百万医疗险该怎么选？

有一种保险，身体健康的朋友，我建议人手一份。

那就是百万医疗险。

一年两三百块钱，最高能报销600万。

一两顿饭钱，就能保一整年的大病风险。

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百万医疗险，不管是大病、小病还是意外住院，只要合理的医药费达到了免赔额，都可以报销。
不过百万医疗险大多有1万免赔额，主要帮我们解决大病的高额花费。

百万医疗险怎么选呢？

我总结了4看的挑选方法：

1、看基础保障全不全？

2、看保额是否有限额？

3、看续保条件好不好？

4、看增值服务加分多少？

1、首先要看基础保障全不全？

医疗险是用来报销的，报销看病住院、治疗的医药费。

百万医疗险主要报销这4块的医疗费：住院门诊，特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

这4块是必保的基础项目，但是有些产品不老实，会偷工减料。

就好比你点了份麻辣烫，可能会被克扣重量，也可能给你换菜品。

比如四颗牛肉丸只给你三颗，优质毛肚给你换成劣质的，大力水手也爱吃的菠菜为啥没找到？

百万医疗险里也会存在这样的问题，不过也别担心，我把要看的重点，用红色字标注出来了。

看看你的百万医疗险条款，这些重要的保障有没有被偷偷裁掉。

每一项都和钱有关，没有你就要多花钱，要仔细看了。

比如住院前后门急诊，通常报销的是前7天后30天。

有心机的产品会拿时间做手脚，比如这个产品，是报销前7天后7天。

2、看保额是否有限额？

百万医疗险虽然最高能报销600万，少的也能报销一两百万。

但就怕有些公司暗地里搞些小动作，在单项保障上做手脚。

尤其要注意的是单项限额。

比如这款产品：

虽然非重疾每年可以报销50万，重疾每年最高可以报销100万。

这个额度按理来说，也够我们用了。

可你要注意看了，条款里有暗坑。

每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。

重疾门诊恶性肿瘤、肾透析，每年最多报销20万元。

非因重疾门诊肾透析每年最高报销10万。

去年我聊过姑奶奶做肾透析的事，一周要做3次透析，还长年做。

虽然我了解到，以姑奶奶的情况，一年最多报销20万够用了。

但如果是更严重的情况呢，这个额度够用吗？

就好比一个是无限自助，一个是限额自助，你会怎么选？

所以单项限额的产品，一定要小心。

3、看续保条件好不好？

我们买百万医疗险，一定要考虑续保问题。啥是续保问题呢？

就好比你租房，签个1年、6年，甚至20年的合同。

有了这个合同，就能保障这个时间里你可以继续租房。

百万医疗险的续保也是这样，就是要考虑：

今年买了，明年能继续买吗？

理赔过或是大病过，还让不让买？

停售后，还可以买吗？

有些产品，满期未停售续保，都不需要审核。

也就是合同到期了，只要没停售，就可以免等待期、免健康告知，一直续保下去。

不过停售后续保，都需要审核。上周刚和大家聊过，需要审核是是监管的要求。

不过上周我也给大家吃了定心丸

这里敲个小黑板：

目前还没有保终身的百万医疗险，只有两个「终身」保证续保的防癌险医疗险。

微信也开挂，出了个保终身的医疗险。

我心中的排名是：20年保证续保＞6年保证续保＞非保证续保这和租房一样，

能保证让你租的时间越长越好。

4、增值服务加多少分？

增值服务和就医的体验好坏有关，牵扯的是大额的花费。

比如质子质重离子，平均花费在30万左右。

《我不是药神》里的肿瘤特药，上千上万也都是常态。

我建议这三个要有：

质子重离子，是否100％报销？

是否支持肿瘤特药院外直付？

是否支持医疗垫付？

质子重离子和肿瘤特药院外直付，

这三个最划算今天就把精力，放在医疗垫付上。

百万医疗险，是报销型的。

需要自己先自掏腰包治疗，花完钱再拿着发票、住院清单等找保险公司报销。

如果治疗费太高，拿不出这么多钱咋办？

或是正好那么巧，手头紧怎么办？

就可以用上医疗垫付，向保险公司申请先把钱垫付上。

医疗垫付要注意垫付范围、医院范围、垫付额度和申请垫付时间。

垫付的是住院押金，支持82个城市的二级及以上公立医院。

而且必须在住院后5天内申请，才有效，过期作废。

接着来上更实用的，我测评出12款0―80岁都能买的百万医疗险。

内容比较多，我按年龄段里，也方便大家查看和理解。

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