我用这四本书，构建我的理财框架

题图是三本书，怎么标题是四本书？因为有一本书借人了，到现在已经不知所踪，故此只能用省下的三本书做一个题图。

你不理财财不理你，这绝对是理财领域中最最经典的一句“宣传语”。事实上，我就是被这句话带入了理财这个坑。实不相瞒，我身边的懂得理财，或者说知道什么叫理财的同事，十个里面仅有三个，也就说将近70%的人对于理财一无所有，他们更喜欢将资金放在他活期或者是支付宝（支付宝的货币基金应该算是最初级的理财产品）。构建你的理财框架，让理财的种子生根发芽。

书不是拿来藏而是用来读。就算你藏书万册也不如认真阅读一本书更妥。顺带展示一下之前写过有关理财的原创吧。

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一、《30岁后你拿什么养活自己》

30年后你拿什么养活自己 30岁后,**投资生活 共两册42元京东去购买

这本书在韩国非常受欢迎。《30年后，你拿什么养活自己？》这是一本韩国加印122次，连续192周蝉联畅销书榜的奇迹之作。全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！许多人看过《30年后，你拿什么养活自己？*级理财师出上班族的财富人生规划课》后，恨不得重新活一遍！CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！

好吧，官方的“宣传语”多少有点夸张成分，但事实上，这本书是构建我理财观念的启蒙之书。

书中介绍了一位主人翁，钱小俊。这是一位时尚的“月光族”，他有一份令人羡慕的高薪工作和一个幸福的家庭，虽然是按揭贷款，但也是有房有车一族，生活也算是丰衣足食。可是一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现彻底改变了他的生活，颠覆了他固守了30年的思想。于是，在财富精灵和理财专家的指引下，他开始了自己的人生规划……

全书没有太多艰深的理财知识描述，更多的是对未来的设想。由于作者身在韩国，而韩国并没有退休金（也就是我们的社保），韩国人退休基本上都是啃老本。虽然书中的内容与我们国情有点不相符，但给予我一个理念——理财是趁年轻做起来！书中有一句对我很受用：

20多岁，投资自己，培养“治富”能力；30多岁，贷款投资要慎思；40多岁，资产结构调整需重视；50多岁，投资方向转移是重点

这句话意思是，我们在30岁前，培养自己的财商。因为我们还年轻，还有很多的试错成本，不怕失败，就算失败了也可以再来。随着年龄增长，我们的上升空间就会越来越少，也就是俗称的天花板了。当我们晋升到瓶颈，这时我们的理财就要改变。

书中重点介绍了理财的核武器——复利。

复利，简单说，就是将本金赚到的利润再投入到本金中，从而让本金越积越大，就好比滚雪球。但现实中，要真正实现复利，并不容易。根据著名的72法则，假设最初投资金额为100元，年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元）。故此，你的年利率越高，翻倍所需时间就越短，当然，风险也越高。

二、《30岁之后用钱赚钱》

30岁之后，用钱赚钱24.9元京东去购买

《30岁之后，用钱赚钱》是中国华侨出版社于2010年3月出版的一部图书，这本书与前面介绍的书相比，并没有什么“惊天动地”的往事，但这本书将国内几乎所有可供个人投资的理财方式都展示出来了。

书中从最开始的储蓄、股票，再到收藏、外汇都做了相关的介绍，并总结了不同理财途径获取更高回报的技巧与方法。

作为入门理财的初级用户，这本书很全面地展示了个人可以投资的领域，让你知道当前有什么可供理财投资的途径。只不过，该书出版时间是2010年，以现在的目光再来看这本书，书中的内容多少有点过时了。

书中的一些理财途径可能过时，但培养我们理财观念并没有过时。正如书中所说，理财是我们所有人都不该逃的课，而理财课也是我们读书生涯中缺少的一门很重要课程。假如你读书期间并没有修读金融相关，现在将金融这课补上，还为时不晚。

三、《在星巴克要买大杯咖啡》

在星巴克要买大杯咖啡（全新中文译本） 中信出版社25.2元京东去购买

去星巴克，你会点大杯咖啡还是小杯咖啡？去电影院，你会买大桶爆米花还是买小桶爆米花？买瓶装茶饮料，你会去离家远的超市还是去离家近的便利店？

这本书其实就是跟我们解释，我们现实生活中一些看来或许太过鸡毛蒜皮，但作者通过“斤斤计较”的日常生活案例分析，告诉我们：除了会赚钱，聪明消费方为应对通货膨胀的第一绝招。
读完《在星巴克要买大杯咖啡》，你就会明白：为什么买大杯星巴克咖啡比较划算，让买卖双方双赢的定价策略是什么？为什么便宜不一定省钱，手机资费计划中暗藏着哪些玄机？为什么百元店的东西那么便宜，它低价经营的秘诀是什么？为什么电视机和数码相机的价格一降再降，规模成本效应和范围经济效应会在哪些行业发挥作用？为什么同一商品售价不同，而竞争对手的主打产品相似度却很高？为什么资产差距比收入差距问题更严重，找工作你的比较优势在哪里？等等。

与我们日常接触最深的应该就是，为什么同样一瓶水，在机场买、在游乐园买那么贵，而在便利店、在士多店买则这么便宜。《在星巴克要买大杯咖啡》给我们展示了，什么叫“交易成本”。说白了，我们购买的物品定价，都是由交易成本决定。除了商品原来成本，还添加了很多“交易成本”。

通过阅读这本书，让我明白到，在所有物品的定价中，占比最高的往往不是商品或服务本身的价值，而是无所不在的交易成本。从物流、人力成本到租金，从消费者的时间成本、信息成本到交通成本，都属于交易成本。而我们理财，同样也有理财成本。为什么有一些渠道购买基金的折扣比较高，有些则比较低，这就是理财成本！

四、《穷爸爸富爸爸》

富爸爸穷爸爸(20周年修订版)29.8元京东去购买

《富爸爸穷爸爸》作者是（美）罗伯特·清崎、（美）莱希特，时至今天，该书还在不断修订。该书发行109个国家，总销量突破4000万册！英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首！中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军！

这本书与前面介绍的第一本书《30岁后你拿什么养活自己》有着异曲同工之妙，都是指导和教导读者，树立理财观念。

什么是富人不为钱工作？很简单，富人是用钱去赚钱，而穷人则通过劳动力换取金钱。就好比你手头上有一笔资金，你如何运用这笔资金，让资金不断产生价值。

书中或多或少会“引导”你去创业，因为成立公司的好处有很多。但恳请各位，请不要因为一时冲动就去创业什么的。创业或许可以让你增加收入，但真正创业成功的并存活下来的，并不是多数。仅有少部分人可以在创业中获得成功并持续地存活下来。我们可以吸取书中适合自己的精华，而不是生搬硬套书中的内容。

五、条条大路都是你的理财渠道，运用之妙存乎一心

实际上，各位没必要一定要看，而是在你的脑海中，构建你的理财框架，或者说，让你心中理财的种子生根发芽。当你有了理财这个概念，就可以开始进行你的投资。没钱怎么办？努力工作！努力工作！再努力工作！努力工作才可以让你积累原始资本，有了原始资本才可以开启你的理财之路。想获得财务自由，个人途径并不多，因此我们需要更多知识武装自己。

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