0免赔的全国版惠民保，这也太猛了！

这几天看到一个全国版惠民保，居然是0免赔，我直接震惊，然后立马又买了一份

算上这个，我已经有2个百万医疗险+1个中端医疗险+2个惠民保了。

但要知道，惠民保的初衷就是报销大额医疗花费。

有些人看似花了两三万，但最终一分钱没报销，基本上就是没达到免赔额。

惠民保的免赔额还比较特殊，它是分项扣除的，每项责任有各自独立的免赔额。

比如前天开始参保的北京普惠健康保2024，它医保目录内个人自付部分的免赔额30404元，医保目录外个人自费部分免赔额1.5万（非既往症人群）/2万（既往症人群）。

而今天要说的这个全国版惠民保是0免赔，名字叫“惠民保升级版（0免赔）”，由众惠相互财产保险社承保。

先提醒一件事：当地有惠民保的，你先把当地的买了，再考虑要不要补这个全国版的。

原因很简单，惠民保都不保证续保，但当地的由政府指导、多家保司共保体承保，稳定性更好一点。

这个全国版惠民保应该很多人会心动，那就花大篇幅从理赔角度来讲讲，需要同时满足这8个条件才能报销。

条件1：必须得有医保

参保惠民保升级版（0免赔）没有年龄、职业、户籍限制，也没有健康告知。

只要你有医保就能买，职工医保、居民医保、新农合都算。

换句话说，不管之前得过多大的病都可以买，但免责5类特定既往症。

上述5类重大既往症及其并发症产生的医疗费用，不予报销。

条件2：过了等待期

惠民保升级版（0免赔）的疾病保障有30天等待期，意外无等待期。

如果等待期内检查异常，等到等待期30天后再去就医，同样不予报销。

条件3：去了符合要求的医院

可不是去哪个医院都行，惠民保升级版（0免赔）要求就诊医院必须是大陆地区二级及二级以上公立医院普通部。

要是因恶性肿瘤-重度做质子重离子治疗，必须得去上海质子重离子医院。

122种恶性肿瘤院外特药，可以去保司指定的药店买。

条件4：花费属于保险责任

可不是什么花费都能报销，必须得符合保险责任，就是看合同的保障责任部分。

比如5大类特定既往症及其并发症产生的医疗费用，不予报销。

比如普通门诊，不予报销。

比如特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊也不报销，但个人自付部分可以纳入住院津贴保障。

再比如外购药仅限《药品清单》列出来的122种恶性肿瘤特定药品，其余外购药都不予报销。

此外，还需着重提醒3点。

其一，部分费用有单项限额，单一药品年限额20万，单一植体或耗材年限额10万，骨科手术年限额2万。

其二，床位费不含单人病房。

其三，治疗费不含物理治疗、中医理疗、顺势治疗、职业疗法、语音治疗。

条件5：花费必需且合理

直接看条款解释：

比如因为意外住院，医生没开糖尿病的处方药，你自己想买点备着，这显然不合理。

总之，遵医嘱就好。

条件6：不属于免责条款

下图是惠民保升级版（0免赔）的免责，非常长，我只截取了其中一部分，详细的一定要去看条款。

跟常规百万医疗险有点类似，比如特定既往症免责、先天性疾病免责、外购药免责、耐用医疗设备免责。

条件7：花费需超过免赔额

惠民保升级版（0免赔）这个全国版惠民保的优势就是0免赔，每项责任都没有免赔额。

但是，会根据花费多少分档报销。

条件8：理赔资料齐全

一般需要如下材料：

①保险合同或电子保险单号

②被保险人的有效身份证件及银行卡

③二级及二级以上公立医院出具的被保险人医疗诊断书（包括必要的病历记录及检查报告）、出院小结或出院诊断

④二级及二级以上公立医院出具的医疗费用收据原件和医疗费用清单

但需要提醒2件事：

其一，必须得提供“发票原件”，如果其它保险公司先报销了，则需要提供理赔分割单。

其二，122种恶性肿瘤院外特药得按流程申请，必须得先让保司做“用药处方审核”，否则不予报销。

需要特别说明的是，不管哪个城市的惠民保，包括这款全国版惠民保在内，它们和百万医疗险不存在可比性。

各自适合的群体就不同，不存在谁取代谁、谁比谁更好的问题。

最后，还是要再提醒大家2件事：

其一，买保险这个事尽量别拖，最大的影响根本不是保费，而是你的健康状况还能不能买。

其二，不管买惠民保还是百万医疗险，一定要搞清楚再入手，否则用到了没报销，你只会觉得保险是骗人的。