2021年,微信微保哪些爆款保险,值得入手
微保是腾讯旗下的保险代理平台,直接在微信-支付九宫格“保险服务”处就可以找到。
对比其他的互联网保险代理平台,微保具有扎根微信生态内的天然优势:微信每日几亿的活跃用户只要打开支付页面,都可以轻松看到它,而且投保快捷方便,一个聊天的时间就能给自己投保上一份保险;
其次微保上的保险种类齐全,从医疗险重疾险等的健康险到车险宠物险等的财险,还有一些如与微信支付合作的小商户险、充电宝隔夜还险等等创新险种,一应俱全,基本够用;
而且相较于很多线下产品,微保的产品性价比要高,并致力于打造自己的品牌,比如健康险的微医保、意外险的护身福、寿险的孝亲保等等。大家在腾讯微保的公众号、小程序上均可找到适合自己的保险。
很多人在微信上买保险还会担心安全问题,
事实上上面卖的保险本质还是由保险公司承保,微保也具备相应的经营保险代理业务许可证等资质,买的保单都是受法律保护的,所以消费者可以在微信上放心投保。
既然把微保说得这么神,
那么微保上目前有哪些爆款保险值得入手呢?我作了一张表格:
本文也将按照各大险种来顺序来介绍微信上值得投保的一些产品:
1、微保内的医疗险
2、微医保重疾险
3、护身福意外险系列
4、定期寿险
5、财险
下面我们一款一款来说。
医疗险可用来报销得了重大疾病后高额的医疗费用,
除去社保报销,除去免赔额,剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销。
基本解决了看大病的医疗费问题。
目前微保上也有几款医疗险值得推荐:
1、微医保长期医疗平安版(20年期):一张保单保20年
(推荐指数:★★★★★)
目前微保上,最值得推荐的就是这款微医保长期医疗(20年版)。
微医保长期医疗,是目前最优秀的百万医疗险之一,
无论是住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊,花多少报销多少,
去掉免赔额社保报销部分,全都给报销。
从保障责任上看:
微医保长期医疗基础责任还是不错的,保障完整、保额高。
一般医疗报销额度200万,100%报销,未经社保则为60%,免赔额1万;
120种重大疾病医疗最高报销200万,和一般医疗一样,也是1万免赔额,100%报销,未经社保则为60%;
质子重离子治疗100万保额,100%报销。
保准够用。
但另外增加了保证续保期内800万的限额。
这也就是说,如果在20年保证续保期间内,报销金额超过了800万,就不能再续保了,合同结束。
好在20年800万对我们来说,无论你怎么看病,也基本够用了,几乎没什么大影响。
它有个小缺点是,
微医保长期医疗不论是普通疾病、还是重大疾病,都是1万免赔额。但通常来说,百万医疗险普通医疗1万免赔额,重疾0免赔。
微医保长期医疗最大的亮点,在于它的续保条件,
众所周知,百万医疗险的硬伤在于续保,比如今年买了,但万一明年身体出现变化或者今年赔了,明年不给续了咋办。
而微医保长期医疗险(20年期)是一张保单保20年的百万医疗险,不用担心续保问题,它也是目前续保条件最好的百万医疗险产品之一。
一保保20年,在20年保证续保期间内,无论发生过理赔,还是产品下架,只要自己不退保,就能一直续满20年。
20年内,如果接受费率调整(费率调整适用于整个年龄段)即可续保。
但是,如果届时产品停售,该产品则不再接受续保,
20年续保期满后,如果还想继续续保,则需要经过保险公司审核同意才能续保。
此外,微医保长期医疗的投保门槛也不高。
职业准入宽松,除了部分高危职业均可投保,
而且长期医疗的健康告知也相对宽松,
健康小问题,还可以选择智能核保。
保费也不算贵:
0岁买,保费540,
30岁买,男保费294,女保费282,
因为是长期险,所以保险公司还保留了调价权,但涨价调整时间、频次、涨幅以及触发条件,监管是有严格要求的。
总之,微医保长期医疗是目前五星级的产品,非常推荐。
2、微医保百万医疗险(3年期)
(推荐指数:★★★★)
除了20年保证续保的长期医疗外,微信上还有一款保证3年续保的百万医疗险。
和微医保长期医疗(20年期)相比,这款产品责任更加全面。
从保障责任上看:
一般医疗报销额度200万,3年共享1万的免赔,
120种重大疾病最高报销400万,0免赔额。
增值服务也非常优秀,
重疾住院津贴100元/天,每年最多180天;
同时可选癌症院外特定药品,报销100%,最高400万;
除此之外,还赠送了医疗垫付、特定疾病快速就医、抗癌特药等服务。
都是一些实用性很强的增值服务,非常不错。
保费也相当便宜,
0岁429元,10岁145元,30岁169元。
相较于同类型产品要便宜许多。
续保条件上,
保证3年保证续保,
在这3年中,不因产品下架或身体变化而拒保或加费。
3年内,即使产品停售,也能续保,3年后,只要产品没停售,也可续保。
总之,以上两款长期医疗险,都是很不错的产品,
如果考虑续保服务可以选择微医保长期医疗(20年版);
如果考虑就医服务则可以选择微医保百万医疗(3年版)。
3、全民保普惠医疗:真的很普惠了
(推荐指数:★★★★)
微保中的全民保普惠住院医疗险,
这是一款很有意思的医疗险:
一般住院医疗和特定疾病住院医疗都是最高报销100万,2万的共享免赔额,
社保报销后报销80%的费用,未经社保结算仅报销50%。
另外还有100万的特种药品费用医疗保险金。
健康告知极为宽松,只问到7种疾病,要求非常宽松,糖尿病、脑中风,甚至伤残人士都可以买!
而且条款中没有对既往症进行免责。
它的保费非常便宜,
0-50岁,每年66;
51-60岁,每年288;
61-65岁,每年388。
当然,也有局限:
1)免赔额高,2万,不过这是一般医疗和重大疾病医疗共享的
2)报销比例,扣住免赔额后,经过社保结算后报销80%
3)续保条件不好,需经过审核;
4)只有癌症能报自费,其它疾病仅能报销社保目录内的费用;
5)仅报销住院医疗费用,不包括特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。
总之,它适合一些健康条件不太好的人群,买不了正常的百万医疗险。
买全民保,用来当作社保的补充,是非常好的选择。
这里提一句,
医疗险是报销型的,一张报销单据不能给两个医疗险用,
也就是说,同一笔医疗费当然不能报销两次。
所以,百万医疗险只需要买一款即可。
重疾险,是给付型的保险,
得了约定的重疾,保险公司会把钱直接打到你的账户上,保了50万就会赔50万。
这笔钱,无论是用来治疗康复、还房贷,还是补贴家庭支出、请护工均可。
微医保的重疾险,首先推荐这一款:
1、微医保重疾险(2021升级版)
(推荐指数:★★★)
微医保重疾险(2021升级版)是一年期重疾险,
责任很简单,
保障100种重疾,最高可保50万保额;
可选50种轻症,最高10万保额;
可选20种特定疾病,最高50万保额。
算是一款纯重疾产品。
重疾险核心的28种是保监会规定的,占到实际理赔的95%,无需多说。
重点看可选高发轻症,
核心的11种高发轻症保了10种,
非常优秀了。
因为是一款纯重疾产品,可以选择不附加轻症、特定疾病责任,非常便宜,
30岁50万保额首年只要360元。
但是一年期重疾险存在两个问题,一个是保费,一个是续保;
保费方面,一年期保费采用了自然费率,
年轻时很便宜,但是随着年龄增长保费也会非常昂贵,只适合作为短期的保障。
续保条件上,一年期重疾险都是不保证续保的产品,身体状况出险变化很可能被拒保,不如长期重疾险,只要投保时符合健康告知,就可以一直保下去。
(微医保上这款续保条件还是不错的,得了轻症还能继续承保。)
总的来说,作为一年期重疾险的微医保重疾险(2021升级版)更适合预算有限,想作为临时过渡保障的人群。
如果预算充足,不如买微医保上的另一款终身重疾险。
2、微医保全家福终身重疾险
(推荐指数:★★★★)
不同于一年期的微医保重疾险,这款产品是直接保至终身的。
来看看它的主要责任:
以45万保额为例。
110种重疾,100%赔付,赔1次,如果未满60岁,则可额外赔80%;
25种中症,赔60%基本保额,最多赔2次,60岁前可额外赔15%;
55种轻症,赔30%基本保额,最多赔4次,60岁前可额外赔10%;
另外还可选特定重疾保险金,如果患特定重疾,可以获得额外赔付100%的基本保额;
还有身故保险金,如果身故,则可获得100%保额(18岁前为已交保费)
再来看看它的保费,保终身的重疾险注定价格不会太便宜
30岁男性,30万保额,缴费30年,保费是4254元,
同样情况,女性为4245元,差距并不大。
保终身,还有额外赔付,并且可选特定重疾,还是比较适合预算充足的人群。
3、微医保少儿重疾险
(推荐指数:★★★★)
少儿重疾险作为重疾险的一种,很适合给小朋友购买。
少儿重疾险对小朋友的保障有针对,对家庭保障意义重大。
每年也花不了多少钱,建议一定要买上。
来看看微医保少儿重疾险这款产品。
它一个有三个版本,主要还是保额和保费上的区别。
以50万版为例,它的责任是怎么样,
120种重疾,保额50万,
10种特定重疾,额外保额50万,
40种轻症,30%保额+豁免之后未交的保费;
还有身故保险金,身故赔付已交保费。
从患病概率上讲,
高发重疾成人和孩子有较大的不同。
少儿特定重疾保的都是高发,非常实用。像白血病这类高发重疾,治疗费用高,特定重疾保障就尤为重要。
所以对于小孩来说,这款产品的基础保障还是比较全面。
再来看看保费,50万保额,保到23岁,每年缴费,5岁是320元,10岁是350元,比同类型的产品要便宜许多。
但它没有终身保障,只能保到23岁,也只能缴到23岁,
这个年纪,基本是孩子上完大学的时间,勉强够用。
同时,这也是这款产品保费便宜的原因
对有终身需求的父母来说,可能不是一个好选择。
整体来看的话,还是得根据自身条件来评估值不值得入手。
意外险,保障的是意外伤害,
大到交通事故、台风地震、溺水触电,
小到跌打损伤、猫爪狗咬、烧伤烫伤,
只要是外来的、突发的、非本意的非疾病类客观事件,
都在意外险的保障范围中。
意外险的保险责任通常有三项:
意外身故,意外伤残以及意外医疗。
所谓意外身故(一般包含全残),就是因为意外挂了,保险公司会直接配赔一笔钱;
意外伤残要看具体的伤残等级,最严重的一级伤残赔付100%的额度,二级赔90%,
以此类推,十级伤残赔10%;
意外医疗,是指因意外伤害产生的医疗费用,保险公司会按照约定进行报销。
微信上有三款意外险,分别是:
1、护身福成年意外险
2、护身福中老年意外险
3、护身福少儿意外险
我们接下来一一来说:
1、护身福成年意外险
(推荐指数:★★★★★)
护身福成年意外险可投保年龄为16-65岁,
其中,16-55岁最高可投保100万,女性最高可投保200万,
56-65岁最高可投保50万。
它分为30万、50万、100万、以及女性200万这几个版本,
在基本责任上(以50万版为例),
意外身故100万,
意外伤残最高100万,
其他责任还有意外医疗,
100免赔额,限社保内费用,报销100%;
对于特定传染病也有相应的保障,
有50万的特定传染病身故保险金,
和150元/天的特定传染病住院津贴。
另外还可选两项责任:
一项是意外住院津贴,最高150元/天,最多180天;
另一项是特定交通意外身故/伤残保险金
乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车等意外身故或伤残,最高额外赔付100万。
两项责任都比较实用,必要时可以都选上。
从保费上看,100万保额的保费396元,
大保司中算是不错的产品了。
全面测评191款意外险,选出2021年8月的性价比之王
2、护身福中老年意外险
(推荐指数:★★★★★)
护身福中老年意外险,是针对老人的意外险
45-80周岁老人可投保,仅限购买一份。
中老年护身福有三个版本:
安享版、尊享版和怡享版,
以尊享版为例,
意外身故5万,
意外伤残20万,
意外医疗5万,100免赔额,不限社保费用,报销90%,
住院津贴100元/天,最多180天,
意外骨折住院津贴1万,
还有另外的住院护工综合服务。
与同类产品相比,中老年护身福更侧重意外伤残和意外医疗方面的保障,保费相对比较合理。
45-65岁要246,66-75岁要388(均为尊享版)。
值得一提的是,中老年护身福的身故责任都是5万额度,也就是说意外死亡只赔5万,
介意的勿选。
此外,老年人腿脚不便,骨折扭伤是最常见的意外伤害,中老年护身福的意外骨折住院津贴对于老人来说,是非常实用的责任。
总而言之,中老年护身福是一款很不错的选择。
3、护身福少儿意外险
(推荐指数:★★★★★)
护身福少儿意外险,可投保年龄为0-17岁,
分为基础版和升级版,其中升级版又分为三个年龄段,
不同年龄段的责任与保费不同:
从基础版来说,少儿护身福只有最基础的意外身故、意外伤残和意外医疗,一年69,很便宜。
升级版,
0-5岁多了5000的骨折脱臼津贴和20万的疫苗责任,对小朋友比较实用,每年99元。
5岁以上增加了监护人责任,
也就是俗称的熊孩子险,
比如熊孩子去亲戚家的时候不小心把花瓶cei了,保险公司就会替监护人赔偿这部分损失。
无论是购买基础版,还是升级版。
都是性价比很高的选择。全面测评60款少儿及老人意外险,选出2021年8月的性价比之王
定期寿险,保险责任非常简单。
在保障期间内,身故或全残了,买多少赔多少。
一般来说,定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。
比如一家七口,四个老人,一对夫妻,一个孩子,只要给这对夫妻配置定期寿险。
如果房贷车贷有200万,考虑到上有老下有小,最好有一份300万的寿险。
万一夫妻双方有一人不幸身故,保险公司会把钱给他的家人,
车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老
靠的都是这笔钱。
直接来看产品:
孝亲保定期寿险(非返还)
(推荐指数:★★★★)
责任非常简单,
对于北上广深朋友,免体检额度最高可以投保315万,其它城市为265万。
可以与孝亲保系列产品累积投保,最高保额可达500万。
而且健康告知宽松:对于乙肝(且肝功能正常)、结节等常见异常都可以直接投保。免责也只有3条,非常优秀:
唯一一点不足在于保障期限较少,
只有保到60岁和70岁可选,没有保10年、20年、30年的一些更多的选项。
保费方面,
30岁买,交至60岁,保至60岁,男性是1470元,女性是740元;
如果是保至70岁,则男性是2870元,女性是1600元。
在价格上,护身福定期寿险价格会更便宜。
1、宠物险
宠物看病真的比人还贵。
至少人还有医保可以报销。
宠物呢?就只能由铲屎官自己来掏腰包了。
即便明明自家“主子”就是一个小感冒,或者只是看它似乎饮食不振,但在宠物医院一通检查下来也很烧钱了。
对于很多养猫养狗的人来说,应该都会有自己的真实感受。
虽然养得起宠物,但看病可能看不起了。
所以宠物险,就是在这种背景下被设计出来的,一定程度上,它可以帮铲屎官们减轻经济压力。
我们再来看看微信上的宠物险是怎么样的吧:
微宠保宠物医疗险
(推荐指数:★★★★)
微宠保宠物医疗险是报销宠物医疗费用的一款保险,3个月-10岁的猫狗都保,不管是意外还是疾病(除先天性疾病外)都可以报销一定的费用。
总共分为两个版本:
基础版和升级版
区别就在于单次医疗限额、总额和保费。
以它的升级版为例,
每年最多赔2万块,每次最高报销2000元,单次免赔额是200元,保费是月缴,每月交49块,一年的保费就是588块。
说实话,这个价格不算贵。
但缺点是报销医院有限制,
指定医院治疗,报销60%;
非指定医院治疗,报销40%。
如果自家周边没有指定医院的话,它的性价比就比较低了,所以最好买的时候就看清楚周边就有指定医院,方便很多。
除了这些责任外,还赠送四项专属服务,包括宠物医师电话咨询服务、疫苗1针、免费邮寄体外驱虫一次和洗澡一次,可以说相当实惠。
宠物险也可以参考这篇:
家里有宠物的,这篇文章不看后悔
2、车险
微保的微车保车险始终秉承“看车险低价,无骚扰电话”的产品理念,
其中在售的车险种类有:机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、乘车人员意外伤害险等,种类齐全,该有的都有。
其实车险的价格都有全国统一的,微保上的车险也是那个价格,甚至会因为是网上车险,会比线下的便宜,
微保上会根据实际的情况进行报价评估,
具体要买哪种车险,还是得看自己。
如果实在不知道该买哪些车险,微保上还有一个车险推荐方案的功能,能根据你的情况来分析风险,并提供一套车险方案,相当人性化:
3、家财险
家财险,保的是房屋及财产安全。
现在的一套房,很多都是掏空六个钱包,一家两代人的心血。
也是家庭里最贵的一笔资产。
而房子可能存在的潜在风险,仔细想想还是挺多的。
小到地板被泡、小偷光顾;
大到地震台风、水淹炸毁。
事实上,这些风险,我们都可以通过购买一份家财险,来解决。
很多人不知道,微信上有一款免费领取的家财险,
你没听错,就是免费的。
这款名为全民保家庭百万财产险的产品,可以说是一人领取,全家受益。
来看看它保哪些东西:
100万的房屋损坏补偿金,每次限额20万,2000的免赔额;
10万的房屋装修损坏补偿金,每次限额5万,但有5000元的免赔额,而且只有70%的赔付比例;
10万的财产损失补偿金,每次限额5万,免赔额1000元,同样70%的赔付比例;
另外还有居家第三者责任保障和个人账户资金安全保障各10万。
从房屋到财产,各方面都有涉及,你说这是免费的,谁信。
建议大家都买上,毕竟不要钱。
微信上的好保险基本都在这里了,
尤其是意外险,可以说是在各家保险网络销售平台中独占鳌头。
大佬入场,不同反响。
作为看着微保一路长大的人,公子看到了微保的推陈出新,让我们看到了微保的社会责任与担当。
除了投保外,微医保平台上还有其他一系列与保险相关的功能,比如防坑必备词、常见病投保等等……
让我们直接通过一部手机,随时随地学保险、找保险、买保险,甚至保险理赔。
现在互联网大佬利用自身的流量优势,在自家平台上限售高性价比的保险产品,效率是从前低效的、靠拉人头销售的传统保险销售模式不可想象的。
互联网终将改变人们的生活,其中也包括买保险一项。