好险管家：避免百万医疗险拒保，这几点需要关注

不论是对于保险从业者还是保险消费者，常常挂在嘴边的一句话就是“保险姓保”。那么保什么呢？自然是疾病。

百万医疗险，可以算是健康类险种之中最亲民的一种了。从保障上来看，住院即赔付，赔付率挺高；从价格上来看，30岁购买百万医疗的价格一般也就300元左右，真是实现了“一天一元钱，强壮中国人”。

一类如此低价的保险险种却有着如此强大的保障，百万医疗险也就理所应当的成为了很多朋友选择的入门级保险。

不过，百万医疗险真的万能么？为什么有些朋友买了百万医疗险却还在抱怨赔付问题呢？今天咱们来详细聊一聊。

得病了，住院了，却没有获得百万医疗险的赔付，这到底是为什么呢？小管家带你来一探究竟。

赔付范围限制

之前有一则关于“好医保”拒赔的消息在网上传的沸沸扬扬，好医保的信度也一度跌破冰点。幸好最后事情水落石出，原来是被保险人就诊的医院为武汉的一所私立医院，不在好医保的保障范围内，所以保险公司决定不予理赔。

从这则案例中我们也要明白一点，买了百万医疗并不代表着“住院就全赔”，他对被保险人的就医还是有一定限制的。

一般来说，百万医疗险对理赔的限制往往就是“二级甲等及以上医院的住院部”。换句话说，乡镇医院、私立医院、VIP病房、三甲医院国际部或特需病房这些，一般的百万医疗险都是不赔付的。

不过这其中也有例外，小管家之前给大家介绍过的尊享e生2019，他的主险保障和一般的百万医疗险的保障范围相同，不过他可以附加“指定疾病特需医疗报销”，这里的指定疾病包括3方面：所有的意外导致的疾病；恶性肿瘤和良性脑肿瘤。

而且附加费用并不高，30岁男性附加险的价格是90元，就可以享受“老干部”的医疗待遇，想想还是挺爽的。

如果你对条款研读的再细致一些，你还会发现一些细节上，不同保险产品的处理方式也不相同。

比如救护车费用是否报销，陪护病人的床位费是否报销等等，不过这些都是小钱小事、细枝末节。搞清你的百万医疗险的赔付范围，就确定了整体医疗费有没有人报销，这才是重中之重。

免赔额

“我就是在三甲医院的普通病房看的肺炎，为什么一分钱没报销？”

对于百万医疗险来说，每款产品都一定会有免赔额，一般是1万元，也有少数产品是2万元。

这个免赔额是指，社保报销后的开销中，消费超过1万的部分。举例来说，医保结算后，住院一共花费了2万元，那么在免赔额1万的情况下，我们能获得1万元的理赔款。

随着保险产品的越来越好，市面上也出现了很多“家庭共享免赔额”的产品，也就是直系亲属可在保障年度内共享免赔额。举例来说，如果爷爷住院开销在1万元以上，那么在本保单年度，家庭中其他投保人都是“0免赔”。

主体保障细节

笼统的来看，百万医疗险好像都是“保障住院医疗”，但其实还有很多常见额问题也会影响到最终的理赔。

第一，住院天数。大多数医疗险对于住院天数是没有任何要求的，不过还是会有少数产品会有所限制，比如不能超过180天。

第二，门诊手术。随着医学的发展，有些手术真的做到了今天做手术，明天就上班，比如甲状腺消融术，这种情况要看清你的医疗险是否赔付。

第三，住院前后门诊。对于一场需要住院治疗的疾病来说，住院前后的开销一定也是不少的。

看清了这些，相信你就可以凭自己的判断选出一款真正的好产品。