽松。

如果你的健康状况不满足健康告知，不要盲目投保，联系我们帮你解决

最后，我是逗逗酱，愿我们都能选到适合自己的保险！

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